在网上买保险可靠吗？ 小孩理财保险能买吗有风险吗安全吗知乎文章在哪里看

对于小白来说，在支付宝买保险就好比开盲盒！

你有机会开到高性价的产品，也可能遇到那些买了也不能赔的垃圾产品！

你以为所有的「好医保」系列都是这样的——

实际上，好医保系列中，有些保险是这样的——

这是关于支付宝保险最全面、客观、最敢拿数据说话的一篇测评。

本着求真求实的念头，我对支付宝在售的共66款保险：包括医疗险、重疾险、意外险以及寿险产品，进行了一次全面、深度的解读分析。

耗时4周，全文共15000+字，制表35+张，查看合同条款300+次，核对表格数据3000+个。

以下是我测评66款产品的一小部分表格：

经过对支付宝66款保险的全面测评，最终我挑出了支付宝上最靠谱的几款保险，以及支付宝上最坑、最没有性价比的保险。

相信我，只要耐心看完此文，你就能炼出火眼金睛，100%远离支付宝有坑的产品！

一、支付宝·医疗险篇

咱们先聊聊支付宝上的医疗险。

其实说到支付宝上的医疗险，大家肯定脱口而出“好医保”。

没办法，作为支付宝首推的医疗险产品，享受亿级的曝光待遇，好医保想不出名都难。

目前，好医保共卖出了超3000万份，是当之无愧的“国民医疗险”。

但是，大师兄直言不讳的告诉你—如果迷信“好医保”闭眼入保险，那你绝对十买九坑！

为了帮大家找到支付宝上最值得买的医疗险产品，以及帮大家排清楚哪些好医保有坑。

大师兄花了三天时间，梳理了支付宝在售的所有医疗险：

除了特定疾病人群专属医疗险外，支付宝在售医疗险一共有22款，分别是以下4类：

这22款产品都在支付宝蚂蚁保平台上销售，保障责任也都参差不齐。

为了真实剖析22款医疗险的保障水平，我逐一分析了几十款产品合同条款的保障要点，并一一向客服求证。

最终，我将22款医疗险的保障责任全部都梳理好啦。

数据很多，很杂，很乱，不过不要着急。

接下来，大师兄会一一解答大家的各种疑问：

好医保系列是不是都最值得买？支付宝上哪些医疗险产品比较坑？还有哪些医疗险同样值得买的？……

别着急，耐心看下去，大师兄一个个帮你揭晓谜底。

（一）百万医疗险哪些值得买？

先来看看百万医疗险。

百万医疗险就是能帮我们报销住院医疗费的保险。

凭借高达百万的保额和低廉的价格，近几年这类险种成为了保险中的“顶流”，各家保险公司纷纷推出了自家的百万医疗险产品。

一款百万医疗险产品好不好？通常要看这9个方面：

其中，三星级及以上的需要重点关注，二星级及以下的不是重点，不用太在意。

关于百万医疗险的挑选和鉴别，我呢吧不能只看某一个方面，而是需要全面分析。

感兴趣的话大家可自行研究一下，或参考这篇文章：

初步了解了评判标准，接下来就是今天的重头戏啦~

我将支付宝12款百万医疗险全部详细测评了一番，把每一项保障责任都整理到这张表格中了。

所有信息公开对比，保证公平公正。

考虑到保险产品测评的专业性和复杂性，指望大家完全看懂也不现实。

所以这次，大师兄多花了点心思，将初步的测评结果也直接呈现在表格中了，产品保障好坏一目了然。

我用不同的背景颜色来代表保障责任的优劣。

没有颜色，代表保障基本合格，或无需太过关注；

绿色代表保障更好，比如2款好医保长期医疗险、复星联合超越保2023续保条件非常优秀，都是保证续保的产品，我标绿突出显示；

橙色代表保障较差，比如太平洋太健康百万医疗险基础保障责任、癌症特药、增值服务全部缺失，所以表格中一大片都是橙色；

据此，大师兄整理出了支付宝百万医疗险的推荐评级表：

其中，根据保障责任的分析，被评为S级的产品有3款：

1、好医保长期医疗险（6年期）

涵盖一般医疗和重疾医疗，总报销金额最高达400万；

此外，它还全面保障了癌症特药服务，质子重离子、费用垫付、就医绿通3项增值服务；

在续保条件上，好医保长期医疗6年保证续保，且满期续保无需审核健康情况；

好医保广受人称道的原因，还在于它6年只有1万免赔额，比如前2年抵扣了1万免赔额，那么剩下4年，住院医疗费用都能花多少报销多少。

对普通人来说，更低的免赔额，意味着更高的获赔概率。

整体来看，6年期好医保各项保障相当出色，续保优秀，免赔政策友好，性价比非常高。 不过，有两点大师兄要提醒大家特别注意：

1）好医保的癌症特药属于赠送服务，并未白纸黑字承诺会一直赠送下去，所以后期有可能会有停赠的风险，大师兄已和客服确认过此事；

2）6年期好医保对既往症的定义比同类产品更严苛，对于非标体承保的用户，后期理赔时很可能会产生纠纷。

大师兄提醒：网上有很多投保好医保后被拒赔的案例，感兴趣可阅读这篇好医保的文章：

2、好医保长期医疗险（20年期）

保障责任和增值服务都很不错，作为一款长期医疗险，投保后可20年保证续保，是当前续保期间最久的百万医疗险之一。

不过这款产品同样有2个小问题：

1）癌症特药不能100%报销，它和医疗费用共用1万免赔额，且只能报销90%；

2）对于超出保证续保期间的下一阶段的续保，是需要审核健康情况的。

作为一款长期医疗险，保证续保20年是它最大的亮点。

所以对于特别在意产品续保条件的朋友，或者年龄较大、身体非标体的人来说，20年期好医保是非常稳妥的选择。

比如五六十岁老人应当优先考虑这一款，保20年能直接保到七八十岁了，完全够用。

3、复星联合超越保长期医疗险

这是一款在保障责任、续保条件、增值服务上和6年期好医保平分秋色的优秀产品。

它6年保证续保，且续保无需审核健康情况；如果万一停售，还可免等待期、免告知续保指定医疗险，续保政策非常人性化。

投保超越保后，如果未发生理赔，每年度会降低1000免赔额，最多降低5000，赔付门槛降低对我们来说比较有利。

超越保长期医疗有三个计划版本，其中计划三还涵盖特需医疗，保障更为全面，价格上自然也会贵一些。

这款产品无明显缺点，但要注意它的癌症特药在理赔过后，该项保障仅最多延续一年，第三年就不能再享受癌症特药保障了。 虽然3款产品都略有瑕疵，但整体保障上作为S级产品是没什么缺陷的。

而且它们在续保或免赔政策上各有特色，优势突出，强烈推荐大家购买。 A级产品2款：众安尊享e生医疗险19（支付宝版）和好医保住院医疗险，这两款产品在保障和服务上都很不错。

但遗憾的是，作为一年期产品均不保证续保。

不过续保不用审核健康情况，停售可续保至其他医疗险，这也算是一年期产品中续保政策相对较好的一类了。

这里要说一下尊享e生2023版（支付宝版）。

目前，其他渠道售卖的尊享e生2023已经停售下架了，但支付宝上这一款属于不同版本，还可以正常购买。

另外，经客服确认，即便以后停售，也可免等待期、免健康告知续保至最新的尊享e生2023版。

不过大师兄有个疑惑——为什么支付宝不直接上架最新版的众安尊享e生2023呢？

其余7款产品均为B级或C级产品，某些方面或多或少有些缺陷。

在这里，大师兄仅简单聊聊平安的2款百万医疗险。

平安的e生保系列，在保障责任、续保方面一直都是公认的优秀。

但很多人不知道，平安医疗险的增值服务一直是一大败笔。

癌症特药/外购药服务、质子重离子医疗、医疗费用垫付，这些特色服务或保障上，和同类产品相比e生保仍略显落后。

在免赔额方面，虽说重要程度较低，但平安国际大品牌，免赔额设置上却通常连主流水平都达不到。

大家都是重疾0免赔，e生保系列的重疾却有1万免赔额，赔付门槛更高，未免有些小家子气。

当然，如果是特别看重公司品牌，且不太在乎增值服务及外购药保障，那还是可以考虑这2款平安e生保产品的，否则更推荐S级或A级产品。

（二）防癌医疗险哪些值得买？

首先大师兄