公司给交的补充医疗保险报销范围是什么？

谢邀！

大东本人是保险经纪人，也是上海三甲医院的医生。

医保的保障范围

提到医疗险，免不了要讲一下大家耳熟能详的医保。

医保的全名叫社会医疗保险，就是你向国家买了份保险，可以报销医药费的那种。

医保有自己的特定作用：保障全国所有人的基础医疗。

有医保是好事，但是我们回忆一下，是不是几乎每次看完病，自己都要付一部分钱呢？

前段时间，我一个朋友去上海某公立三甲的消化内镜中心做了无痛胃镜，收费单据如下：

有事找大东

总费用是1191.62元，医保报了415元，自费了776元。

说实话，自费的比例还是挺高的。

图片来源：公众号【医险天】

医保报销是分项目、有比例的。简而言之，就是两条线一比例一除外。

两条线：起付线和封顶线。起付线以下的不报，封顶线以上的不报。

一比例：按比例报销一除外：非医保药物和诊疗方式等。不同类目的医疗器械、药品等，按不同比例报销。

地区不同，情况不同，起付线和封顶线也不同。起付线一般为几百到一千多元，封顶线一般为几万到几十万元。

另外，咱们要明白，医保只是基础性的保险，所以有些太高级、太贵的项目是不报销的。比如，药品分为甲类药、乙类药和丙类药。

图片来源：公众号【医险天】

甲类药

指临床治疗必需、使用广泛、疗效好，同类药品中价格低的药品。

参保人使用这类药品时，可以全额纳入报销范围，然后按基本医疗保险规定的支付比例报销。

乙类药

可供临床治疗选择使用、疗效好，同类药品中比甲类药品价格高的药品。

乙类药品先由参保人自付一定比例后，再按基本医疗保险规定的支付比例报销。

丙类药

丙类药通常指的是非临床必需、价格较高的药品，通常包括了保健品类、高档药、新研制的药及抗癌进口药等，绝大多数为完全自费药。

目前医疗系统中的巨变。

什么巨变？

按病种付费、高值耗材集中采购等，这些原本听起来有利于解决看病难看病贵的方法，似乎走向了另一个方向。有钱人可以进私立医院、用中高端医疗，但是穷人可能更加看不好病了。大东就不在此细说了，有机会再聊这个。

医保改革

而就在今年初，也就是2023年第一季度，医保迎来新调整。

关于此次医保改革，真的是一言难尽。专家们都在说改革好，有助于社会的进步和发展。而底层民众呢，基本上都是在喊着“退保”。

尤其是灵活就业人员，只要一提到医保改革，就忍不住要骂人。纷纷在指责，到底是哪个专家想出来的，这么一个坑爹的政策？

此次医保改革的具体内容：

1 . 个人账户返钱大幅度减少

以最先开始医保改革的武汉市为例：

企业退休职工，由以前每个月返还260块钱，减少为83元。

灵活就业人员退休，由以前每个月返还126块钱，减少为66元，

而尚且没有退休的灵活就业人员，就比较凄惨了，直接停止返钱。

在缴纳医保的人群中，灵活就业人员占了很大一部分比例。如今突然就是停止返钱，改革的步伐太大，让很多人根本就接受不了。

因此，不管政府、专家、教授们如何解释，底层的民众一概不听。很多人都是气的七窍生烟，就差没有去骂街了。

这次医保改革，就真的一无是处？

肯定不是。

2 . 增加门诊报销

此次医保改革，最大的利好，应该就是增加了门诊报销。

虽然门诊报销有起付线，有封顶限额，还有其他的一些药品种类限制，但是对于经常生病，需要去医院看病的人来说，确实是一个利好。

但是，生病的人毕竟是少数，大部分底层民众，眼前的利益都是受损的。很多专家呼吁，要大众把眼光放长远一点。但是，眼下都过不下去了，哪里能考虑到长远的事情呢？

个人医保账户返钱，在增加门诊报销的情况下，或许可以消减，但是不能这么大的力度。

具体医保怎么走向，我估计会部分效仿西方的做法，但是由于我国人口众多，又不可能完全照搬西方的免费医疗模式。

商业医疗险

商业医疗险，则是加强型的“医保”，扩大了医疗保障的范围。

医疗相关保险可以人为的划分为五大类：医保、惠民保、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。

但是，要注意，购买商业医疗保险时，如果选择的是有社保版，是需要先用社保报销的，否则，商业保险只给报一部分。

大东呕心沥血绘出了各类医疗保险的优势与劣势对比图：

图片来源：公众号【医险天】

与医保一样，医疗险也是实报实销，也就是花多少报多少。

通常医疗险的报销原则是：医院实际发生费用，扣除社保报销后，剩余额度按照免赔额、赔付比例、赔付上限来计算。而不同的医疗险，报销的条件和保障范围差别很大。

接下来咱们就一起理一理这些复杂的医疗险。

惠民保：

越来越多的城市出台了惠民保，这种低保费高保额的保险，的确利国利民。

惠民保没有年龄限制，健康告知宽松，价格也更低，听起来非常诱人。

☆惠民保，是个好东西

惠民保之所以会火，就是因为它有着许多医疗险没有的优势，大东总结了以下几点：

价格便宜

纵观各城市的惠民保产品，几乎都只要几十块钱，就能买到上百万的保障，真的是地板价。

几乎没有健康要求

哪怕得过癌症，依旧可以投保惠民保。不过这些疾病因为是“既往症”的关系，不会获得理赔，或者只能获得比较低比例的赔付。但是其他疾病导致的住院依旧可以获赔。

投保门槛低

不限年龄、不限职业，只要有医保，就可以购买惠民保。哪怕是消防员、矿工这些高危职业人群，也可以投保。（也就是说，高危职业一般很难买到其他医疗险）

以上海市政府发布的【沪惠保】为例：

“沪惠保”聚焦大病医疗，具有以下特点：

（1）门槛低，覆盖广。面向上海基本医保参保人，不限年龄、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。

（2）老少均价。“沪惠保”不分男女老幼，保费统一115元/年，最高可获得医保范围外一年230万元的补充医疗保障。

（3）三大保障。“沪惠保”包括特定住院自费医疗费用保险金、21种特定高额药品费用保险金和质子、重离子医疗保险金三大保障。

（4）个账支付，家庭共济。参保人可使用个人医保卡历年余额直接缴纳保费，可为本人及最多5位直系亲属（父母、配偶、孩子）投保。

（5）共保模式。经上海市保险同业公会协调，“沪惠保”采用“共保体模式”，9家保险公司共同承保，通过建立风险分摊机制，保障产品的可持续运营，保护参保人的权益。

听起来是不是很厉害！

但是，没有一样事物是完美的。

☆同样，惠民保也有它自身的缺陷。

保险公司设计一款产品并不是为了做公益，虽然惠民保有政府参与，为了让