富德生命人寿保险公司可靠吗？ 海汇外汇理财加保险是真的吗吗安全吗可靠吗知乎

靠谱，富德生命人寿保险股份有限公司，简称“富德生命”，成立于2002年3月，总部位于深圳，股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等企业构成。公司注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，目前在全国有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，是国内资本实力较强的寿险公司之一。

不仅公司靠谱，他们家出的产品相当靠谱，最近刚出的一款天花板重疾险，非常棒，这里稍微展开讲一下：

目录

一、产品亮点

亮点一、此款产品，最大的亮点，是“真两全”。与市面一些打着两全险的幌子，来忽悠看不懂条款的消费者来说，真的是重疾中的良心天花板。

主要体现在两个方面：

1、如果选择两全险期限是30年，期满退回已交保费，保障依然存在；因为主险保障期限是终身，不受附加两全险的影响。2、如果在两全险保障期间发生过重疾等理赔过，只要满期时被保人生存，满期金依然还能拿回来。

亮点二、将特定疾病二三次关爱金/重疾特别关爱金的可享受年龄提前了5年，

也就说18岁以下投保，重疾保额翻倍的年龄段在18岁之前和55岁之后。18岁以上投保，重疾保额翻倍的年龄段65岁之后。

二、两全产品定义及形态比较

两全保险又称生死合同，销售用得最多的话术就是，“保生又保死”，市面上在售的两全险有两种形态：一种是重疾险附加两全险，另一种是两全保险附加重疾险。

1、主险重疾险附加的两全保险的特点：

①关于保障期限与保费：重疾险附加的两全保险就是额外交一定保费到指定年龄或年限后连同主险重疾保费一并返还，返还后不影响主险依然有保额保障，所谓重疾险没花钱；

②关于满期前身故，两全赔付：有的赔付主险重疾险+两全的所交总保费；有的是赔付是所交总保费和两全100%/总保费取最大，产品设计基本上所交总保费都高于一点几倍的两全保费；其实也不会差太多。身故金杠杆最高的时候就是在交费期内了，不仅能全额拿回所交总保费，还有保额的保障！

③关于满期前发生重疾，是否影响两全：有的满期前罹患重疾，赔付两全保单的现金价值，两全保单终止；有的对两全保单没任何影响，只要主险合同没终止，两全就继续有效；而有的则是两全合同直接终止不赔，相当于两全的保费白交了，算得上很大的坑了！

所以，主要看两全保险的现金价值，鉴于现价不高，如果发生重疾不影响两全保单，两全继续有效才是最佳，有拿到满期金的机会！

④关于豁免：如果主险带有投保人+被保人双豁免，豁免了保费，那么两全也可以豁免保费，视同交完，保单继续有效，这是比较好的条款；而有的除非是投保人发生了豁免，两全才豁免，也就是说被保人豁免了保费，两全还得继续缴费；而有的则是不管主险有没有豁免，两全都得继续缴费！

2、“主险两全带附加重疾险的保险”特点

①这类产品在设计上，附加的重疾险配置，保障明显不足或是缺陷。

②保障期限与保费多少：主险两全保险附加重疾险，那么主险合同效力（中止）终止，附加合同同时（中止）终止；主合同无效，附加合同亦无效。

在保障期前面说了，两全保险的保障期限都是特定的年龄，或是某一约定时期的结束日，而没有终身保障。

③如何赔付：一种是，满期前，如果理赔了重疾，那么合同就终止了，后面的保障也就没有了，因为这里的保额是共享的，赔了重疾保额，身故保额或满期金就都没有了！

另外一种就是，满期前重疾给付的是保额，身故/全残是赔付所交总保费的100%+倍和现金价值取最大，是不是很不合适，身故都没有赔付保额。

那么这就是被通常诟病的“假两全”。

④豁