一年1,500元，我是如何给父母买大病保险的 有钱人给孩子买什么保险合适呢知乎文章

我们长大了，父母却老了。

看着日渐苍老的父母，作为子女的我们，最担心的无非是父母的健康了。很多人都想到买保险，希望在大病不幸降临的时候，有条件给父母提供最好的治疗手段。

孝心无价，保险有价。千万不能因为孝心泛滥而盲目买保险。

保险买不对，不但多花冤枉钱，保障还不到位，在需要它时起不到应有的效果。

作为正好懂点保险的小零，今天谈谈我是如何给父母买保险的：

给父母买保险要注意哪些坑三种必备的保险产品一年1500元的万能方案一、给父母买保险要注意哪些坑

父母不懂保险，很容易被小区的业务员忽悠，常见的是以下三种坑：

坑一：附加两全责任的长期意外险

这类保险的名字一般都叫做XX随行两全保险，例如某产品一年保费1,100元，交10年保30年，意外身故/伤残的保额只有5万，未出险退还已交保费的120%。

其本质上是附加了两全责任的长期意外险，相同的保额，买一年期意外险才不到50元。

坑二：各种形式的万能、分红保险

这种保险常见于银行柜台，父母容易被柜员忽悠当作理财产品买了。然而柜员演示的收益往往是高档利率，实际上很难达到。而且这种保险是几乎没有任何保障作用的，急需用钱的时候还很难取出来。

坑三：终身寿险

终身寿险对于老人，常用的作用是资产的传承。然而我见过很多父母，终身寿险的保额买的是10万、5万……几万元的资产，有传承的价值吗？不如存余额宝来得实在。

以上保险产品的共同的特点都是：既贵又没有保障。当发生大病的时候，这些保险是起不到任何作用的。

二、三种必备的保险产品

父母必备的保险只有三种：医保、商业医疗险、意外险。

1、医保

职工医疗险保险、城镇居民医疗保险、新农合，都是医保。

医保是国家的基本福利，具备商业保险无法比拟的优势：可带病投保、保证续保。而且在没有医保的情况下购买商业保险，保费会非常贵。

父母没有医保的，一定要给他们先买上。

2、商业医疗险

医保的报销范围是有限的，有报销上限（例如北京的医保，大病报销上限是30万），还有不在医保目录内的药品无法报销等诸多限制。

商业医疗险，可以突破上述限制。例如百万医疗险，报销上限可达上百万，且医保目录外的自费药也可以报销。万一大病降临，再也不用担心没钱给父母看病了。

这里推荐两类商业医疗险产品，可以根据父母情况对号入座：

1）父母60岁以下，身体健康无异常

推荐百万医疗险，微信微医保、支付宝好医保、平安健康的e生保、众安尊享e生，这几款市场热销的产品都可以选择。

我们以平安的产品举例：

产品仅作举例说明，不构成最终投保建议保额：癌症报销上限200万，其他疾病报销上限100万报销范围：不限社保目录，不限治疗手段，新特药都能报销续保条件好：患病后还能继续买，医疗费用还能继续报销

60岁的年龄，首年保费不到1,500元。

2）父母60岁以上，或身体健康异常

当年龄超过60岁，或者因健康问题无法购买百万医疗险时，推荐防癌医疗险。

防癌医疗险和百万医疗险最大的区别，在于其保险责任只保障癌症这一种疾病的相关治疗费用，而百万医疗险是不限制疾病的。虽然保障范围少了，但是：

投保年龄宽松。首次投保年龄放宽到70岁，个别产品甚至到80岁。健康告知宽松。三高、糖尿病、冠心病等常见的慢性病也能投保，非常适合老年人。癌症高发。大病中癌症的占比超过60%，防癌医疗险也算覆盖了大部分风险

以平安抗癌卫士2018举例：

产品仅作举例说明，不构成最终投保建议保额：癌症确诊+治疗阶段医疗费用，最高200万报销范围：不限社保目录，不限治疗手段，癌症新特药都能报销续保条件好：得了癌症还能继续买，医疗费用还能继续报销

总结一下，防癌医疗险是退而求其次的选择。如果有条件，优先购买百万医疗险。

3、意外险

除疾病外，父母可能遇到的风险还有意外伤害。

意外伤害保险的保障责任一般有意外身故/伤残赔付和意外医疗费用报销两部分。挑选老年人意外险的时候，应该重点关注意外医疗的责任，报销额度以及是否限制医保范围。

意外医疗包括门诊和住院的报销费用，小到摔伤、烫伤、割伤，大到骨折、脑震荡的治疗费用都能报销。

以安联安泰的意外险举例：

产品仅作举例说明，不构成最终投保建议

产品仅作举例说明，不构成最终投保建议

按最基础的保障计划一，150元/年：

意外身故/伤残：基础保额10万，附带各种交通意外额外赔付意外医疗：5,000元报销额度，不限医保用药

父母年龄超过65岁，可以选择老年人专属意外险，如众安孝欣保。

以上三种保险，建议是给父母配置的必备产品。至于重疾险，小零认为不是必需的，原因有二：

1）以父母的年龄，重疾险保费非常贵，非常不划算；

2）重疾险的作用是弥补因无法工作的收入损失的，父母已经不是家庭经济支柱，重疾险意义不大。

如果预算很充足的话也可以考虑配置。

三、一年1,500元的万能方案

1、百万医疗险+意外险

适合60岁以下、身体健康无异常的父母：

产品仅作举例说明，不构成最终投保建议

2、防癌医疗险+意外险

适合60岁以上或身体健康异常的父母：

产品仅作举例说明，不构成最终投保建议

以60岁的年龄测算，以上两个方案，首年保费大约都是1,500元。

以上我给父母配置保险的思路，希望你读完后能很好地给父母做好保障啦。