刚出生的宝宝怎么买保险？0 给孩子买教育基金保险有用吗知乎

给刚出生的宝宝买保险，不是越贵越好，也不是越多越好！

家长们给宝宝买保险踩过的坑我可太熟悉了！！！

比如原本只需要一两千就能买到的好几种保险，有些家长花个一两万才买一份，

买了之后退也亏，不退也亏，进退两难，这心情我可太理解了！

这篇文章是我花了一个月的时间，总结了近几年来所有咨询过我的宝爸宝妈们的情况，

从投保前的各种坑不要踩，到投保后的理赔注意事项等一系列问题，希望从头到尾看下来，能帮上各位家长！

文章较长，建议收藏起来慢慢看，或者点击目录跳转到相应部分~

一、给宝宝买保险有哪些误区？1、孩子的保费占比过高

秉持着“孩子不能输在起跑线”上的“金科玉律”，许多父母啥都要给孩子最好的，最好的衣服，买！最好的补习班，报！最“好”的保险，来！

于是乎，“便宜没好货”的观念带宝妈踏上花钱如流水的不归路……

年收入10万，孩子的保费就占了3万多！

保险中有个“双十定律”，就是一个家庭配置保险，总保费占比最好不要超过家庭总收入的十分之一，保额最好是年收入的十倍。

而孩子不需要承担家庭经济责任，应是更便宜点。

2、先给孩子买保险

这也是许多家长容易犯的误区，买保险要遵循“先大人、后小孩”的原则，

大人才是孩子最终的保障，应该先把大人的保障做好后，再去给孩子买。

爱孩子无可厚非，但如将有限的财力过多倾斜在宝宝的保单上，难免会造成自己的保障薄弱或真空。

3、买了理财险，忽视保障型保险

很多父母给孩子买保险，教育金、年金这种可回本收益的可能买了不少，但保障型的保险没准就漏掉了。

买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意，到时候，有个三长两短，别说理财了，连本金都有可能拿不回来。

本末倒置，不可取！

试想一下，这期间宝宝一旦生大病，2万块只不过是杯水车薪，怕是只支付住院费都不够。

而真正实用的保障型保险，比如儿童重疾险，600块就能买到50万的保额，万一生了大病，这50万的理赔金就是一笔雪中送碳的费用。

二、新生儿有没有必要买保险？1、新生儿有没有必要买保险？

有的父母觉得刚出生的宝宝买保险很浪费钱，那有没有必要给宝宝买保险呢？

根据世界卫生组织统计，恶性肿瘤已经成为儿童的第二大致命因素。一旦罹患重疾，将需要高额的治疗费用。

以白血病为例，如果需要骨髓移植，则所需费用为几十万元不等。移植后面临着感染等诸多风险，仍需要较高昂的医疗费和后期的康复费用。

而对于儿童的意外伤害，除了交通意外、溺水，日常的小磕小碰、猫抓狗咬、感冒发烧……对幼儿来说都是伤害。

看了这一组组冰冷的数据，再问是否有必要给孩子买保险，我的答案是肯定的！

有钱人可花大钱，预算不多的就花小钱，给幼儿的保障，少不得！

保险涉及医学、法律、金融等多个领域，普通人配置起来有难度，但只有掌握了正确的思路，也能给孩子买上保障好、保费合理的保险。

2、刚出生的宝宝需要什么保险？

给刚出生或者大一些的孩子买保险，建议家长们按这个顺序来：

（1）少儿医保

医保是国家给我们的福利，没有一种商业保险投保条件比国家医保宽松。

买商业保险之前，一定要先给出生不久的宝宝买医保，不止要买，还要早买！

最好在宝宝出生后的三个月内就办理少儿医保，每年只要几百块钱！

新生儿参加的医保一般是城乡居民医保，每年只需缴纳一次费用就能保障一整年。

但少儿医保也有一定的局限性，这就要谈到医保的“倒三角”了。

属于医保的范畴，管你是大人还是小孩，都要遵循医保报销的规则。

医保报销就像过滤器，一层又一层，最后剩下的才是可以参保人报销的钱。

也正是因为这样的局限性，很多家长会考虑对少儿医保进行补充，以便更好的减轻家庭经济负担，也让宝宝的保障更全面，补充的主要途径就是商业保险。

（2）商业保险

商业保险是社会保险的补充。小孩子最需要的商业保险是意外险、重疾险、医疗险。

专心君建议的购买顺序是：意外险 > 重疾险 > 医疗险，说明下理由：

意外险

几个月的宝宝就到处抓东西玩了，等到会爬能走的时候，家里也差不多“改头换面”了一次，等到上学，在学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份几十块百来块的儿童意外险对每个小孩都很有必要。

重疾险

这个险种主要是抵御大病风险，预算不多的家庭，保 20 、30 年的重疾就很不错，一年四五百块，就能买到 50 万保额保。

医疗险

有少儿医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。

教育金

最后考虑，由于教育金没有保障作用，所以大家一定要先把大人和宝宝的健康保障做全面之后，再考虑它，这样才有意义，切记不可本末倒置。

投保时也要注意先给家里的经济支柱配置好保险，再给孩子投保，才能更有效的抵抗风险。

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三、儿童商业保险应该怎么选？1、儿童意外险应该怎么选？

意外险主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗。

宝宝普遍比较调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，但又远达不到残疾或身故的地步，