有什么保险 自己死了以后可以给父母一大笔钱？ 金店买哪种保险

担心父母，那题主首先应该考虑的是：爱护自己，调整作息时间、适当运动，或者找医生求助等等，降低自己身故的风险。

毕竟，对父母来说，再多的赔偿，也无法弥补丧子之痛。

不了解题主境况，或许我说的轻巧了些，但我们都该相信：人生总会有很多出路的。

以上是前提。

有什么保险自己死了以后可以给父母一大笔钱？

寿险（实名反对意外险）

很多答案提到意外险，这个太扯了。意外险最主要的功能是保伤残的，而不是身故。身故分疾病身故和意外身故，寿险是无论哪种身故都可以赔钱，真正的人死了就赔钱。

而意外险只赔付意外导致的身故，也就是特定的“死法”才能赔钱，并不能实现题主说的“死了以后可以给父母一大笔钱”的目的，而且生活中绝大多数的身故都是疾病导致的，即使近几年很多年轻人担心的猝死，也不属于意外。

所以真正担心身故，应该配置的是寿险，而不是意外险！

寿险是最古老也是最原始的险种，但一直以来却没什么市场。

很多消费者很难理解寿险存在的意义：我都死了，你还给我钱干什么？天底下还有比这更可笑的事情吗？

我们每个人在这个世界上，都有自己应担的责任。而寿险的意义就在于帮我们履行这份责任。就像题主这样，即使不在了，也希望父母能过得好，至少经济没影响。

寿险如何购买？

寿险分定期寿险和终身寿险，前者专注保障，后者兼顾保障和保值。

一、定期寿险

先说定期寿险，现在越来越受到很多消费者的重视。因为价格低、杠杆高，在人生责任最重的时间获得充足保额。特别是对于中产家庭，收入尚可，但由于没有财富积累和生产资料，如果家中赚钱的人不幸离世，将给剩下的人留下泰山压顶一般的重负。很可能房子都保不住。

同事一客户，深圳工作，刚有小孩2岁，太太全职在家照顾小孩，家里所有经济来源都来自这位先生，家庭房贷400W+，每月房贷2W+，还有各种生活开销。

先生某天加班猝死，太太一个人无法应付家庭支出，眼看坐吃山空，无奈之下，只有变卖房产，带着2岁的女儿回湖南老家生活……

如何这位先生事先购买了定期寿险，他的太太和孩子至少能继续在深圳生活。

1、那寿险保额应该买多少呢？

假如一个家庭的负债和开支情况如下所示，我们可以算出大致的保额需求。

房贷：200万；

车贷：20万；

家庭5年开支：15*5=75万；

父母年龄60岁，按照85岁的预计寿命，养老金为每人每年4万元，共计200万；

合计：495万元。

因此，这个家庭的定期寿险保额应为500万，如果夫妻双方收入相差不大，那么每人的定期寿险保额是250万。

定期寿险还要考虑的问题是保障期限。

个人建议，至少买到贷款还完，或者孩子长大，责任基本完成，一般60岁或者70岁左右。缴费年限可以尽量拉长，20年交或者30年交，年均保费更低，从而做到用尽可能少的钱去撬动尽可能高的保额。

以30岁男性为例，200万保额，30年缴费，保障到60周岁，年均保费大概3000多。

2、定寿选购建议

第一，核保是否宽松。

这是最重要的，如果健康告知非常严格，想买也买不了，何谈其他？比如，招商仁和和美人生高血压、糖尿病可以投；华贵大麦定寿有结节、囊肿、肿块的可以投。

第二，除外责任多不多。

阅读条款的时候一定要关注除外责任。比如，爱心人寿守护神定期寿险明确指出，酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶导致的身故，不承担给付责任。招商仁和和美人生指出，因为战争、军事冲突导致的死亡，概不负责。那么，对于前往中东、非洲等地区工作或旅游的中国人来说，就得慎重考虑购买。

类似这样的细节还有很多，普通消费者可能要花费不少时间才能仔细辨别清楚。

二、终身寿险

终身寿险，顾名思义，就是保障期间是终身，身故就赔钱。所以这是一定会赔付的保险，杠杆比定期寿险低。终身寿险分传统型的终身寿和增额终身寿，现金价值比定期寿险更高，所以理财属性较强。

如果题主只关注身故保障，可以考虑定期寿险；

如果题主在关注保障的同时，也希望如果没身故，交的这笔钱未来能拿出来用，可以考虑增额终身寿。

李浩 同济硕丨华中大本保险经纪人丨前公务员公众号「李浩18」主笔专注做好一件事