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买银行里面的保险说是保本保息,靠谱吗?

2023-07-14 02:24:39 互联网 未知 保险

买银行里面的保险说是保本保息,靠谱吗?

保本保息靠谱 但是要加一个前提条件

时间!!!

通常储蓄险产品都有一个回本期

前几年现金价值【我们可以取出来的钱】是慢慢上涨的。如果在回本期之前就要把钱取出来,肯定是亏损的,所以如果想保住本金,一定要等回本之后

只要是保险,都按合同履行责任的。

我们翻开保单,找到现金价值这页。上面清楚地写着哪一年对应的现金价值是多少。

现金价值白纸黑字写在合同里

如上图,每年1.5万,5年,总交保费7.5万。

在第7年的时候现金价值8万,已经超过了我们交的保费

在回本以后我们想把钱拿出来一定是保本的,

而且放的时间越久,利息越高。

存同样的钱,同样的时间,选择不同的产品,

回本时间和”收益“都是不同的

比如计划每年存2万,连续存5年。共10万

77帮客户做的储蓄险对比

产品1:第5年回本,

产品2:第7年回本

但是第8年开始,产品2开始返超产品1

如果你比较在意回本时间,可以选择产品1

如果想要收益更高,可以放8年以上,就可以选产品2

如果这笔钱5年内就要用,那这两个产品都不建议你买

储蓄险和银行存款不一样,你早点取出来无非是利息少点,本金不会受影。那既然这样为什么不存银行呢?

银行灵活是更灵活,但是长期收益比不上储蓄险呀。

所以还是要给自己的资金做好规划

1)短期要用的钱

考虑资金的灵活性,不建议买储蓄保险,更适合存在货期账户里

2)未来要用的钱

可以是教育金、养老金、或者就是要强制储蓄

牺牲短期的灵活性换取高的收益,长期来看,还没有哪个金融工具可以跑赢保险。

收益高的不安全,安全的收益又比不上保险。

鸡蛋不要放在一个篮子里,做资金规划的时候,一定要留一部分给自己托底。

渠道会影响你的选择面大小,也影响长期的使用体验。

如果你打算购买保险,其实可以选择的渠道有以下几类:

从产品数量来说,保险代理人 < 银行、互联网

如果你想挑一款更合适的产品,找一个专业的保险经纪人确实会更有效率。

从专业服务来说,银行、互联网 < 保险代理人、保险经纪人

99%的人都认为保险买了就完了。但是时间一久,没有专业服务的陪伴,理赔问题、财产纠纷都可能有一天找上门。不说大的,就交保费这样的小事,也有很多人会忘记,导致保单失效造成不必要的损失。所以,专业服务也是我们必须要考虑的~

1)保险不是银行的本业,所以银行只负责销售,没有售后。

2)互联网机构的核心人员是专业的,但是这些和你对话服务于你的跟输出专业文章不是同个人 。我的客户曾经跟我吐槽过 ,在某机构买了一个保险,半年内给她换了3个客服......

因为这些客服本身没有保险销售资质,也没有经过专业性的培训。后续遇到问题,很难依靠互联网机构。

3)专业服务目前仅存在于保险代理人与经纪人的队伍中

>>>如果你担心你的保险销售是否正规

现在保险销售资质都是公开透明可验证的。

你可以登录银保监会的官网http://iir.circ.gov.cn/

选择保险中介从业人员查询

每个保险销售的执业证编号都是独一无二的。只需要输入执业证编号+验证码,点击查询,就可以验证销售资质的真实性。

77拿自己给大家做个示范,执业证状态这里显示有效~就是没问题的

>>>如果你担心的是保险销售会不会误导你

1)是否靠谱,会不会利益熏心夸大事实?

拿着不保证的最高利率演示收益的事儿......

数据是够漂亮,这收益谁看了不心动?要不是自己研究过条款,理解这些数字背后的意义,我都忍不住想上车。更何况是没有研究过条款的宝子们了。

一定一定擦亮双眼,别被漂亮的计划书或者漂亮话迷惑了呀。如果你的保险销售只跟你说这个产品有多好,在我看来都是不及格的,直接可以pass了!

2)否足够专业,耐心,可以帮你搞得清清楚楚,买了以后不后悔。

——如何判断一个人专不专业?

在你想要了解储蓄险的时候,你的销售人员是直接推一款产品给你,还是会先和你沟通了解你的诉求呢?

来找77买储蓄险的,77都会先听听咱们的需求是什么~

和客户一起腾讯会议需求分析及储蓄险的讲解

了解咱们的家庭情况、资金规划情况 、目前有多少资金适合来买储蓄险,这笔钱打算用来干什么?什么时候用 ?对保险公司有没有偏好,还要注意我们的身体健康状况是否符合投保~

我都会帮客户梳理好,再去做推荐。

对因为市面上产品真的太多了,有的产品现金价值涨得快(回本速度快,满足短期用钱需求);有的产品中长期收益更可观。有的产品适合3、5年缴,有的10年缴表现更出色,

不同的需求和产品特性都决定了最后哪款产品更适合我们~

77已经研究对比了市面上N多款产品,帮助100+家庭做好储蓄规划~

无论是产品之间的横向对比还是同个产品之间不同的方案选择

这种需要耗费大量时间精力的对比工作,都交给77就好了。77帮你省时省心省力~

针对客户的不同需求,77还会研究组合方案

帮客户分别演示现行利率和保底利率下的收益

肝到半夜比较收益都是常有的事,因为想全方位的满足我客户的需求嘛,客户非常满意我做的方案,一切都值得~

我还会把合同里需要注意的条款挑选出来做对比

比如减保规则是怎样的,是否满足客户的预期?遇到产品很好但是减保规则不友好的产品,如何巧妙地利用拆单小技巧实现客户利益的最大化等等....

真正能做到以上这些以后,帮客户挑到的产品确实都是好产品!

——除了专业,耐心和细心也是一个好的经纪人必备的素质

有一个非常信任我的互联网客户,把自己的诉求告诉我、方案做好以后就要直接投的。

如此的信任,我更不愿辜负。投保之前我必须要给客户讲清楚呀~

减保【取钱】有没有限制?万能账户的现行利率很高,保底利率呢?万能账户进出有无手续费?有没有风险保费?存取灵活度怎么样?.........

我担心我的客户因为没有了解全面,或者某些地方疏忽造成不必要的损失呢。77心里一万个不愿意这样的事情发生!

如果你是特别抠条款 、抠细节的类型,巧了,77也是!

一个因为心动现行利率4.6%的‮能万‬账户‮我找‬了解产品,

你看到的可能是

客‮提户‬需求 我‮方做‬案 ✅方案无异议

而实际上在客户决定投保之前,77给一个对储蓄险概念完全空白的客户科普了好多天~就是为了客户完全弄懂!

论细心耐心,77真没在怕的。

反复跟客户讲,讲到明白为止77真用了十八般武艺为了让客户明白

因为前期和客户沟通的很细致,虽然花费的时间长,但是终‮帮于‬他彻底‮明整‬白了。所以‮面后‬从客‮提户‬需求、到‮做我‬方案、再‮客到‬户敲定方‮都就案‬非常的丝滑了。

77的能保证的就是把客户的所有疑惑都在投保之前解决清楚了!

如果是比较忙的客户,没办法实时沟通,77还会专门录屏讲解方案,解读条款。

以上,找到一位好的保险经纪人,跟买到一款好的保险产品一样的重要!!!

大家在寻找经纪人的时候,做的至少不能比77少吧 ~

77背后所做的所有努力,虽然很难被客户全都看到。但是每每有互联网客户通过我投保几万,几十万的保费的产品的时候,77就知道只要做到靠谱专业+细心耐心,就能够被信赖。

能帮客户选对产品,买明白产品,所有的付出和努力就是值得的。

如果大家需要产品对比表格,欢迎找我免费来拿。

最后,77想说

买保险从来都不是一件容易的事,在这之前一定一定要先理清自己担心什么,想要保险帮我们解决什么,而不是被动的接受推销,最后迫于情面买了不知道是什么的保险。

我始终相信,真正的靠谱专业靠的不是嘴皮子上的功夫。我更愿意把时间花在持续提升在自己的专业能力上,帮大家去解决问题才是硬道理。

坦白讲,我不是最资深的、也没有各种光鲜亮丽的title。但这些都不妨碍我真诚、努力、在专业的道路上不断前行。相反,我更加感恩珍惜每一位愿意信任我的伙伴,唯有帮助大家明明白白的买到合适的产品,才能不辜负大家对我的信赖。

77还要陪伴你和你们的保单一起成长呀~

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