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大家知道水星保吗,我在一个公众号上面看到推荐,说是私人理财规划师,结果了解了之后,发现是卖保险为主的? 信托投资保险可靠吗知乎推荐一下

2023-07-30 03:42:13 互联网 未知 保险

大家知道水星保吗,我在一个公众号上面看到推荐,说是私人理财规划师,结果了解了之后,发现是卖保险为主的?

我不知道你有没有在支付宝上面买过保险和基金,上面也是一堆私人理财师给你推荐产品,甚至我有同事之前也去类似公司做过,但其实当时完全就是小白,却也被包装成“金牌理财规划师”,由此可见这个到底是怎么样的了。。。。

而这种渠道的获客途径,基本都是和各种大博主合作宣传,就像你在公众号上面看到的推荐一样

而这些理财规划师,基本是用公司统一的培训话术来和你沟通,基本很少会有自己在专业上的钻研和见解

虽然说,不管在哪个平台上面买保险,都是正规的渠道,不会骗人

价格,产品条款都是一样的!这个不用担心!

但是,如果你真的想找一个“私人理财规划师”,可以从各个方面给你财务的规划和建议的话,真的就不是那么合适了。。。。。

首先:这些都是公司为主导的保险经纪平台,其实人员变动挺大的

我有很多客户在其他线上经纪平台咨询后跑过来和我沟通,主要就是担心他们人员流动太大,自己的保障没有靠谱的人去跟进

给你看看我客户发出的感慨:

客户咨询的深蓝保频繁人员变动

所以我建议大家在购买保险之前,一定要找到一个专业能力过硬,而且沟通下来感觉舒服、真诚的人去购买

为什么会这样建议?

因为我在做保险之后,才明白要买一份保险,背后需要付出的时间和精力实在是太多了

买保险,找一个稳定的、靠谱的专业经纪人真的非常重要

甚至我们同事聊天时会想要在对方那里投保,因为前期和后期的工作实在太繁琐了

那和大家说一下,我们一个客户在我这里投保,需要经历些什么吧

第一,我会先和客户讲清楚家庭财务规划的逻辑

不管是买保险,还是买房、股票基金等,其实都是关于家庭财务配置方向上的思考,所以在沟通情况之前,我会和客户理清楚她自己家庭财务的现状,这样才能更清晰地去做规划

其实很多人,包括我自己最早开始买保险、买股票基金,纯纯都是冲动,没有任何规划,看到这个不错入手,看到亏了就卖,感觉大家都在抢,那我也要跟上节奏才行,根本没有自己的财务规划

所以常常入手后就开始怀疑:我买这个真的合适吗?我这个投资真的正确吗?

其实就是没有弄清楚家庭资产配置的逻辑,自然也不会有正确的方式去做一个投入,所以一般都会和客户去讲解资产配置的逻辑和方向,让他们在做决策之前,理解背后的底层逻辑

第二:我会和客户讲清楚保险的框架

让客户明白,在配置保险的时候需要注意:

不同的保险有不同的作用和功效,以及在不同的场景里,适合使用哪类保险?

同时,在选择保险方向上,也会有不同的配置选择,就像买车一样,有基础配置、中配和顶配,配置越高,性能越好,不同的配置,也有着不一样的作用

以上这些,都还只是讲解的一部分

这里给大家看一下,我平时腾讯会议给客户做梳理的部分内容:

我梳理的保险框架(部分内容)

你可能会说,这些东西我通过搜索就能知道的呀

很遗憾,我从业到现在,来我咨询的客户能把这些全部摸索清楚的,几乎没有

就像读书一样,明明都有教材,为什么还需要老师上课讲解呢?

专业的保险经纪人,就像老师一样,专门研究保险,把重点内容讲解给客户,帮助客户理解

就像以上这张图,我一般会通过实际案例来进行讲解,因为大部分人没有经历过重大疾病或者意外,所以并不能深刻理解这些保障和责任的意义

像我自己不仅亲身经历过,同时日常工作接触大量的客户,所以更加能明白生病后,可能会面临哪些情况,哪些保障责任是真正能帮助到家庭,实际能用到的

而且日常工作中,会主动去和前辈学习,甚至会去各家医院参访,就是为了了解

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