保险理赔，看这一篇就够了

理赔作为我们买保险的最后一站，往往是最实际的问题，却是懂得人最少的。

所以公子以多年的从业经验，一竿子插到底，把关于理赔的事宜都写在了本篇文章，请大家务必仔细看。

当在你们需要的时候，要记得有篇文章放在这里。

希望在那个仓促的节点，能够帮到你。

一

理赔，其实是件轻松事。

放轻松。

对，放轻松。

在正式行文之前，我要给大家吃上一颗定心丸，公子直接亮明观点：

理赔，其实并不难。

此话何解？

站在保险公司的角度，这话很容易理解。

因为理赔，是保险公司的口碑来源。

我们试想一下，如果保险公司该赔的不赔，会发生什么？

记者会找上门；

银保监会会找上门；

会惹上官司；

会被竞争对手抓住小辫子，疯狂diss；

会惹得一身骚，把名声搞得很臭。

百害而无一利。

要知道，保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费，反而，该赔的不赔，不利于公司的长期发展。

说句不好听的，

保险公司的运营成本动辄几亿，几十亿，他们有必要为该赔的几十万跟你较劲？

但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。

如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声。

无论是大公司、小公司；也无论你是在线上买、线下买，这句话都适用。

（所以不要再问公子小保险公司赔不赔，线上买的保险赔不赔之类的问题了，指定都能赔。）

保险公司不仅不会不赔，相反他们会追求赔的更快，服务更好。

根据《保险法》的规定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。

从实际的数字看，保险公司的效率普遍高于这个时间：

通常来说，理赔会在三天到一周左右得到处理，

小额理赔最快几个小时到账，大额理赔的时间稍长，3天-30天不等。

至于大额的时间长，也很容易理解。

钱是大伙交的，如果让不该拿钱的人拿走钱，是不是对其他人很不公平？

所以保险公司会审慎对待每一笔赔付，不滥赔。

当年，公子研究生毕业就在保险公司的理赔部门实习过一段时间，

要知道，理赔部门也是有绩效的，保险公司内部会考核结案率。

你不急，人家保险公司也会打电话沟通的，需要补交什么手续，会跟你及时联系。

而且根据公子观察，这两年保险公司的服务越来越好。

从前理赔，三三两两的材料要一打。现在不少保险公司都开放了线上理赔，需要提供什么材料电子的就行。

甚至有些公司与医院联网，能做到直赔，报案以后之前就替你把钱付了，方便又省心。

X华保险的年度理赔报告称，

通过移动理赔为31万客户提供服务，覆盖近80%的个人客户，50.26%的小额个人医疗险案件无需经过人工处理，自动结案。

理赔是件轻松事，而且随着科技发展，未来也会越来越轻松。

二

保险公司不赔的真相

既然公子你说理赔不难，那么，为什么我们常常会看到某险不赔的案例和新闻呢？

想理解这个问题，要从知乎上的一个案例说起：

几年前，某代理人让老太太买了份意外险，

后来，老太太得了病，颤巍巍拿着保单去保险公司理赔。

保险公司一看这不能赔，她是这是意外险，生病不赔的。

老太太傻了眼，说之前的小伙子（代理人）跟我说的好好的，任何问题保险公司都会给我钱的啊。

工作人员赶紧查资料，卖她保险的代理人早就离职了。

于是乎老太太一哭二闹三上吊，分公司领导咬着牙说不能赔，

最后没办法，号召公司员工强制捐款，凑了几万块钱，才把大事化了。

这个故事里的罪魁祸首，恰恰是那个「失踪」的代理人。

某些无良代理人为了让你买保险，往往是不择手段的。

我们会听到这种话：

——我们这保险什么都赔，确诊即赔。

——身体有点毛病不要紧，等过了两年保险公司就不得不赔。

保险代理人卖保险全凭一张嘴，说话像放气体。

你信了这些鬼话，理赔就难了

保险代理人的流动性非常大，

一小撮无良代理人卖保险，抱着的是能坑一单算一单的心态。

——我这个月把保险卖出去了，拿到提成，下个月就不干了。

根据数据显示，截至2017年底，保险代理人数达806.94万人，然而全国做过保险代理人的人员数量超5000万。

这组数据背后，是保险代理人「大进大出」，流动频繁，可为此吃亏的确是老百姓。

一旦出险需要理赔了，当年夸下海口的代理人早就离职了，只留下消费者和保险公司相互撕X。

好事不出门，坏事传千里。

当这种纠纷案件口口相传，

保险理赔难，

保险公司「这也不赔，那也不赔」的恶名就算是留下了。

话分两头说，这锅不能只让代理人和保险公司背，咱们消费者也不能说毫无责任。

最近几年，随着保监会的监管的不断介入，保险公司在优化投保流程，

在犹豫期内，保险公司100%会电话回访并录音，

问你是否了解产品责任，