ChatGPT+保险，赋能的升级，还是颠覆的开始？ 中国外汇政策对保险业的影响论文题目有哪些

ChatGPT一夜爆火并迅速发酵，从互联网大厂蔓延到许多行业，保险业也如火如荼。然而，我们不只需要街谈巷议，更需要在癸卯之年如玉兔般敏捷与灵动，审时度势，做出正确的判断与合适的决策。

这是一个既严肃又敏感的话题，《今日保》日前已推过一篇文章《三大设想，看火爆全球的ChatGPT是否能真正颠覆保险业》。本期直播我们邀请到两位游走于技术与保险、前台与后台之间的行业侠客，进一步探讨ChatGPT对保险究竟是赋能的升级，还是颠覆的开始。他们是：

风平智能CEO 林洪祥先生

谦谦分子合伙人 赵大玮先生

主持人：今日保研究院院长、《今日保》联合创始人 林瑶珉先生

林洪祥先生先后服务于IBM、百度，同时是大特保联合创始人，目前致力于AI内容生产平台的建设。赵大玮先生出身北大保险专业，具有传统保司及互联网保险的多元职业经历，目前正聚焦于数字化营销，对于AI有非常具体的实践。

林瑶珉：最近很多媒体和个人都在体验和ChatGPT的对话，二位都对AI有实践经验和积累，对ChatGPT的认知肯定不会止于对话体验。那么，二位对它的认知和判断是什么？需要敲黑板的有哪些？

赵大玮：ChatGPT去年推出后，其表现出的能力远远超出了国内科技圈的认知。国内无论保险集团还是互联网巨头，很多年前就在研发人工智能对话助手，但都是基于知识库、决策树、NLP语言，而ChatGPT表现出了一种“心智理论”，能像人一样思考。它甚至还具备同理心、情绪和意图，据说3.5模型能达到一个9岁儿童的智力，能根据答案揣摩使用者的下一步动作，从而更好地回答问题，给人的感觉是第四次工业革命已经到来。有一句我很有感触的话分享给大家：“相信改变可以发生，是一切改变得以发生的前提。”

林洪祥：过去两个月，ChatGPT号称注册用户突破了1亿。从普通人直观的使用感受来看，ChatGPT似乎无所不能，对天文、地理、人文历史、娱乐购物等各种类型的问题都能给出相应回答，并能和大家很顺畅地交流，超过了很多人意识里对类似机器的感受。其实不只是普通人，专业人员也感到震撼。

人工智能经历了三代演进，最早是专家系统，后来进入以数学概率为统计模型的阶段，2012-2013年深度学习领域开始有所突破，再到2017年Transfomer模型推出进一步提升了人工智能的深度。随着ChatGPT的出现，过去几年半死不活的AI行业突然死灰复燃，获得了爆炸性的突破。

人工智能的领域非常细分，从图像、声音、视频、NLP，到交叉学科、生物医药、工业领域都能涉及，且每个领域里用到的相应类型都不一样，细分模型也非常多。ChatGPT对应的NLP领域知识很多、分支更新很快。2017年google推出了Transfomer，ChatGPT是以Transfomer为模型，从GPT-1、GPT-2、GPT-3到GPT-3.5发展而来，是大模型突破性的应用，给技术领域以及不同行业和社会都造成了非常大的冲击。

林瑶珉：个人以为，我们关注ChatGPT，第一个层面是体验，第二个是能力，第三个是技术。体验是感性的东西，其背后是能力，能力的背后是技术。请二位归纳一下，ChatGPT的能力集中体现在哪几个方面，以及这种能力背后需要怎样的技术来支撑？

林洪祥：ChatGPT属于AIGC范畴，而AIGC领域包含文本和图像，AIGC技术所适用的领域非常多。

AIGC与医疗行业结合，在前端采用数字人的形式，后端采用类似ChatGPT的工具，不仅能进行医疗健康知识的咨询和对话交互，还能将其更有温度、有信任感地通过健康顾问的形象传播出去。AIGC与教育行业结合，可以通过预训练模型把名师几十年的经验和知识体系集成，名师就能以数字人的形式为很多学生提供一对一辅导。这些都是实际应用中已经在推进的领域。

当下，AI技术发展已经达到一个临界点，ChatGPT恰好是那个催化剂。

赵大玮：要谈ChatGPT背后的技术，有三个华裔科学家不得不提。如果没有他们，Open AI很难在去年年底推出ChatGPT。第一位是吴恩达，他曾经在百度工作过；第二位是英伟达创始人黄仁勋；第三位是女科学家李飞飞。

吴恩达和黄仁勋两位合作突破了人工智能的算力，现在最大的受益者是英伟达。李飞飞在很多年前想训练人工智能识别图片，由于没有经费，她用众创的方式让全球几十万志愿者为图片打标签，她的实验室所做的项目是全球最大的图像库，最终成功教会了AI识别图片。这三位华裔对后来Open AI的成长和突破起到非常大的作用。另外，心智理论（Theory of Mind），真正应用在AI模型上就是从ChatGPT开始的，斯坦福大学有一篇专门的论文论述ChatGPT的心智实现。ChatGPT能够像人一样对话，源于背后积累的这些能力。

林瑶珉：ChatGPT是AI发展过程中的一个技术临界点，GPT-3相当于7岁儿童的智力，到GPT-3.5已经相当于9岁儿童，今后AI的发展空间是巨大的。并且，经过ChatGPT的热度发酵，AI会迅速在社会生活和经济生活中全面投入到应用阶段。因此，是否可以理解为Open AI的ChatGPT事实上意味着AI新时代即将开启？

赵大玮：毫无疑问。

林洪祥：可以这么看。AI行业有了一个可以触达普通民众的现象级产品，且值得整个行业讨论，这就是奇点临近。

林瑶珉：既然是一个新时代，那么AI对各行各业的冲击一定是全面的。我们关注的是对保险业的冲击重点会在哪些方面，产生什么程度的冲击和影响？请二位做一下猜想。

赵大玮：AI取代的是一些低层次、重复性的工种。人类具备四种能力，即自我认知能力、价值观、洞察能力和表达沟通能力。这四种能力的存在使得人并不容易被机器所取代。ChatGPT定位自己是一个工具，而不是一种职能，这意味着它不想取代任何人，但使用AI工具的人会取代不使用的人。

在保险行业，假设中国有ChatGPT，能在精算方面发挥非常大的作用。ChatGPT能轻易统计出两类数据，第一类是某个地区的人口特征、收入结构、经济发展情况、行业分布、家庭特征、消费习惯、消费层次等民生数据。这些数据对于精算很重要。第二类数据是基于病种库等有关疾病发生与健康状况的风险数据，如果数据足够，ChatGPT能统计出每一种疾病的发生率和死亡率，以及门诊和住院的费用。

民生数据加上风险数据，如果再输入精算假设，精算人员就可以借助ChatGPT强大的数据收集、处理、分析能力完成一些必要的准备工作，为个性化产品开发与定价提供支持，但在更好地设计保险产品的环节，仍需要人来主导。

社会进步主要体现在两种效率的提升，一是生产效率，二是交易效率。在生产效率方面，我们绝对不能完全交给机器，还是要参与进来。因此，精算助理将来可能会被AI取代，但真正的高级人才却不会。

林瑶珉：保险经营是有逻辑的，涉及到对客户和市场需求的把握，对风险的评估、定价，这些都是影响精算人员饭碗的事。在AI新时代，有些可替代、有些不可替代。

还有一个点，想听听二位的见解。从A端的角度，就是对代理人队伍的冲击，以及当下出现了HWP、家族办公室等越来越高级的称谓。那么是否越高级，被AI替代的可能性越低？

林洪祥：从保司的角度来看，从产品精算到产品的包装、设计、销售，再到承保及过程中的风控，最后再到服务环节，新AI技术在整个链条都有所渗透，渗透到不同的领域，比如精算人员有更新的工具做更新的产品设计，但客观上ChatGPT在这些领域的影响可能不会很大。

ChatGPT本质上是一个NLP（自然语言处理）方向的大模型，其背后体现出一些通用人工智能的能力，但这些能力不会对保险行业的流程造成很大冲击。

比如精算所需要的精算模型数据，实际上靠的是另一套AI技术。我们可以利用ChatGPT自然语言的沟通能力把专有模型融合进去，让行业的精算专家、产品包装专家等获得更高的辅助，但精算的模型逻辑目前很难触达和解决。

过去十多年，保险行业对科技应用较多的是在营销环节，从产品包装到流量端的来源，都在变化。流量在哪里，营销就在哪里。如果国内的ChatGPT推出后，能大量占用用户的时间，会给营销行业带来巨大的变化。

对于HWP、家族办公室这样的高质量代理人，设计这样的逻辑需要专业的模型，靠ChatGPT现有的能力，在很长一段时间内都无法解决这个问题。ChatGPT显著的是泛化的能力，但在专有领域偏差较大，而保险产品售卖对准确性有非常高的需求。

林瑶珉：洪祥总和大玮总谈的虽然是不同的保险经营环节，但都倾向于认为ChatGPT能给各环节更高级别的赋能，不断提升生产效率，当然也会有一些冲击。大玮总怎么看ChatGPT对销售方面的影响？

赵大玮：一线营销队伍的每个人其实都需要一个助理，以往都是团队助理或团队长来承担，但远远不够。寿险行业的专业能力由两部分组成，即知识和技术。知识就是与保险相关的行业知识，技术指的是销售技术。现在行业的一线销售包括内勤推动岗，知识和技术体系都不足，寿险行业销售的专业能力近十多年下降得很厉害。

中国保险业用另类的方式催动保费蓬勃发展，但忽视了对营销队伍专业销售能力的建设和积累，所以很需要人工智能助理。从顾问式行销的逻辑来看，包括几个环节：一是接触客户；二是达成共识；三是深入沟通需求；四是明确需求，帮客户测算缺口，要到预算再去做方案，最后促成，还要做永续经营。这些流程中的每个环节都有知识或技术上的缺失，而人工智能助理都可以帮忙。

另一个层面是专业之外的认知问题。我们为客户做销售时，要跟客户同频才有共振。所谓“和客户达成同频共振”，就是要了解客户在想什么。保险行业总强调要经营中高端客户，但一线队伍对中高端客户的消费习惯和愿景、对于养老的认知等，并不清楚。

林瑶珉：按照您的逻辑，一是ChatGPT可以帮助A端解决knowledge的问题，二是ChatGPT会推动新一代A端掌握AI应用的技能，而对于传统专业化推销部分的赋能，反而不一定那么重要？

赵大玮：ChatGPT会提升传统流程的效率。精算环节生产效率的提升，能让行业制造出