2023年上半年银保监会处罚分析（保险业）罚单1246张 罚没金额1.466亿元

保险业监管处罚分析

2023年上半年

目录

一、总体处罚情况

二、全国区域分析

三、受罚机构分析

四、处罚决定分析

五、业务领域/处罚要点分析

六、监管动态 

一、总体处罚情况

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保险业整体处罚情况

根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）官网公示，截止2023年7月18日，致远云库共收录整理罚单合计56，819张，处罚金额累计175.2亿元。

02

2023年上半年处罚

2023年上半年公示（以处罚公布日期为准）监管处罚保险机构相关罚单合计1246张，罚没金额累计1.466亿元，处罚机构667家，处罚人员946人。

2023年上半年公示（以处罚公布日期为准）监管罚单合计1045张，罚没金额1.413亿元，处罚机构607张，处罚人员819人，与同期对比，2023年上半年在罚单数量、罚没金额、处罚机构、处罚人员方面均有所上升。

2023年第一季度（以处罚公布日期为准）银保监会保险机构及保险业务罚单合计651张，罚没金额累计8133万元，处罚机构354家，处罚人员513人。

2023年第二季度（以处罚公布日期为准）银保监会保险机构及保险业务罚单合计595张，罚没金额累计6530万元，处罚机构313家，处罚人员433人，与2023年第一季度对比，2023年第二季度在罚没金额、处罚人员、处罚机构、罚单数量方面均有所下降。

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监管机构处罚情况

2023年上半年对保险机构开出的罚单中，银保监局罚单合计530张，占上半年总罚单的42.54%，罚没总金额7459万元，占上半年罚没总金额的50.87%；

银保监分局罚单合计710张，占上半年总罚单的56.98%，罚没总金额6944万元，占上半年罚没总金额的47.36%；

银保监会机关罚单合计6张，占上半年总罚单的0.48%，罚没总金额260万元，占上半年罚没总金额的1.77%。

04

受罚机构罚单数量情况

上半年，中国人民财产保险股份有限公司罚单数量最多，合计罚单数量119张，中国人寿保险股份有限公司合计罚单数量111张，中国人寿财产保险股份有限公司合计罚单数量93张。

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受罚机构罚没金额情况

上半年，在罚没金额方面，中国人民财产保险股份有限公司罚没金额最多，累计罚没金额1911万元，中国人寿财产保险股份有限公司累计罚没金额1313万元，中国人寿保险股份有限公司累计罚没金额1157万元。

在罚单数量、罚没金额方面中国人民财产保险股份有限公司均处在首位。

二、全国区域分析

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全国罚单数量分布&罚没金额分布

上半年，罚单数量在全国区域分布，主要集中在黑龙江省、云南省、山东省，均过100余张，其中黑龙江省罚单数量最多，高达122张罚单。

黑龙江省罚单数量最多，罚单122笔，罚单数量占比9.79%。

上半年，罚没金额在全国区域分布，主要集中在黑龙江省、云南省、浙江省，均过1000万元，其中黑龙江省累计罚没金额最高，高达1665万元。

黑龙江省罚没总金额最高，累计1665万元，罚没金额占比11.35%。

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全国单笔大额罚单情况

▶ 中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司

单笔罚没金额高达169万元，罚单由陕西银保监局开出。主要违规问题为未按规定使用保险条款或费率、业务数据不真实、经营许可证管理不到位。

▶ 中美联泰大都会人寿保险有限公司

单笔罚没金额高达122万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为未经批准变更营业场所、误导宣传。

▶ 交通银行陕西省分行

因罚单处罚案由涉及到保险业务，单笔罚没金额最高，处罚金额高达248.9万元，罚单陕西银保监局开出。主要违规问题为：信贷管理不到位、未按规定进行执业登记、保险代理业务档案不规范、违规开展互联网保险业务。

▶ 其它大额罚单

三、受罚机构分析

01

受罚机构罚单数量情况

上半年，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在财险公司、寿险公司、保险专业代理公司等，其中，财险公司罚单合计539张，处罚机构302家、处罚人员380人；寿险公司罚单合计473张，处罚机构233家、处罚人员393人；保险专业代理公司罚单合计91张，处罚机构59家、处罚人员69人。

02

受罚机构罚没金额情况

上半年，财险公司罚没金额累计7863万元，罚没金额占比为53.64%；寿险公司罚没金额累计4694万元，占比为32.02%；保险专业代理公司罚没金额累计800.8万元，占比为5.46%。

四、处罚决定分析

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机构处罚决定分析

上半年，在对机构的处罚决定中，机构被罚款665次，处罚金额累计1.192亿元，没收1次，没收金额累计8.24万元，警告209次，责令改正79次。

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个人处罚决定分析

上半年，在对个人的处罚决定中，个人被罚款902人次，处罚金额累计2875万元，警告917人次，取消任职资格4人次，禁止从事保险业18人次，禁止从事银行业3年以上1人次，禁止从事银行业终身1人次。

五、业务领域/处罚要点分析

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涉及处罚业务分析

上半年，罚单涉及业务主要集中在财务业务数据、销售理赔、内控与合规、员工行为管理、公司治理等。

其中，财务业务数据涉及罚单累计481笔，频次占比29.19%；销售理赔涉及罚单累计450笔，频次占比27.31%；内控与合规涉及罚单累计281笔，频次占比17.05%，其它业务频次及占比如下所示：

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涉及处罚要点分析

上半年，主要违规要点集中在：虚列费用、给予投保人合同以外利益、虚构业务套取资金、编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率等五个方面。

其中，虚列费用涉及罚单为151笔，频次占比15.47%；给予投保人合同以外利益涉及罚单147笔，频次占比15.06%，虚构业务套取资金涉及罚单128笔，频次占比13.11%，其它业务频次及占比如下所示：

六、监管动态

▶监管动态

上半年，据不完全统计，银保监会、人民银行、证监会和最高人民法院发布法律法规共计144篇，其中，01月份发布33篇；02月份发布13篇；03月份发布41篇；04月份发布30篇；05月份发布15篇；06月份发布12篇，并于发布当日生效实施。

（来源：融新致远）

责任编辑：宋源珺