保险里的理财产品可靠么？ 保险公司的信托可靠吗安全吗知乎推荐理财

买保险的时候，经常会担心的一个问题，就是万一保险公司倒闭了，我买的保险该怎么办？

介于这种心理，大家提问的“保险理财可靠吗？”“养老理财产品有风险吗？”之类的问题经常会出在深蓝君这里。

深蓝君整理了一些后，今天和大家一起来看看保险理财的相关方面的问题。

重点内容如下：

● 养老理财产品有风险吗？

● 保险理财可靠吗？

● 写在最后

一、 养老理财产品有风险吗？

养老理财产品，简单来说，即以储备养老保障为目的的理财产品。

说到养老理财产品的风险，总结最主要的应该是：养老理财非保本浮动收益，投入的钱会有亏损的风险。

养老理财产品给大多数人的第一印象就是“稳定"

有着高收益、稳健和可长期投资的特点。

稳健性：通常产品有不少于80%资产用于固定收益投资，不高于20%资产用于权益类投资。理财风险等级一般也不是很高。

可长期投资：锁定五年，部分产品有配息机制，定期分红，可以解决年长者的日常生活开支。

深蓝君秉着中立的态度来讲养老理财产品，还是有一些不尽人意的地方，最大的问题在于，风险、收益和理财预期不匹配。

但虽然养老理财存在“过度营销”的问题，但是这个产品的设计本身还是有两个亮点：

1、费率超低：很多产品都没有销售服务费，固定管理费不超过年化0.1%，这一点就秒杀市面上的绝大多数银行理财。低费率就是实实在在帮投资人多赚钱。

2、定期分红：定期分红的产品在发达国家和地区非常常见，但是在国内挺少的，这次很多养老理财也有定期分红的机制，这个是非常棒的。但是需要注意，有分红机制并不代表一定会分红，需要满足产品说明书里面的分红条件。

所以在购买养老保险理产品的时候，务必要注意一下自己及家庭的收入预期，还有看下前期产品的收益，并且要有耐心持有，因为在不能赎回的情况下，耐心就显的很重要啦。

因此风险承受能力小的用户，一定要看产品的风险等级。

除了这些养老理财产品，还可以选择保险理财来做养老规划，我们接着往下看。

二、 保险理财可靠吗？

对于保险理财可靠不可靠的问题，深蓝君从安全性和收益性两个方面为大家进行讲解。

1、理财保险安全吗？

深蓝君发现很多朋友在购买产品时，都有考虑过保险公司这方面的问题，都会经常担心万一保险公司倒闭了自己买的保险该怎么办？

也因此而格外关注产品背后的保险公司大不大？靠不靠谱？

深蓝君在之前的一些文章中也有提到过，就算保险公司倒闭了，我们的商业保险还是很安全的！

理财保险，包括年金险和增额寿险，从投保开始起未来每年的现金价值，都白纸黑字写在合同里了，这句话深蓝君不止一次说过哦。

好处就是所见即所得，锁定未来的终身收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。

根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，不用担心拿不到钱。

但一般情况下，保险公司不会轻易倒闭。

并且它们都是人寿保险合同，安全性是极高的。

但如果保险公司出现了经营不善的问题，且保险公司经营问题解决不了，经营风险进一步恶化，那么银保监会一般会接管保险公司，代为经营。

若接管 1～2 年后，保险公司的情况依然不好，真的破产了，那就会由其他保险公司接管我们的保单，没有愿意接管的，银保监会也会指定一家来接管。

总的来说，保险行业的监管政策和兜底政策都比较完善，大家不用太过担心破产的问题，也不必过于担心买理财保险靠不靠谱这个问题。

2、理财保险收益性高吗？

不同于国债、银行存款的单利计算，年金险和增额终身寿险的收益是复利，也就是“利滚利”。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利 3.5% 来看，30 年后的收益相当于每年单利 6.02%，50 年后相当于每年单利 9.17%。

所以说拉长时间看，3.5% 的复利收益并不低。

长期储蓄型保险除了可以使财富稳健增长外，还适合养老金、教育金等规划。

终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作社保养老金补充。

增额终身寿险：现金价值高，灵活性比较高，是一种百搭的储蓄险产品，可以用作教育金、养老金等。

除此之外，长期储蓄型保险还有婚前资产隔离、财富传承等功能。

但是具体选择哪一款，需要根据情况分析，和需求、年龄、投资期间等因素都有关系。

总的来说，理财保险不管是从安全性还是收益来看，都是靠谱的。那不仅就会有人问养老理财产品有风险吗？下面来看看。

三、写在最后

总的来说对于保险理财可靠吗？养老理财产品有风险吗？这类问题，深蓝君认为：保险理财是可靠的，保险理财产品总的来说还是不错的，但一千个人眼中有一千个哈姆雷特，再好的产品也要和自身合适才是最重要的。

最后，如果大家对保险理财还有其他疑问，或者想咨询养老理财产品的其他问题，可以私信深蓝君1v1咨询。

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