教育金保险值不值得买？ 保险理财值得买吗安全吗

先说结论：当然值得。

在没有孩子之前，老实讲，年轻人是获得真坦荡，但当有了孩子的那一刻起，一切都会改变，考虑的事会更周全，才能明白为父为母的不容易。

现在养育一个小孩，成本是相当高，这个成本主要分为两大类，一类是基本衣食住行，一类是教育婚嫁。

我自己也是个两岁半孩子的父亲，根据我自己的情况，谈谈为什么教育金保险值得购买。

01.孩子成长的显性开销

首先是衣食住行。虽然没有固定标准，但我根据自己家里日常花销来看，孩子每月的开支大概在2000-3000元左右，这也应该是广州普通家庭的水平。按照这个水平，不算通胀因素，从孩子出生到完成高等教育，20年左右的衣食住行显性开销，怎么也需要40万左右。

换言之，养育一个孩子，仅显性开销，最少需要40万，这是已经确定的金额，没法改变。

02.孩子成长的隐性开销

除了衣食住行这些显性开销，孩子还有一笔更重要的隐性开销，这就是教育和婚嫁费用。

虽然现在很多地方已经实行十二年义务教育，在义务教育阶段的花费不大，但是高等教育的学费依然是比较高的。

除了大学的学费开销，如果孩子有考研读博能力，或者出国留学的打算，学费支出会更高，考研读博需要10-20万左右，出国留学预算百万以上才算比较充裕。

另外，如果父母有余力，婚嫁金也需要为孩子提前规划，据公开资料显示，全国平均彩礼为6.9万，买车约需10万。当然我们都知道，实际花费是只多不少。

我根据自己孩子目前的开销，和对未来的估算，大致粗略算了一下，从孩子0岁到结婚，至少需要100万的开销，这还只是按照最低标准的估算，不敢去计算含读研的费用，实在是太难了。

况且就算我们一般家庭有一些存款，可能也只够应对短期5-10年内孩子小学，初中的花销，而未来更长时间里，随着变数的增大，我们的存款很可能需要用在家庭开支的其他地方。再加上现在经济环境不好，未来我们自己也可能面对收入减少，甚至被毕业等情况，像我这样的独立保险代理人，也知道一份稳定的收入有多不容易。更不用说家庭中还有意外开销，比疾病、就医开销等。所以孩子更长远的一些确定的教育开支，比如大学的学费等，是需要有提前的，明确的规划的。

考虑上面这些点，我觉得为父为母，还是尽量在能力范围内，提前为孩子的未来的教育、婚嫁金做好储备和保障，并做好各类意外的保障，不仅给孩子的未来增添一份确定性，也能减轻不少自己的负担。

怎么做呢？除了比较广为人知的健康保险需要配置，那就不得不提到教育金了，它能够实现稳定增值，专款专用。而就像保险规划永远宜早不宜晚，教育金越早投入收益越好，也能尽早锁定孩子未来的一部分教育开销。

03.优秀的教育金产品推荐

既然已经把教育金话题聊开了，就顺便把一款优秀的教育金产品推荐给大家——超级宝宝教育年金险

这款产品由腾讯微保与太平保险联合推出，这两家公司都不用介绍了，名字本身就是品牌，大家也都听过。

这款教育金保障期到25岁，有两类保险金，分别是18-21周岁，每年按8%基本保额领取生存保险金；以及25岁按68%基本保额领取的满期保险金。如图一所示

（图一：生存保险金与满期保险金）

举个例子，在我的年纪，假如宝宝还是0岁，月缴3000元，交5年，累计保费18W。

宝宝18-21周岁每年领取28803.2元生存保险金，25周岁一次性领取238027.2元保险金。

则，累计领取350040元，相比最初投入的18W保费，资产有明显增加，而35W保险金也基本能满足孩子高等教育与婚嫁金准备。如图二所示。

（图二：0岁宝宝，月缴3000元，缴5年，利益演示）

为了让大家更直观看到教育金的优势，需要有对比对象，目前一年期定期存款利率为1.75%，假设未来利率不会下降，按此为基准，如果从宝宝0岁开始，每年投入36000元，共投入5年，总计投入18w元，那么这笔钱到宝宝25岁时，一次性可以领取多少钱？

如果我的计算没有出错，通过传统银行储蓄方式，而且假定未来25年储蓄利率不变的情况下，最后到手大约为26.8万；

而通过超级宝宝教育年金险进行储备，利率锁定，利益写进合同，最后累计领取35W，比通过传统储蓄方式，多了近10W。而且还支持月缴，更加灵活。

因此，如果你怕以后一下子拿不出几十万的教育、婚嫁金，但愿意从现在开始高筑墙、广积粮，一点一滴慢慢积累，为孩子提前做打算，这款超级宝宝教育年金险可以帮到你。

04.产品特点

1、投保门槛低，10元起投

目前市面上大部分产品都只能支持年交，而且年缴缴费门槛的金额较高，这些教育金不够灵活，也不够接地气。

而超级宝宝教育年金险支持月缴，家长帮孩子储蓄教育金的过程更轻松，即便每月两三千，也可以积小流成大海，更难能可贵的是，投保门槛低，最低每月10元起投，即使零钱也能积少成多。

2、收益可观

根据我上面的计算也可以看到，超级宝宝教育年金险的收益非常可观，而根据家长、孩子年龄，投保时间，缴费方式的不同，收益也不同，孩子年龄越小，投入时间越长，收益越高，最高可领投入的212%，在同样的本金下，收益远远超过银行定存。

3、安全稳健，专款专用

在利率下行的大环境下，资本市场有太多风险，普通人想要在每一次“黑天鹅”或“灰犀牛”事件中全身而退，几乎不可能，而教育金，完全可以让普通人规避市场利率风险，提前锁定收益，不管“黑天鹅”还是“灰犀牛”，不管利率下行还是负利率，一切按照当初条款的约定领取，所有细节如投入时间，投入数额，领取时间，领取数额等，都是白纸黑字写进合同，安全看得见。让孩子在最需要的时候，专款专用。

4、加保灵活

超级宝宝教育年金险，支持随时灵活加保。有些家庭可能收入不是非常稳定，那么可以选择初期以小额进行投入，等待家庭经济压力减小后，再追加投入。而孩子每年获得的压岁钱、奖学金，都可以进行加保，让这些钱更有意义。并且每一笔投入，均可为孩子留下一句寄语，在孩子的生日、61儿童节、期末考试等等日子给孩子有仪式感的一份爱，这些投入的记录和寄语，都可以在合适的时候分享给孩子看，让他了解父母的期望与用心。

5、大平台大公司可信赖

涉及到长期资金，公司实力也是需要考虑的因素，而超级宝宝教育年金险前面也已经提到，由腾讯微保与太平保险联合推出，有大平台与大公司保证，值得信赖。

总而言之，教育金保险是当然值得的，而且目前市场上除了教育金这种理财工具，其他理财工具并不能保证在将来某个年龄段一定能给孩子确定的教育金，收益确定、专款专用是教育金最大的优势。

而在此类产品种，支持月缴、有大平台大公司背书、领取方式更方便的超级宝宝教育年金险，是我个人目前非常推荐的一款教育年金险。

最近微保上也正在办开学礼活动，最高可以领取1000元体验金，以年化收3.5%的利率，领取30天内产生的收益，除体验金外的收益部分可以直接提取到微信钱包，体验教育金产品的同时，还能拿到免费的福利，可以参与一下。

最后：保险顾问是你的左膀右臂

对于行外人来讲，现在网上的保险信息太多，莫衷一是，信息爆炸的缺点在于：

1、获取有效信息的难度越难越大；

2、学习成本越来越高、学习时间越来越长；

3、知识框架零散、不系统、无方向。

即便花费大量时间与精力，学习所谓的保险知识，也成不了保险专家，正如查知乎、百度成不了医生。另外，随着时间流逝，可能两周后就会忘记当初废寝忘食学习的保险知识。

作为行外人，要明白，专业的事情交给专业的人，术业有专攻。

办事情，要懂得借用外力，站在巨人肩膀上，把握方向、统筹兼顾，关键要懂得用人、用对人、用好人。

例如，我们去医院看病，不需要从零开始学习医学知识，只需要找到好医生即可；

再例如，我们去律所找律师，不需要从零开始学习法律知识，只需要找到好律师即可；

只要把握方向，把自己的需求与目的告诉保险顾问，让他帮你实现即可。