普通家庭要买什么保险好些？求推荐~? 给小孩买基金还是保险好些呢知乎

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在我们生活当中，难免会遇到疾病或意外，而保险呢？可以更有效地转移或降低风险。

对于普通家庭而言更需要配置保险，原因是普通家庭的抗风险能力更低。一旦发生疾病或意外，整个家庭都会面临重大的影响。

所以为家人配齐保险这事，相信在不少人的愿望清单里，但很多人往往会因为担心买错迟迟不敢下手。

今天小伞君就来跟大家详细聊聊家庭保险到底应该怎么配置。

主要内容如下：家庭保险配置方案家庭保险方案的3个误区家庭风险点分析个人小结

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一，家庭保险配置方案

按普通家庭为例，购买保险建议是把预算控制在合理的范围内。

一般建议一年的保费是家庭收入的10%。比如家庭年收入15万元，在保险上面最多投保1.5万。最好控制在1万内。尽量不要让买保险成为家庭的生活压力。

家庭保险组合，主要包含百万医疗险、重疾险、意外险、寿险这4 个险种。

每个险种的作用不同，可以看下面形态图做为参考。

购买保险首先要明确，先大人后小孩，因为大人是家庭的经济支柱。

试想一下，如果家里赚钱的人倒下了，经济来源断了，那给孩子遮风挡雨怎么办呢？

险种作用如下：百万医疗险：生病或者受伤都有钱治，不愁医药费。重疾险：保生病期间，家里还能有经济来源。寿险、意外险：万一不幸残疾或身故了，给家里留一笔钱，维持家里的生计、孩子教育等。如果你想再省点钱，有几点你也需要注意一下：重疾险：产品名字带“分红”，“返还”，“两全”的都不要碰，重疾险选择可以缩短保障期限，做高保额。比如买50w保额保到70岁。意外险：选择一年期的意外险即可，性价比高。寿险：先保到退休，或者近30年需要养家的时候。

二、家庭保险方案的3个误区1、总想着一步到位

小伞君的保险意识比身边的朋友强不少，也是朋友圈的保险科普小达人，但在为全家配齐保障上，我一直在犯拖延症。

经过复盘，我这是患了“一口想吃个大胖子病”，总想着一步到位，想买划算又很好的产品，就这样一直拖啊拖，导致爸妈的保险还没配齐。

其实保险配置是一个小步快跑，逐步优化的过程，保额不够，后面可以通过投保长期、短期的产品进行叠加，保障期限不够也同理，总之，保险配置是个拼凑乐高积木的过程，不要总想着一步到位。

2、投保预算孩子占了大头

这应该是非常非常常见的情况，平时咨询小伞君的用户和朋友，大多都是年轻的宝妈。

生了宝宝之后，就萌生了想要给宝宝买保险的想法，自然家庭第一张保单就是孩子的，保障又必须全面，保额得高吧，保障期限得长吧，不生病能返还最好。

这样下来，孩子的保费就很高，等后面终于想起了大人时，也有心无力了，投保预算所剩无几，本末倒置。

经济支柱才是家庭更要保障的，而家庭的经济支柱往往是大人而不是孩子，所以家庭投保顺序建议按上面所说的“先大人后小孩，先经济支柱后老人”。

3、跟风投保

保险方案是种很个性化的需求，你邻居或者同事买了的产品，未必适合你，可能你们表面上的年收入很相近，但家庭的负债情况、家庭结构、家庭成员的健康状况都有所差异。

同样是年收入30万，如果没有房贷、车贷，收入大部分都可以自由支配和有房贷、车贷，家庭的投保预算是相差很大的。

因此“拿家庭年收入的10%去买保险”，这种投保原则是相对的，总之，保险方案的定制关键是看需求和预算，需求和预算也是各家不尽相同，须量体裁衣，不能随便拿着一张配置表就说买。

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三、家庭风险点分析

一般家庭风险点主要有俩，健康风险和意外风险。

1、健康风险

生一场大病，因病返贫，这是小伞君经常焦虑的。

百万医疗险，这种产品就很不错，一年花几百块，就能报销几百万的医疗费，还不限疾病、100%的赔付比例。

这种百万医疗险是近几年兴起的，主要通过设置一到两万的免赔额，将总体保费打下来，“小病用不上，大病给保障”，可以跟医保完美结合，是小伞君的心头好。

重疾险，很多人被它的名字迷惑了，以为这种产品是解决重大疾病的医疗花费的，实则不然，重疾险应对的往往是医院外的花销。

重疾险是一名南非医生发明的，他发现医生可以救一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命，患了重大疾病的人，如果本身是家庭的经济支柱，那么家庭的支柱跨了，生活质量无法保证，孩子的教育、老人的赡养成为大问题，重疾险