怎样缴纳城乡居民养老保险最划算？

城乡居民养老保险，是在原来农村的新型农村养老保险、城镇居民养老保险的基础上合并而来的，是我国社会养老保险的重要组成部分，也是我国多层次养老保险的重要内容，主要的参保群体为没有参加城镇职工养老保险的其他城乡居民。

按照城乡居民养老保险制度的安排，缴费满15年，年满60周岁可以按月领取城乡居民养老保险的基本养老金。凡是年满16岁以上的城乡居民，都可以凭本人身份证在户籍所在地的乡镇或是街道社保服务中心办理城乡居民基本养老保险。目前我国城乡居民养老保险参保人数已经达到52392万人，已有15898万人领取了城乡居民基本养老保险的基本养老金，有4900多万贫困人员直接受益。

城乡居民养老保险也成了目前我国两大社会养老保险中参保人数最多的群体，那么我们在办理、缴纳城乡居民养老保险时怎么缴纳养老保险最为划算呢？划算的标准分为两个，一个是投资回收期最短算是一种划算；二是每月领取的养老金能够达到养老的目标也是一种划算，不同的参保目标划算的标准是完全不一样的。

城乡居民养老保险的缴费标准基本上是固定的，分为最低缴费标准和最高缴费标准，本人从首次缴费开始，就要选择缴费的具体标准，缴费标准是按照年度缴费的方式来设计的，目前最低缴费标准为每人每年缴费200元，最高缴费标准是以各省、直辖市、自治区的规定来执行，有的地方可以达到每年8000元到1万元以上，但是最高不能超过当地灵活就业人员缴纳职工养老保险的缴费标准。每一个缴费年度结束以后，在新年度缴费开始时可以重新选择变更缴费标准，比如去年缴费200元，今年可以变更为缴费3000元或是5000元等。

如果根据投资回收期最短来分析，按照最低缴费标准缴费是最为划算的。比如每年缴费标准200元，政府每年补助30元，相当于自己每年缴费230元，全部计入个人账户。缴费满15年达到60周岁可以领取基本养老金。缴费15年个人缴费3000元，政府补助450元，个人账户资金累计3450元，加上相应的资金利息，个人账户差不多为5000元，每月个人账户养老金为5000元除以139个月，每月个人账户养老金为35.97元；基础养老金部分是由财政全额计发，目前大多数地方在150元到200元左右，不同省份的差距很大，但是政府每年都在调整提高。

假如基础养老金为每月150元，每月个人账户养老金为35.87元，合计每月养老金为185.87元，一年领取2194.44元，不到一年半就可以收回自己缴纳的3000元成本；如果基础养老金为每月200元，个人账户养老金为35.87元，合计每月养老金为235.87元，每年领取2830.44元，一年左右就可以收回自己缴纳的成本3000元。

按照最低档缴费，大部分领取的都是国家发放的基础养老金，自己每年缴费200元相当于是象征性地缴费，其目的主要是为了获得国家发放的基础养老金的资格，所以具有投资回收期短，终身领取基本养老金的优势。但也存在明显的缺陷，由于每月只有100多元到200多元的养老金达不到养老的最终目的，真正养老还需要依靠儿女的资助才能安度晚年。

如果选择按照一个适当的缴费标准，既可以缩短投资回收期，又能达到养老的目的，最好还是选择每年5000元左右的标准缴费是最为划算的。假如每年缴费5000元，政府每年补助200元，相当于每年缴费5200元，计入个人账户的资金余额也是5200元，缴费15年个人实际缴费75000元，政府补助3000元，个人账户余额为78000元，加上相应的资金利息，个人账户总额会达到90000元左右。

每月个人账户养老金为647.48元，假如基础养老金为每月150元，每月养老金总额为797.48元，每年领取9569.76元，不到8年就可以收回自己缴纳的75000元；如果基础养老金为每月200元，每月养老金总额为847.48元，每年领取10169.76元，不到7年半就可以收回自己缴纳的成本75000元。按照每年缴费5000元的标准缴纳城乡居民养老保险，既可以达到基本养老的目的，同时在70岁左右几乎领取的都是国家补助的养老金，而且也是终身领取，这种方式应该是最为划算的一种方式。

综上所述，缴纳城乡居民养老保险，从投资回收期最短来作为划算的标准，按照最低每年缴纳200元的标准，一年左右就可以收回自己缴纳的成本，今后终身领取的都是国家补助的基本养老金；如果按照能够达到基本养老的目标来作为划算的标准，每年按照5000元以上的标准缴费是最为划算的，每月的养老金既能保障基本的生活，同时在7到8年之内又能收回自己缴纳的成本，能够达到终身养老的基本目的。