可在全国范围内，不设分支机构销售：互联网人身险新规征求意见，利好来了？ 继互联网保险新规出台后，互联网人身险业务新规征求意见：①五类人身险产品，可在互联网销售：意外险、定期寿、健康险（除护理）...  外汇人身保险业务应符合哪些要求和要求

来源：雪球App，作者： 13个精算师，（https://xueqiu.com/1872191721/167982539）

继互联网保险新规出台后，互联网人身险业务新规征求意见：

①五类人身险产品，可在互联网销售：意外险、定期寿、健康险（除护理）；人身险、年金险（十年期及以上普通型），但这两类要求极高。

②符合条件的，可在全国范围内，不设分支机构销售；费用补偿型医疗等三种除外。

③短期健康险的两个“坑”，也明确被禁止了~

文件主要内容：

上图为“13精”梳理的文件主要内容，下文我们会逐一进行详解。

此外，新规征求意见稿下发后，大家比较关心，对中小公司到底是不是利好？我们也邀请了信美相互的廖百松先生，对此发表看法。

1. 互联网新规“空白”：产品和销售范围

上个月，《互联网保险业务监管办法》正式出台，强化持牌经营，严禁非保险机构“打擦边球”，自2023年2月1日起施行。

但是，互联网保险新规，也给行业留下了一块最重要的空白：

1.互联网能销售哪些保险产品？

2.经营区域是否有限制？

这两个问题，在新规中并没有明确规定，而是表示具体内容会另行规定。

2. 互联网人身险业务新规，回答三个核心问题

昨日，银保监会下发了《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知》的征求意见稿。

《通知》中最重要的内容，无疑是回答了“我能否开展互联网保险业务？“，”我可以在互联网销售哪些产品？“，以及”我在互联网上销售哪些产品可以不用开设分支机构”这三个核心问题。

也就是通过一系列量化和非量化指标，对风险保障类和长期储蓄这两类产品，制定了分级开放标准。

1. 定义：互联网人身险业务

根据文件给出的政策适用条款，互联网人身保险业务的定义如下：

大家可以看到，险企无论是自己还是委托全国性中介机构，只要是在其自营平台，公开宣传和销售互联网人身保险专属产品，就都算是互联网人身保险业务。

2. 必须具备的5个条件

此外，险企要想经营互联网人身保险业务，还必须满足以下五个最基本的条件：

乍看上去，五个条件的最低门槛似乎并不高~

但是，偿付能力、风险评级、责任准备金等，都是要求连续四个季度达标。其实，连续四个季度这个条件还是有点难度的。

以偿付能力、风险评级为例，“13精”整理了最近四个季度不符合要求的公司，如下表所示：

从渤海财险到中法人寿，都是因为风险评级低于B，珠江是2023年一季度核心偿付能力充足率低于75%，君康是综合偿付能力充足率低于120%。

如果，再考虑准备金和公司治理等因素，门槛会更高。

而且，现在说的5个条件，还只是最基本的，后面能否申请报备产品，还有很多明细要求呢（见