银行、证券和保险的关系，看完这篇文章你就明白了！

为什么三者能同时存在，没有谁能互相取代？

银行解决的是现金流，证券市场解决的是期权在未来可能产生的收益，保险解决的是保障……

单看银行在财富管理中的作用，其优势在于资金可以随用随取，但如此一来，产生的效益就不能满足增值需求。眼下银行活期存款利息非常之低，不但不能产生增值，还抵抗不了通货膨胀。

如果保险的功能被单独解读，那可能很多人会认为保险变现能力差，存入后除非退保否则不能取回，但退保也有损失。但是，更要看到保险的优势在于发生风险或者当灾祸来临时，又能在短时间内解决几十万甚至几百万的现金流。保险在发生风险后有资金放大的保障作用。

证券有可能让人一夜暴富，但在风险的不确定的情况下，也有人为此一夜跌入低谷，甚至沦为阶下囚。

欲立则联众，因此，无论是单独分析银行的作用，还是单独押宝证券，亦或是单独依靠保险，都不能形成完整的财富管理链条。甚至，到一个阶段后，一定要将银行、证券的一部分钱转出来买保险！

因为只有保险能与人的生命周期相契合，是对于未来一种确定的安排！它能将未来的一笔钱以契约的形式确定下来！专款专用！

当我们未来每一天、每一年的现金流都是可以确定的，不是想象的，我们就没有任何的后顾之忧了。当我们知道无论发生任何风险都可以有足够的现金去支持我们走过，降低我们的损失，我们的人生是不是就能安定祥和呢？

任何事物的发展都是螺旋式上升、波浪式前进的，在我们寻求财富的过程中，也会存在高点和低点，因为我们有投资盈利的时候，就有会亏损的时候，我们现在有钱，并不代表未来有钱，30年之后又会有多少呢？在我们老年的时候，能不能确定会有一笔钱呢？

保险有平滑作用

1、去高就低

在我们有钱的时候为我们没有钱的时候做一些安排和准备，把现在的钱推到未来去用，因为未来是不确定的，包括我们的养老金，孩子的教育金，或者投资亏损时的身无分文。

2、无中生有

生活中，一些疾病、伤残、意外的风险，会突如其来的一下子打破现有财务的平衡。谁能保证那时候确定会有一笔钱来解决那些紧急状况呢？现在银行有钱，可10年后还会不会有？够不够用？现在证券里有钱，可20年后呢？一旦家庭顶梁柱遭遇了风险，后果则更严重：银行不会再有进账、证券不会再有人操盘，已然存在的债务该怎么办？家人又该怎么办？

保险能做到的就是和我们的生命周期相契合，它会考虑到生老病死，会考虑到单身贵族、两口之家、三口之家及退休之后等一系列情形下的现金流需求，从而提前规划好，以保险合同的形式确定下来，专款专用，从而做到“老有所养、病有所医、爱有所继、幼有所护、壮有所 依、亲有所奉、残有所仗、钱有所积、产有所保、财有所承”。

从某种意义上来说，银行、证券是为保险服务的

银行是过去所赚取钱财的积累；

证券是把赚到的钱投资给别人牟取高回报；

保险就是把现在的钱对未来进行一个充分的安排，做一个现金流的平滑，让我们一辈子无论在何种情况下，在何时都有确定的一笔钱可以去花，和我们的生命周期相匹配。

三者构成了我们一个人从现在到未来经济生命的一个闭环，但可以讲，银行和证券都是为了保险服务的。为什么？因为保险是未来！我们现在所做的一切都是为了未来。

想想看，你在银行里存钱到底是为了什么？投资证券是为了高回报，而获得高回报又是为了什么？——无外乎都是为了美好的未来！为了未来高水准的生活，不论疾病还是意外；为了孩子美好的未来，无论家人怎样都能享受生活；为了自己有尊严的晚年，不论事实如何都能老有所尊。

而这些，银行、证券都保证不了，因为它们充满了不确定性。保险则可以以契约的形式将这些美好愿景确定下来！

所以，到了一定阶段，银行和证券都应该成为交保费的来源，而保险则应该成为支出现金流的一个出口！如此，才能安定、确定、祥和！并以一当百，发挥财富的最大价值！查看