银行理财保险靠谱吗？ 外汇保险理财可靠吗安全吗可靠吗知乎文章推荐

先明确一点，我们在银行买的保险产品，也是由保险公司承保并负责理赔、给付保险金等责任。

银行，只不过是一个销售渠道，就像一部手机在淘宝、京东、拼多多上卖一样。

所以，在银行买保险靠不靠谱，关键在于我们有没有了解清楚所要购买产品的保障内容，是不是知道它保什么，不保什么等。

如果你了解了，觉得合适，那么肯定就是靠谱的；如果你买的糊里糊涂，那么很明显就是好不靠谱的。

下面言归正传，我们来详细说一下财富尊享终身寿险这款产品。

这是由幸福人寿保险公司推出的一款增额终身寿险，全名为“幸福财富尊享终身寿险”。

产品的保额会以每年3.5%的复利增加。

这里可能很多人还不了解什么是“增额终身寿险”，我给大家简答的科普一下。

从字面上看，增额终身寿险属于寿险的一种，它的特点在于保额会长大，所以称之为“增额”。

我们通过具体的产品条款，来看看保额到底是如何增长的：

当年保额=上年度基本保额*（1+3.5%）

比如第一年的基本保额是100万，那么第二年的保额就是100*（1+3.5%）=103.5万；

第三年的保额，就在第二年103.5万的基础上，再递增3.5%，以此类推。

所以我们能够看到，增额终身寿险的保额是属于复利递增的。

复利的力量有多大，相信大家懂得都懂，我就不多说了。

不过需要强调的是，每款产品的递增比例都不一样，有3.5%、3.8%等等，一切以条款为准。

那么，增额终身寿险的保额会递增对我们有什么好处呢？

它的优势在于，产品的现金价值会随着保额的递增而不断增长 。

现金价值越高，则代表我们能拿到手的钱就越多，因而具有一定的回报率。

如下图所示：

当我们需要用钱时，便可以向保险公司申请减保，通过减少一部分保额，取出“这部分保额对应的现金价值”，

而剩余的保额，依旧会按照合同约定的利率复利递增。

从而让我们可以拥有一笔灵活稳定的现金流。

大致了解了增额终身寿险之后，我们来具体这款产品。

题主说“工作人员让我一年存一万或者两万，五年之后连本带息可以全拿出来”，是什么意思呢？

一年存一万或两万，那么应该就是属于趸交的情况，一次性把费用交完。

工作人员之所以说，五年之后可以连本带息拿出来，是因为5年后保单的现金价值正好稍微高于你交的保额。

我用2万元，趸交做了一个演示图，我们可以看到，第五年的时候保单现价有20118元。

如果你这个时候把钱全部拿出来，相当于退保，亏肯定是不亏的，但2万元放了5年就多拿118块，实在没必要。

当然，如果你要不拿出来，继续放着的话，保单也会继续增值。

不仅如此，如果你还想投入的话，这份保险还支持加保，相当于追加投资。

加保之后，保单的保额会相应进行调整，然后继续以3.5%复利递增。

那么像幸福财富尊享终身寿险这类型的产品，有什么优点吗？到底值不值得买？

我们先来看看它的优势：

1、灵活性强

现金价值是增额终身寿险的核心，灵活性也体现在现金价值上。

我们随时可以通过减少部分保额来领取一笔资金，相当于拿出部分现金价值，剩余现金价值继续复利增长。

在合同条款允许范围之内，取多少额度、取多少次、什么时候取，这些都可以由我们自己决定，保险公司不会干预。

这笔钱可以用于自己养老、子女教育金、婚嫁金、旅游基金等多个用途。

2、收益稳定

无论是买基金、买股票还是其他投资渠道，最终能到手多少钱才是大家最关注的一点。

但是基金、股票这类投资收益完全没法预料，行情好时能够一飞冲天，行情差时也可能血本无归。

但是增额终身寿险却不同，它的收益完全是可预见、可计算的，不会随市场的变化而变化。

主要原因在于，增额终身寿险的收益看的是保单现金价值，保单现金价值多少就代表着此时我们拿到手能有多少钱。

比如30岁的李先生，给自己买了一份增额终身寿险，

在50岁时，保单现金价值为590421元，能拿到手就是590421元在70岁时，保险现金价值为1174614元，那能拿到手就是1174614元

保险现金价值就是我们可以拿到手的钱，这时，我们可以计算总投入的金额与实际到手的钱之间的比例。

如果能接受，产品就值得考虑一番；如果觉得太低，那就可以再去看看其他的产品。

所以，我们能用一句话来形容增额终身寿险：收益确定，所见即所得。

当然，增额终身寿险也并不是每个人都合适，只建议部分人购买：

✅想要灵活支配现金流，对于资金的流动性比较有要求，且自制力强的人群。

如果我们碰到了急需资金周转的情况，额度小，可以通过减保取出部分钱来应急，也不会影响保单；

要是金额较大，则可以通过保单贷款功能贷一笔钱出来，手续简单，时效快，问题解决后再把钱还给保险公司即可。

而如果你仅想灵活使用资金并强制储蓄的话，那么则需要有强大的自制能力，否则会发生前期支取过度，导致年老退休时没有多少钱可取的尴尬情况。

如果大家还有什么不明白的地方，欢迎随时私信/留言。

我是 @专心大师姐，致力于保险科普，虽道阻且长，但行则将至。

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