2023年，重庆女子买50万保额医疗险，丈夫查出肺癌后保险公司拒赔 外汇买了保险会不会赔付钱少点

图 | 女子买保险理赔遭拒

2023年1月19号，陈先生的妻子心血来潮，从手机的信息推送上看到一份保额为50万元的重疾医疗保险，感觉很合适，就向丈夫撒娇道：“我给你买一份保险吧？”

妻子的话让陈先生有些不适应，还以为出了什么事情，急忙问：“怎么了？为什么突然想起来要买保险了？”

在丈夫的追问下，陈先生的妻子小心翼翼说出了自己的担忧：“你的身体一直都不好，我怕有什么意外，如果给你买个保险，也算是个保障，你觉得如何？”

丈夫点了点头，同意了妻子的说法：“买，这保险得买，要不然我有个万一，留下你一个人可怎么活？”

图 | 现场办理保险

所以，陈先生的妻子就花4200元购买了一份重疾医疗保险，交30年保30年，这种保险可以保障包括癌症在内的100多种重大疾病，进行赔付一次，而且百分百赔付基本保额50万。

结果天有不测风云，人有旦夕祸福，陈先生的妻子买了保险4个月后，5月份，丈夫在公司进行体检的时候，突然发现肺部存在结节。

于是马上就在7月份进入重庆市的新桥医院进行复诊，被医生确诊为了原发性支气管肺癌腺癌，因为发现得早，癌细胞并未扩散。所以就于7月6号，在该医院进行了手术切除。

术后虽然恢复良好，但却花了不少钱，生活也变得拮据起来。所以在出院后，陈先生的妻子就替丈夫向保险公司申请了重疾医疗险的50万基本理赔款项。

图 | 癌症手术治疗

保险公司在经过一个月的审查之后，于8月24号给了她答复：“我司拒绝向你方赔付50万元基本理赔金。”

保险公司拒绝理赔的行为，让陈先生的妻子火冒三丈，认为保险公司拿钱不办事，是坑害消费者，感觉自己受到了欺负。

所以干脆一不做二不休，于8月底，将保险公司告上了法庭，阐明事实，请求法院给予最公正的判决，维护自己的合法权益。

那么，既然陈先生的妻子已经给丈夫交了重疾医疗险，为何保险公司却拒绝向她理赔50万元呢？这其中到底有何不为人知的隐情呢？

图 | 保险合同

保险公司也向法院提交了自己的证据：原来，保险公司已经查明，陈先生的妻子在为丈夫购买这份50万保额重疾医疗险时，他就已经患上了严重的肺部磨玻璃结节疾病。

而且医生早就给出了诊断，不排除肺部癌变的可能。所以，陈先生的妻子其实是在未如实告知，隐瞒疾病的情况下，为丈夫买了这份保险，违反了保险管理条例“如实告知义务”。

而且当她为丈夫购买保险后，在90天的等待时期内，她的丈夫就被查出了肺癌，这种行为已经涉嫌骗保，不符合保险合同的规定，所以不予理赔。

图 | 保险合同

但陈先生和妻子却对保险公司提交的这份证据并不认同，当众指责保险公司这是店大欺客，只敢欺负他们这些平民百姓。

而保险公司的代表则是认为陈先生和妻子不讲诚信，在得知丈夫已经可能患肺癌的前提下，才来买保险，属于严重的骗保行为，保险公司不追究他们的责任就已经是法外开恩了。

双方在法庭上吵得不可开交，但法院却通过他们的对话，将事情的真实过程，以及来龙去脉梳理清晰了。

图 | 将保险公司告上法庭

根据保险公司提供的证据：首先，陈先生妻子购买的这份保额为50万元的重疾医疗险，已经在健康一栏中明确指出：

投保人必须保证对保险受益人身体健康充分了解的基础上，对保险公司履行如实告知的义务。

投保人必须郑重承诺：对保险受益人的健康情况完全知晓，不得有任何可以隐瞒事情的情况出现。

若投保人并未如实告知情况，那保险公司有权利不同意承保和理赔，如果发生保险事故，那保险公司亦不承担理赔或给付保险金的任何相关责任，同时，也有权利不退还投保人的保险金。

图 | 投保人如实告知条款

另外，这款重疾医疗险还提出请投保人如实告知：保险受益人最近的就医和投保情况，在近2年之内，是否到医院进行就诊？

如到医院就诊，是否尊听遗嘱安排住院？是否建议手术或药物维持治疗？是否存在被医院要求定期复查的情况？保险受益人是否身患重大疾病或不良症状？

其中，陈先生的肺部结节或磨玻璃影病症，就被包括其中，但陈先生的妻子却在保险合同上请求如实告知的栏目里，全部在“否”上打了对勾。

图 | 肺部结节或磨玻璃影病症

最后，保险合同在最下方还注明了多重注意事项：第一，首次投保或者不连续投保，拥有90天的等待期，等待期90天后，保单正式生效；

有两种情况例外，续约保单和意外伤害的保险责任，无需等待期，可以马上申请理赔。

第二，如投保人在第一次购买本保险时，并未如实告知保险受益人的身体健康情况，本保险合同宣告无效，保险公司可自主选择终止合同，拒绝向投保人及保险受益人进行理赔。

第三，请仔细阅读本保险合同相关条款，请问是否明确险种相对应保险条款，是否明确责任免除、投保或保险受益人义务，以及保险公司理赔条件处理？

图 | 保险合同单据

陈先生的妻子也无一例外，填写了以上问题全部明确、清楚，而事实上，这个时候，陈先生的妻子有很大可能已经知道自己丈夫的身体健康情况已经不容乐观。

但却并未对保险公司进行如实告知，就是一门心思奔着保险公司的50万理赔取得，如此行为的确涉嫌骗保。

图 | 购买保险

其次，陈先生在2023年的1月9号，就因为“肘外翻畸形伴迟发性神经炎”，到四川华西医院住院治疗。

在此期间，医院通过X光片，已经检查出他的右肺上有一个大小约1.6*1.1cm磨玻璃密度结节影，不排除引发肿瘤癌症的可能性。

医院胸外科进行联合会诊后，陈先生先做了右肘的骨科手术，然后在1月18号正常办理出院手续。

图 | 医生查出癌症

而也就是在此期间，陈先生的妻子在明知丈夫身体健康已经非常恶劣的情况下，通过手机购买了一份保额为50万元的重疾医疗险。

次日，陈先生再次进入四川华西医院挂号就诊，表示已经被检查出右肺上叶结节8天，这些在陈先生的医院病历上均有体现。

图 | 医院挂号

4月份中旬，陈先生在公司组织的体检中，赫然发现：自己右肺上叶磨玻璃结节已经2月余，形势不容乐观，身体愈发不适。

于7月初紧急进入重庆新桥医院住院治疗，被医生彻底诊断为原发性支气管肺癌腺癌以及炎性假瘤。

因为发现及时，癌细胞并未扩散，所以陈先生在7月6号做了手术后，仅仅过了三天就已经可以下床，并办理了出院手续。

图 | 医生做手术治疗癌症

陈先生出院后，他的妻子就将所有的资料全部递交到保险公司，申请50万元的基本理赔金。但保险公司却并未如了她的愿，而是在8月24号，向陈先生妻子提交了解约拒绝理赔的通知书。

保险公司给出的理由是：陈先生妻子投保前，她的丈夫已经被医院确诊，出现了肺部多发结节、右肺磨玻璃影。

医生给出的诊断结果是不排除肺癌的可能性，而陈先生的妻子在投保时，并未履行“如实告知”义务。所以单方面解除保险合同，不承担给付保险金和拒绝保险理赔责任，合情合理。

图 | 保险公司理赔中心

最后，陈先生的妻子在购买50万保额重疾医疗保险时，手机弹出来的投保健康告知界面中，就包括了“被保险人或保险受益人就医行为和投保情况”，以及“被保人或保险受益人的患病情况”。

其中就列明了陈先生身患的“肺部结节或磨玻璃影”。但陈先生的妻子在投保时，却勾选了“确认不存在以上问题”。

紧接着，手机界面又弹出了“提示完整阅读健康的告知单”，陈先生的妻子依然选择“确认没有任何问题”。

而如果在这一阶段，陈先生的妻子将如实情况告知的话，那手机界面将会自动转入智能投保流程，保险公司也会进一步作出询问确认。那最终的结果很有可能就是“不符合要求而终止投保流程”。

图 | 通过手机买保险

保险公司尽到了自己询问义务，但陈先生的妻子在对丈夫病情心知肚明的情况下，害怕投保被拒绝，进而选择刻意隐瞒，这种行为是非常可耻的，涉嫌骗保。

另外，陈先生在1月初因为身体不适入院治疗时，同时发现了“肘外翻畸形伴迟发性神经炎”和“右肺叶1.6×1.1cm磨玻璃密度结节影”。

但陈先生在明知自己肺部出现问题的情况下，依然选择先进行骨科手术，1月18号，陈先生办理出院手续后，他的妻子马上就投保了50万保额的重疾医疗险。

图 | 保险合同

第二天，陈先生就重新办理挂号到胸外科就诊，告知医生从被发现“右肺上叶结节”，已经整整8天了。所以，保险公司递交给法院的证据是具备高度盖然性的。

而对于陈先生的妻子在投保时，并未告知保险公司丈夫身体健康的真实状况，法院认为可信度很高。

所以综上所述，法院最后判处陈先生和妻子败诉，保险公司并不需要承担理赔50万元的费用。看到这里，其实事情的经过已经非常明显了。

图 | 保险公司理赔登记

陈先生的妻子知道丈夫生病了，就上赶着买保险，通俗点就是为了占便宜。

后来被保险公司发现了，自己不以为耻，反以为荣，竟然以受害人的身份，将保险公司告上了法庭，感觉自己有多么冤枉，好像受到了多大欺负一样。

难道他们夫妻俩就不想想，如果真让他们骗保成功，那对其他符合条件投保的消费者公平吗？

因此，买保险临时抱佛脚是不行的，保险公司又不是傻子。一定要在身体健康的时候，尽量将重疾、意外、人寿和医疗保险都买上。

图 | 保险业务员推销保险

大人加小孩子，一年也就3000元至5000元就基本买齐了，花不了几个钱，千万不要等到自己身体出现问题了，才临时买保险，希望得到一个保障，减轻经济负担，这样的想法是极不正确的。

保险公司马上就会认定你是在骗保，是得不到任何经济补偿的，而且保险合同也会随之作废，就连保险金也不会返还的，所以诚信，不仅只针对于保险公司，同样也适用于消费者。查看