大家知道水星保吗，我在一个公众号上面看到推荐，说是私人理财规划师，结果了解了之后，发现是卖保险为主的? 信托投资保险可靠吗知乎推荐一下

我不知道你有没有在支付宝上面买过保险和基金，上面也是一堆私人理财师给你推荐产品，甚至我有同事之前也去类似公司做过，但其实当时完全就是小白，却也被包装成“金牌理财规划师”，由此可见这个到底是怎么样的了。。。。

而这种渠道的获客途径，基本都是和各种大博主合作宣传，就像你在公众号上面看到的推荐一样

而这些理财规划师，基本是用公司统一的培训话术来和你沟通，基本很少会有自己在专业上的钻研和见解

虽然说，不管在哪个平台上面买保险，都是正规的渠道，不会骗人

价格，产品条款都是一样的！这个不用担心！

但是，如果你真的想找一个“私人理财规划师”，可以从各个方面给你财务的规划和建议的话，真的就不是那么合适了。。。。。

首先：这些都是公司为主导的保险经纪平台，其实人员变动挺大的

我有很多客户在其他线上经纪平台咨询后跑过来和我沟通，主要就是担心他们人员流动太大，自己的保障没有靠谱的人去跟进

给你看看我客户发出的感慨：

客户咨询的深蓝保频繁人员变动

所以我建议大家在购买保险之前，一定要找到一个专业能力过硬，而且沟通下来感觉舒服、真诚的人去购买

为什么会这样建议？

因为我在做保险之后，才明白要买一份保险，背后需要付出的时间和精力实在是太多了

买保险，找一个稳定的、靠谱的专业经纪人真的非常重要

甚至我们同事聊天时会想要在对方那里投保，因为前期和后期的工作实在太繁琐了

那和大家说一下，我们一个客户在我这里投保，需要经历些什么吧

第一，我会先和客户讲清楚家庭财务规划的逻辑

不管是买保险，还是买房、股票基金等，其实都是关于家庭财务配置方向上的思考，所以在沟通情况之前，我会和客户理清楚她自己家庭财务的现状，这样才能更清晰地去做规划

其实很多人，包括我自己最早开始买保险、买股票基金，纯纯都是冲动，没有任何规划，看到这个不错入手，看到亏了就卖，感觉大家都在抢，那我也要跟上节奏才行，根本没有自己的财务规划

所以常常入手后就开始怀疑：我买这个真的合适吗？我这个投资真的正确吗？

其实就是没有弄清楚家庭资产配置的逻辑，自然也不会有正确的方式去做一个投入，所以一般都会和客户去讲解资产配置的逻辑和方向，让他们在做决策之前，理解背后的底层逻辑

第二：我会和客户讲清楚保险的框架

让客户明白，在配置保险的时候需要注意：

不同的保险有不同的作用和功效，以及在不同的场景里，适合使用哪类保险？

同时，在选择保险方向上，也会有不同的配置选择，就像买车一样，有基础配置、中配和顶配，配置越高，性能越好，不同的配置，也有着不一样的作用

以上这些，都还只是讲解的一部分

这里给大家看一下，我平时腾讯会议给客户做梳理的部分内容：

我梳理的保险框架（部分内容）

你可能会说，这些东西我通过搜索就能知道的呀

很遗憾，我从业到现在，来我咨询的客户能把这些全部摸索清楚的，几乎没有

就像读书一样，明明都有教材，为什么还需要老师上课讲解呢？

专业的保险经纪人，就像老师一样，专门研究保险，把重点内容讲解给客户，帮助客户理解

就像以上这张图，我一般会通过实际案例来进行讲解，因为大部分人没有经历过重大疾病或者意外，所以并不能深刻理解这些保障和责任的意义

像我自己不仅亲身经历过，同时日常工作接触大量的客户，所以更加能明白生病后，可能会面临哪些情况，哪些保障责任是真正能帮助到家庭，实际能用到的

而且日常工作中，会主动去和前辈学习，甚至会去各家医院参访，就是为了了解