信用卡推荐的保险，小心坑

信用卡推荐的保险，小心坑

相信身边很多使用信用卡的朋友接到过这样的电话

“您好，我这是XX银行，您是我行信用卡持卡的优质客户，现在我们特别为我们的优质客户和XX保险公司联合申请到一款XX保险/理财产品”

我自己就接到过很多次了，刚开始还觉得会不会错过了什么好东西，但是想了想就没买。

后来自己慢慢接触到保险后，又有一次接到电话，其中有段对话是这样的

我：“你这个保险合同有电子版吗，先给我看下再决定”

对方：“您这个有什么不清楚的可以问我，我可以告诉您，电话是全程录音的”

我：“保险就是看条款，你不给我条款我怎么知道好不好”

对方：“您想知道什么，我都可以在电话告诉您的”

实际当中，对方的语气是有些不能理解、不耐烦的。好像我买个保险看条款是多么无理取闹的事情。

保险不是实物，买保险就是买条款。所以这种电话保险请千万小心。

接下来告诉你为什么

二、推荐的产品：

长期意外险/返还型意外险为主。

正在忙工作的时候接到一个电话

“您好，您是我这优质客户，耽误您几分钟时间，给您推荐一款理财还附加保障的产品，每个月300元，最高可以保障您100万的保障额度，出行、开车、飞机、都是可以的”

这个时候你会犹豫着说不用，然后对方会说。

“这款意外险也是我们回馈客户的，不在市面上销售的。只用我们信用卡这边能买到。并且缴满10年，就不用交了， 保障您20年。之后返还您130%保费，您一件衣服的钱、一个少抽几包烟就可以得到最高100万的保障”

经过5-10分钟沟通，可能你还是不了解这个到底是什么，但是觉得每个月300元，有30%的收益，缴10年，保障20年。还可以返还130%，真是太好了，那就买吧。

好的，我们来了解下这个到底是个什么产品？

意外险，这个保险产品一般只有职业要求，投保门槛很低。因为发生意外的概率一般是和职业有关。

一年的保费大概100+元，能够保障意外身故、伤残、意外医疗，个别产品可以保障猝死。

以下是目前市面上一些意外险。

在电话销售员在电话里说的产品的一般会有的坑点：

1. 保障低

说保额最高100万，一般是指的航空意外险的保额。因为飞机目前来说是所有交通工具中发生意外概率最小的了。所以一般航空意外并不用多少钱，就能有100万、200万的保额。实际发生其他意外可能就几万、10万。

2. 全残VS伤残

一般这类产品性价比低，意外残障只保全残。也就是没有达到全残的标准，只是断了个啥的，是一毛钱不赔的。

3. 一般都是不含猝死

4.保费高

每个月300元，一年就是3600元。拆成每个月，让你觉得还不贵。

那么这样一个保险品种完全没必要购买返还型的，每年大概花100元能解决的事情，为什么要每个月花300元。

说到返还的问题。相信我，你每年把多余的钱做基金定投，哪怕是做5年银行定期也比20年后给你的120%多的多的多!

还有一些是推荐医疗险或者其他的产品，本质上大同小异——缴费+返钱。给你一种不买就买不到、不买划不来，买了可以当做理财的感觉。

实质上部分产品就是把本来几百元能解决的事情，变成了几千元。

三、电话销售保险的实质

有的保险公司会有电销部，专门通过电话这种方式来推销保险

在推广初期，为很多保险公司创造非常多的保费

但是这样的销售方式，非常容易让消费者被误导，销售员在电话说阐述产品的内容会用一些擦边球或者暗示的话来形容产品。都是通过精心设计了很多话术、流程的。

有的电话保险在你同意购买后会寄出纸质保险合同给你，有一个冷静期来缓冲。但是有些电话保险在你口头表示同意后有可能就直接在信用卡后台操作每月扣费了。所以电话中一定要冷静、冷静、再冷静。

电话保险销售，目前只推荐车险，因为这种方式把车险的价格压的真的很低了。但是其他保险真的需要根据你的需求来购买、匹配，还需要家庭的经济支出、收入、家庭结构等等。不是一个电话能解决的。

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