夫妻离婚了，保险应该怎么处理？

近日，热播剧《三十而已》中顾佳和许幻山的感情线，给我们大部分人留下了对于婚姻问题的思考。

“要不要结婚”、“结婚后的财产如何分配”、“假如离婚了，婚后财产又该如何分配”等成为了全民热议的话题。

近年来，中国离婚率连续16年上涨。

据统计，仅2023年，全国结婚登记人数有947.1万对，离婚却有415.4对。

按照离结比计算，离婚率高达43%。

当婚姻无法继续经营，离婚便是必然。

那么问题来了。

现在购买保险的家庭越来越多，万一离婚了，夫妻双方的保险财产到底该怎么办呢？

今天奶爸就跟大家科普一下，夫妻双方离婚后保险财产的分配问题。

离婚了，哪些保险可以被分割？婚前买的保险如何处理婚后买的保险如何处理万能型、分红型保险该怎么分奶爸总结

01离婚了，哪些保险可以被分割？

保单虽然不属于夫妻双方共同财产的范畴，但保单所需缴纳的保费使用的是夫妻的共同财产。

所以离婚时，保险也会涉及到财产分割。

一般来说，大家谈到离婚后财产分割时只会想到房子、车子、现金等大型财产，往往会忽略“保险”这一隐形财产。

现在市面上的保险类型众多，但有部分产品不可作为财产分割对象。

比如说消费型的保险，如一年期的医疗险，虽然也有现金价值，但是后期的现金价值一般会归零，所以对离婚后的财产分割没有任何影响。

然而，也有很多保单都有现金价值，比如说长期重疾险、寿险和理财型保险等。

这些有现金价值的保单在离婚后都是可以进行分割的。

02婚前买的保险如何处理

根据《婚姻法》第18条规定，婚前购买的保险应当作为一方的个人财产，在离婚时应当不予分割。

但是在生活中，会有因为购买的保险缴费时间较长，存在婚后有夫妻共同财产投入的情况发生。

我们需要具体情况具体分析：

1. 婚前买，已缴完保费

现在很多家庭的保险意识越来越强，夫妻会在孩子很小的时候就为他配置保险。

并且已经为他缴完保费，待孩子结婚后不需再缴纳保费。

此外，还有一种情况是自己为自己购买保险，并且在婚前已缴费完毕。

这两种情况均是在结婚前就购买了保险，且保费已独自缴完。

它不涉及占用婚后夫妻双方共有财产，自然也不用进行离婚后的财产分割。

2. 婚前买，婚后仍在缴费

现在许多年轻人的保障意识较强，在年轻时会为自己购买长期保险，比如长期重疾险，有一个为期20年或30年的缴费时间

如果婚后仍在继续缴保费，涉及到了夫妻的共同财产出资情况，就比较复杂。

假如这张保单的保费婚后用个人财产进行缴纳，这种情况也属于个人财产。

但如果说，婚前买的保单，在婚后用夫妻的共同财产进行缴纳，这张保单需要进行分割。

例如：

陈先生在30岁为自己买了一份保终身的重疾险，保额50万，缴费期为30年。

他在32岁时和黄女士结婚，40岁双方协议离婚。

那么，陈先生在32-40岁期间所缴纳的保费就属于夫妻的共同财产，需要在离婚时补偿对方。

03婚后买的保险如何处理

结婚组建家庭后，夫妻双方共同购买保险的情况非常常见，而且很多夫妻会选择互为投保人。

这就是常说的“夫妻互保”。

需要注意的是，只有夫妻才能进行互保，男女朋友是不可以的。

在这种情况下，只要夫妻双方都对保单进行缴费，保费和保单所产生的现金价值，都算共同财产，离婚时可以进行分割。

这种情况下，如果离婚想要处理这张保单有两个方案：

A. 退保

如果退保，需要将退还的保单现金价值平分，或经夫妻双方商定后按照一定比例进行分割。

但奶爸在此提醒大家，退保存在一定的亏损风险，退保前还需要双方慎重考虑。