儿童保险怎么买最实用呢？能保什么？

儿童保险怎么买最实用呢？面对保险市场上琳琅满目的产品，父母总是不知道该如何选择。

因为孩子是家庭未来的希望，所以父母总想给孩子最好的。

父母害怕孩子生病，担心孩子发生意外，为了转移这些风险，于是决定给孩子一份保障，但是这份保障该怎么买最实用呢？

下面奶爸将通过四个方面来给大家解答这个问题：

儿童保险有必要买吗？儿童保险怎么买最实用呢？奶爸总结

一、儿童保险有必要买吗？

很多人总会问买保险有必要吗？奶爸想说真的有必要，毕竟意外和疾病可能不经意间到来临，买保险就是提前做好防御。

保险按照性质不同，分为社保和商业保险。

提醒大家一点，买商业保险前，一定要先把社保买上，给孩子买商业保险也一样，应该把少儿医保先买上。

社保是国家给我们的福利，购买条件宽松，而且费用也不高，一旦生病，能获得的补偿也不少。

但是社保有起付线和最高赔付限额，先医疗后报销等不足，所以需要商业保险来补充。

比如社保对于一般的住院医疗的起付线规定可以通过0免赔的医疗险来弥补。

社保里最高赔付额的限制可以通过百万医疗险来转移风险，而重疾险符合条件可以直接给付，可以弥补社保先医疗后报销的不足，缓解家庭的经济压力。

二、儿童保险怎么买最实用呢？

对于一般的家庭来说，商业保险的配置也不是一步到位的。

给孩子买保险也是有轻重缓急的，奶爸建议配置的顺序是：意外险>重疾险>医疗险>寿险。

接下来奶爸说说为什么要这么要按照这种顺序选择：

1.意外险

根据官方的数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，这是客观的事实。

而5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等也是比较常见的，这些意外是每个孩子成长中需要预防的风险。

意外险就是专门针对意外伤害和意外医疗的，只要是符合合同规定，都可以获得赔付。

还有最重要的一点，意外险的保费一般不会很高，不会给家庭造成太大的经济压力。

目前市面上也有不少优秀的少儿意外险产品，感兴趣的朋友，可以戳这里：

2.重疾险

因为孩子年龄小，免疫系统发育不健全，所以对于疾病的抵抗力较弱。

随着现在环境的变化，重大疾病也成为孩子需要预防的风险。

因为重大疾病的治疗一般费用会比较高，尽管有社保兜底，但是社保是报销型的，一旦孩子患上重大疾病，前期的医疗费用就可能压垮整个家庭。

而重疾险是给付型的，一旦孩子确诊重疾，符合合同条款的规定，可以直接获得一笔赔偿金，减轻家庭的医疗费用负担。

但是重疾险缴费的年限一般比较长，而且保费相对于意外险要高很多。

所以奶爸就选取后台咨询比较多的几款热门少儿重疾险给大家做个简单分析：

5款少儿重疾险对比测评

下面逐款看看。

昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）：重疾不分组赔2次

这款产品最大的优势在于重疾不分组赔付2次，保障力度大，赔付比例也比较高，第15个保单年度前，首次重疾最高赔付150%保额。

从上图可以很直观看到，它保障25种少儿特疾，高发病种覆盖了8种。

30岁前额外赔100%保额，覆盖率和赔付水平都很不错。

还可选重度恶性肿瘤医疗津贴，只需间隔1年，获赔的周期更短，降低了理赔门槛。

这款产品适合追求多次赔付、赔付比例高的父母。

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妈咪保贝新生版：投保灵活、保障内容全面

妈咪保贝新生版，在少儿重疾险里的名堂一直很响亮。

它的保障期间有多种选择，投保十分灵活。

少儿特疾保障力度大，20种少儿特疾，额外赔100%。

20种特疾中，覆盖了9种高发病种。

值得称赞的是少儿特疾保障没有时间限制，一直保障到保险合同时间截止。

除此之外，还有5种罕见病，额外赔付200%。

可选责任既全面且实用，包括重疾二次赔、癌症二次赔、少儿意外医疗等。

不得不提的还有它的保费，一如既往地实惠，性价比很高，是宝爸宝妈们的好选择。

具体的产品测评，有兴趣的可以看看这篇：

国华真爱保贝：独创白血病和ICU保障，价格便宜

国华真爱保贝是新上榜产品，上榜主要得益于它独创的两个责任：白血病和重症监护保障。

在未成年人的恶性肿瘤中，白血病是最高发的，一旦不幸患了白血病，不仅治疗时间长，治疗费用也非常高昂；

而重症监护需要更高档、更全面的医疗设备，但一天的费用高达3000-5000元，甚至上万元。

所以国华真爱保贝独创两项责任，给到孩子更全面、强度更大的保障。

而且它的保费很实惠，在同类型产品中，保费最低，性价比极高。

完美人生守护2023：重疾、轻中症均有额外赔

这款产品的额外赔做得很优秀，无论是重疾，还是轻中症，在60岁前都有额外赔。

首次重疾最高可赔180%保额，在这4款产品中是最高的。

不过，它的少儿特疾只保障10种，高发重疾覆盖4种，相对来说比较少。

如果考虑给孩子买长期保障，它的整体赔付力度是很有优势的。

测一测：哪款保险更适合自家孩子？

富德生命惠宝保：重疾轻症赔付力度大、特疾保障全面

惠宝保是新上榜的产品。

上榜原因之一，它的重疾和轻症赔付力度大，重疾分5组赔5次，每次赔100%保额，满足额外赔条件的话，最多能额外赔5次。

另外，它的轻症不分组赔付5次，而一般产品赔付次数在3-4次。

原因之二，就是它的特疾保障全面，除了包含25种少儿特疾外，还有5种少儿特定遗传和先天疾病，赔付比例也非常给力。

3.医疗险

儿童体弱多病，这件事不仅父母知道，保险公司也是知道的。

所以这就存在一个悖论，就是便宜的医疗险，保额一定不高，不痛不痒。

保额高的医疗险，基本都不太便宜。

所以奶爸的建议中也是把医疗险放在了比较靠后的位置。

因为孩子不仅有少儿医保的基础保障，而且还有重疾险预防大病风险，小病费用的支出，对每个家庭来讲，都不会太伤筋动骨。

不过如果经济条件允许，配上也算是锦上添花。

奶爸通过对市场上多款热门产品对比，筛选出了性价比较高的产品，感兴趣的可以在这里查看：

4. 寿险

寿险跟医疗险一样，在经济条件允许时可以配上。

而如果经济比较紧张，可以先放一下，后续补上。

不过奶爸一贯的观点是小孩可以不买寿险，因为买寿险会增加家庭负担，但是孩子不承担家庭责任，还有孩子身故的保额赔偿也是有限制的。

三、奶爸总结

儿童保险怎么买最实用，奶爸已经给出了解答。

给孩子买保险是为了一份保障，奶爸也希望这份保障永远用不上。

不过意外和疾病并不是我们能够左右的，所以还是需要提前做好防御。

给孩子买保险有必要，但是不需要一股脑的全部配上，要充分考虑家庭的经济状况，根据实际来买。

如果你对给孩子买保险依然有诸多疑问，可以给奶爸留言，或者看看这份攻略：《儿童保险怎么买？省钱大招要学会！》

写在最后：我是奶爸保，专业的保险测评机构。以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！

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