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中国人寿有哪些值得推荐的保险产品?

2023-07-13 16:03:23 互联网 未知 保险

中国人寿有哪些值得推荐的保险产品?

中国人寿作为保险界的“老大哥”,大家应该都有所耳闻。

不少朋友配置保险时,非常看重大公司,尤其是像储蓄型保险这种前期要投入大量资产的保险产品,所以中国人寿储蓄型保险产品备受大家的关注,如国寿鑫禧宝尊享版、国寿鑫福赢家和国寿鑫福临门等储蓄型保险产品。

今天深蓝君就跟大家聊聊,中国人寿储蓄型保险产品怎么样?中国人寿到底实力如何?

主要内容如下:

中国人寿保险公司实力如何?中国人寿储蓄型保险产品怎么样?写在最后一、中国人寿保险公司实力如何?

中国人寿成立于1949年,是国有大型金融保险企业,属于国家副部级单位,是我国数一数二的大品牌保险公司,具有保险界“老大哥”的称呼。

1996年分设为中保人寿保险有限公司,1999年更名为中国人寿保险公司。

2016年,中国人寿入主广发银行,2023年,中国人寿合并营业收入为9067亿元;合并保费收入为6977亿元;合并总资产超过4.5万亿元。

成立发展至今,中国人寿在行业内获得众多荣誉奖章,在消费者中拥有良好的口碑和知名度,因此具有较强的市场竞争力。

不过,我们想了解一家保险公司实力如何,除了资本实力外,更需要关注的是它的偿付能力怎么样?

银保监会对保险公司的偿付能力做了规定,只有符合下面标准才算合规:

核心偿付能力充足率≥50%;综合偿付能力充足率≥100%;风险综合评级不低于B。

截止到今年一季度,中国人寿偿付能力三项指标分别为:

综合偿付能力充足率:247%核心偿付能力充足率:176%风险评级:A级

可以发现,中国人寿在偿付能力上是均超过规定的标准线,这也意味着中国人寿的经营状况是非常稳定且良好的。

综上所述,我们从中国人寿的资本实力和偿付水平上进行了分析,可以得出中国人寿作为我国数一数二的保险公司,实力是非常不错的。

那么,中国人寿储蓄型保险怎么样呢?

我们接着往下看。

二、中国人寿储蓄型保险怎么样?

中国人寿旗下的储蓄型保险产品众多,今天我们就重点以年金险为主进行测评。

深蓝君筛选了6款年金保险进行了对比,具体保障如下:

我们都知道,想要判定一款年金险好不好,收益高不高,重点需要关注它的现金价值和IRR表现,接下来,我们就分为这两方面来盘下这几款中国人寿的储蓄型保险产品。

先来看下这几款产品在现金价值上的表现:

一般来说,在缴费一样的情况下,领取金额越多,收益也就越多;反之,领取金额越少,收益自然也就越少。

所以,我把这几款产品的领取情况做了个对比,除了国寿鑫福临门只能选择 10 年缴费外,其他产品都选择了交 5 年,每年交 3 万。

以 30 岁投保为例,6款年金理财产品的累积领取情况如下:

需要注意的是,这里的领取额,不是每年的固定领取额,而是累积领取额。

也就是说,到了某一年龄,一共领到多少钱。

其中鑫禧宝尊享版、鑫享金生A、鑫裕尊享,都是 5 年交、每年 3 万,一共 15 万,保障期限为 15 年。

这 3 款产品中,领取额最多的是国寿鑫享金生A,能够领回 21 万;

其次国寿鑫享宝尊享版,能够领回 20.9 万;

国寿鑫裕尊享最少,只能领回 19.4 万,比最高的少了 1.6 万。

鑫福赢家和鑫福临门,因为保障期限、缴费期限的差异,没办法和这几款直接对比。

所以,我们除了对比现金价值外,还需要重点关注下他们的IRR,也就是内部收益率怎么样。

我把这几款中国人寿的储蓄型保险都放到了一起,进行对比:

可以明显看出来,收益最高的是国寿鑫福赢家,长期收益达到了 2.55%。

细心的朋友可能会发现,这个收益率相比市面上其他的年金险、增额终身寿险产品来看,收益率还是相对较低的。

举个例子,以金玉满堂增额终身寿为例,在3万,5年交的情况下,在保单的第15个年度,就能够领取23.4万,而上文最高领取的鑫享今生A则是21万。

所以,如果单纯从收益的角度来看的话,中国人寿这几款年金理财产品,其实并不是很有优势。

另外,这几款中国人寿储蓄型保险都可以附加万能账户,如果释放的年金不领取,会直接进入万能账户进行二次增值。

万能账户是保终身的,钱会一直在账户里增值。

因为都是中国人寿的产品,附加的账户大同小异,保底利率都是 2.5%。

结算利率可能会高一些,销售演示时,一般会按照 4.5% 进行计算。

附加万能账户后,各产品对应账户价值如下:

相比之下,账户价值最高的依然是鑫享金生A,第 30 个保单年度,万能账户价值达到了 44 万。

不过需要注意的,万能账户的结算利率是不保证的,上面提到的 4.5% 只是演示利率,并不一定真能拿到手。

真正确定的是保底收益,只有 2.5%。

如果按照 2.5% 的保底收益计算,还是鑫享金生A,第 30 个保单年度,账户价值 29.5 万,前后差了十几万。

虽然保险的公司的投资能力,不至于让我们年年都只能拿保底收益,但与此同时,大家也要意识到,浮动收益没有写入合同,是不确定的,也不是那么容易实现的。

相比之下,现金价值写入合同的年金险、增额终身寿险,所见即所得,会更好一些。

还是拿金玉满堂举例子,交 5 年,每年交 3 万,第 30 个保单年度,现金价值达到 39.2 万,这是确定能拿到的。

如果是你,你会选择确定的 39.2 万,还是会选择不确定的44万呢?

接下来,我们看看身故保障:

国寿鑫禧宝尊享版、国寿鑫福赢家、国寿鑫裕尊享,是返还已交保费和现金价值的较大者。

国寿鑫享金生A、国寿鑫享至尊、国寿鑫福临门,则是返还已交保费,这就有个问题,如果真的交了几年,人没了,只能拿回已交保费,那意味着,资金被保险公司无偿占用,显然是不划算的。

而像金玉满堂,保障前期,身故也能返还已交保费的 160%,显然更划算些。

通过以上的分析,我们可以发现,中国人寿旗下的这几款理财产品,在收益上的表现是比较一般的。

虽然说可以附加万能账户进行二次增值,但是,前面我也提到了,万能账户的收益其实是无法确定的。

而在现在这个利率下行的大环境下,如果有理财的需求,或许安全稳定,锁定收益的产品会更加值得关注。

比如我们之前提到的金玉满堂增额终身寿险、养多多2号等产品,这些年金险和增额终身寿的表现会更好一些。

三、写在最后

买保险是一件很个性化的事情,每个人专注的点都是不一样的,有些朋友关注产品本身,还有些朋友更关注公司规模。

如果你在挑选产品上,更加注重保险公司的话,那么,中国人寿作为我国数一数二的保险公司,不失为一个好的选择。

不过,还是那句话,买保险,我们还是要重点关注产品本身,以及到底适不适合自己。

好了,关于"中国人寿的储蓄型保险"深蓝君就先分析到这儿,如果大家还想要了解

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