大家知道水星保吗,我在一个公众号上面看到推荐,说是私人理财规划师,结果了解了之后,发现是卖保险为主的? 信托投资保险可靠吗知乎推荐一下
我不知道你有没有在支付宝上面买过保险和基金,上面也是一堆私人理财师给你推荐产品,甚至我有同事之前也去类似公司做过,但其实当时完全就是小白,却也被包装成“金牌理财规划师”,由此可见这个到底是怎么样的了。。。。
而这种渠道的获客途径,基本都是和各种大博主合作宣传,就像你在公众号上面看到的推荐一样
而这些理财规划师,基本是用公司统一的培训话术来和你沟通,基本很少会有自己在专业上的钻研和见解
虽然说,不管在哪个平台上面买保险,都是正规的渠道,不会骗人
价格,产品条款都是一样的!这个不用担心!
但是,如果你真的想找一个“私人理财规划师”,可以从各个方面给你财务的规划和建议的话,真的就不是那么合适了。。。。。
首先:这些都是公司为主导的保险经纪平台,其实人员变动挺大的我有很多客户在其他线上经纪平台咨询后跑过来和我沟通,主要就是担心他们人员流动太大,自己的保障没有靠谱的人去跟进
给你看看我客户发出的感慨:
客户咨询的深蓝保频繁人员变动所以我建议大家在购买保险之前,一定要找到一个专业能力过硬,而且沟通下来感觉舒服、真诚的人去购买
为什么会这样建议?
因为我在做保险之后,才明白要买一份保险,背后需要付出的时间和精力实在是太多了买保险,找一个稳定的、靠谱的专业经纪人真的非常重要
甚至我们同事聊天时会想要在对方那里投保,因为前期和后期的工作实在太繁琐了
那和大家说一下,我们一个客户在我这里投保,需要经历些什么吧
第一,我会先和客户讲清楚家庭财务规划的逻辑不管是买保险,还是买房、股票基金等,其实都是关于家庭财务配置方向上的思考,所以在沟通情况之前,我会和客户理清楚她自己家庭财务的现状,这样才能更清晰地去做规划
其实很多人,包括我自己最早开始买保险、买股票基金,纯纯都是冲动,没有任何规划,看到这个不错入手,看到亏了就卖,感觉大家都在抢,那我也要跟上节奏才行,根本没有自己的财务规划
所以常常入手后就开始怀疑:我买这个真的合适吗?我这个投资真的正确吗?
其实就是没有弄清楚家庭资产配置的逻辑,自然也不会有正确的方式去做一个投入,所以一般都会和客户去讲解资产配置的逻辑和方向,让他们在做决策之前,理解背后的底层逻辑
第二:我会和客户讲清楚保险的框架让客户明白,在配置保险的时候需要注意:
不同的保险有不同的作用和功效,以及在不同的场景里,适合使用哪类保险?
同时,在选择保险方向上,也会有不同的配置选择,就像买车一样,有基础配置、中配和顶配,配置越高,性能越好,不同的配置,也有着不一样的作用
以上这些,都还只是讲解的一部分
这里给大家看一下,我平时腾讯会议给客户做梳理的部分内容:
我梳理的保险框架(部分内容)你可能会说,这些东西我通过搜索就能知道的呀
很遗憾,我从业到现在,来我咨询的客户能把这些全部摸索清楚的,几乎没有
就像读书一样,明明都有教材,为什么还需要老师上课讲解呢?
专业的保险经纪人,就像老师一样,专门研究保险,把重点内容讲解给客户,帮助客户理解
就像以上这张图,我一般会通过实际案例来进行讲解,因为大部分人没有经历过重大疾病或者意外,所以并不能深刻理解这些保障和责任的意义
像我自己不仅亲身经历过,同时日常工作接触大量的客户,所以更加能明白生病后,可能会面临哪些情况,哪些保障责任是真正能帮助到家庭,实际能用到的
而且日常工作中,会主动去和前辈学习,甚至会去各家医院参访,就是为了了解
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