法定继承时，未指定受益人的保险理赔款如何分配？

原创 雷春波&李倩芸 家与家律师事务所 

丁某与李某系夫妻关系，丁某生前在保险公司购买了不少保险产品，包括年金保险、以死亡为给付条件的身故保险等，上述保险投保人丁某均未指定受益人。

在丁某因病去世后，丁某的家人向保险公司提交了办理保险金理赔事宜的材料。为配合尽快办妥理赔手续，丁某母亲杨某签署了一份保险公司提供的名为《放弃受益权申请书》的文件，后保险公司全额支付了理赔款，并由李某保管。

丁某母亲杨某与李某就理赔款如何分配一直无法达成一致，杨某因此提起了诉讼，且提出自己没有退休金，生活有特殊困难又缺乏劳动能力，应当多分。李某则声称保险金属于夫妻共同财产，其中50%的理赔款应归其个人所有，剩余50%理赔款才应作为丁某的遗产进行分配。

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保险理赔金是否是丁某的遗产？

根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款规定，“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”。

丁某生前投保的保险合同均未指定受益人，保险公司赔付的理赔金，应当作为丁某的遗产处理。

同时，作为保障型产品的人身保险，当事人所获得的理赔往往具有人身属性，目的在于弥补其人身伤害，故保险理赔金应作为被保险人或受益人的个人财产，即便在离婚时也可能不被分割。在本案中，依据意外伤害或者一方死亡为给付条件等具有人身性质的保险金，法院认定属于个人财产。在丁某去世后，保险金应当作为其遗产由所有法定继承人平均继承。

02

杨某称自己生活有特殊困难又缺乏劳动能力，

是否属于应当多分的情形？

不属于应当多分的情形。对于没有遗嘱的法定继承，杨某李某作为父母和配偶均为第一顺序继承人。在法定继承中，同一顺序的继承人均应同时继承，没有先后次序之分。对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。在本案审理中，法院也未认定杨某属于应当多分的情形。

03

杨某签署了《放弃受益权申请书》，

是否意味放弃了继承权？

《民法典》第一千一百二十四条第一款规定：继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。保险出具的《放弃受益权申请书》，