香港保险到底能不能买？ 太平洋保险到底能不能买

这几天，香港保险的争议很大。

先是，市场疯传，银联国际下发文件，以后国内居民到香港买保险，不能刷银联卡！

稍后，银联国际又出面辟谣，“我们可没说这话”！

一正一反，不明真相的小伙伴彻底蒙圈了：香港保险，到底还能不能买？

整个市场，呈现出两个声音：

一个，是以国内监管部门和国内保险从业者为主的群体，到处宣扬所谓的“香港保险不受国内法法律保护、将来会面临理赔难”；

另一个是，香港保险的从业者，到处灭火，“香港是法制地区，讲求民主决策，不存在潜规则，香港保险当然受香港法律的保护！”

作为普通的投资者，到底该听哪个声音？而且，我们必须看到的事实是，我们身边那些诋毁香港保险的人，有谁真正去过香港？

根据真正购买过香港保险、多次购买过的人总结：

1、香港保险确实不受内地法律保护，而是受到香港法律保护。

所谓香港保险，本质上，是全球性保险公司设在香港的分公司，也因此，香港的保险是面向全球销售，不论你是美国人、英国人、德国人，还是大陆人，都可以在香港买保险。

但前提是，如果你想受到法律保护，就必须本人亲赴香港，在香港的保险公司验证签约。

相比内地保险，这可能是很多客户觉得不方便的地方，毕竟，为了买个保险，打个飞的，跑到香港，到底是否值得？

确切说，如果你购买的保额低于50万人民币，确实不够麻烦的，当然，香港的化妆品、电子产品都很便宜，如果你顺便购物旅游，倒是另当别论。

2、关于保额。

这点，香港保险跟国内保险有很大的不同。其实，大多数大陆居民，跑到香港买保险的种类，大多集中于香港重疾险、分红险两类，其中，重疾险又以加拿大宏利的活耀人生保、香港友邦的加裕倍安保最受大陆居民青睐。

但是，大陆的重疾险却与香港重疾险有着很大的不同。

首先，大陆的重疾险，大多只有保额，没有分红。譬如，你为自己购买了一份50万元保额的重疾险，年缴费2万元、连续缴费20年；此后不论是30年、50年，直到你活到90岁身故，你的保额都是50万元，不会有任何增长。

换句话说，不论是明年身故、还是60年后身故，你能获得的身故赔偿都是50万元，但问题就在于，在目前人民币不断贬值、通货膨胀（CPI）居高不下的背景下，你现在获得的50万元，跟60年后获得的50万元，是否还有同等的购买力？

想想30年前的万元户，你就知道，很大的可能是，60年后的50万元的实际购买力，也许仅相当于现在的5万元！

在这点上，香港保险就与内地有很大的不同，虽然未来的分红收益并不确定，但香港保险的优势是，它至少承诺，要把投资收益的70%以上收益部分，用于保单分红。

譬如，你花1.5万元为自己购买了一份8万美元（50万人民币）的保险，如果明年身故，你能获得的赔偿是10.8万美元（由于香港保险的市场竞争激烈，大部分保险公司都会在你购买的保额之外，额外赠送35~~50%的重疾、身故保障），相当于人民币72万元；如果你在60年后身故，你能获得的赔偿则是75万美元，相当于人民币500万元。

通过对比，你会发现，不论是现在罹患重疾、身故，或者是60年后身故，你能获得的赔偿，都会远远大于50万元。

而且，活的越久，将来获得的赔偿越多。

3、关于理赔。

这点，也是国内监管部门、保险从业者争论最多的焦点。很多国内保险从业者在说到香港保险的时候，都偷换了一个概念，并不是所有的保险都会涉及理赔！

譬如，大陆居民在香港购买的金额最多的加拿大宏利赤霞珠分红型，香港友邦的充裕未来系列，本质上，都是理财分红类产品，并不涉及到理赔，这点，很多国内居民很容易会被误导。

现在监管层限制国内居民到香港买保险，可能