保险的真相14 保险理财基金安全吗现在能买吗

随着社会的不断发展，越来越多的人在接受保险，也在主动的了解保险。在众多的保险品种当中，有一种保险就比较复杂，那就是理财型保险。

从保险的角度上说，理财型保险是假保险，因为他基本没有保障功能。

从理财的角度上来说，理财型保险的收益又不高，如果是没到期提前退保，别说收益了，可能还要亏损本金。

于是不少人说，理财型保险千万不要买，那就是个大坑。

理财型保险是绝对不能买吗？我们要从几个方面来看。

第一：如果你没买过保险，觉得别人都买了保险了自己也要买一点，理财型保险同时还能赚点钱，那就不能买理财型保险。

道理很简单，我们买保险第一目的是为了获得保障功能，而不是为了赚钱。如果保障型保险比如意外险、医疗险、重疾险啥的都没买过，上来就买理财险，几年后就会有一种上单受骗的感觉，最后还会说保险都是骗人的。

同时首先买理财型保险就会有一种“我买了保险了”的错觉，而很少关心自己买的保险到底有什么功能，如果出现什么保险事故想用保险的理赔的时候才发现基本不赔，就晚了。

第二，如果保障型保险都买的差不多了，想考虑一下理财型保险，那就要分几种情况：

1. 投资类型为超级保守，平时有余钱就是存银行，现在手上有点钱，可以考虑3~5年期的银行保险产品，有点类似于定期存款，收益比定期存款的利息稍高一点。当然要清楚明白相比定期存款，定期保险如果要提前取出来，可能收益较低或者不能保本。

2. 就是想存个养老险。这种情况有几种选择，一种是年金险，现在市面上的年金险有预定利率4.025%的产品，真实收益率在3.5%左右，而且一次性锁定几十年。这个收益率现在看着不高，如果放在足够长的时间内，还是可以的。

3. 就是想存个养老险，也可以考虑分红型终身寿险。只是要了解分红型终身寿险如果是作为养老险，是中途部分退保来实现，就需要足够长的时间，如果是女性35岁，想象社保一样55岁就开始往外拿养老金，又选择20年缴费，那就算了吧，因为到那个时候部分退保收益率是很低的。如果是30岁开始存钱，20年缴费，60岁之后逐步拿钱出来，收益率应该还可以，特别是英式保额复利分红的产品。

4. 长期存钱存个养老险，返还型+万能账户的产品，如果说只是固定存钱，返还的钱进万能账户复利滚存，真实的收益率也不高，这类产品的万能账户收益率不错，本金收益率却很低，它的优势在于万能账户可以单独追加保费，那样整体收益率算起来也还是可以的。

5. 如果是有明确的中期理财目标，比如孩子上大学的教育金，那么选择生死两全的定期产品，收益率可能不高，但是可以做到专款专用，强制储蓄的功能。

最后说一个，在保障型保险基本充足之后，理财型保险产品是可以买的。但是毕竟是保险公司推出的理财型保险，对收益率就不要有很高的期望值。想收益率高一点，就去买其它的理财产品吧。