我在银行买了理财保险 大家人寿终身险 交5年 5年之后可以拿回本金利息 靠谱吗？ 保险公司的理财产品合适吗

连银行都在卖增额终身寿啦！

增额寿能锁定3.5%的长期收益率，取钱灵活，就算资金在50万以上也很安全，能用来做投资、规划养老、财富传承，确实比纯储蓄香多了！

但银行推荐的增额寿收益真的很好吗？在银行买增额寿会比在别的地方买更靠谱吗？

针对这些问题，我们为大家找出了八款银行主推的产品来做分析↓

一、银行卖的保险靠谱吗？

首先，很多人对银行和保险公司的关系有些误解。

我们就拿大家熟知的几大行来举个例子，其实这些银行都有自己旗下的保险公司。

银行卖保险产品是合法合规的，大家也不用担心产品的安全性，

但是最重要的是别被忽悠乱买了产品！

假如你去存钱的时候，银行工作人员告诉你，现在有一款保险产品，预期利率在3%-4%之间，比存定期要高很多，存款不如把钱存在这。

别急！！

如果手里闲钱想要放十年、二十年的话，想要更高的收益，那确实可以考虑最近连银行也在推的增额终身寿。

增额寿的现金价值能按照复利滚动，好产品收益率能近3.5%，

需要用钱的时候能减保取钱或进行保单贷款，而且收益写进合同里，安全性超高。

持有时间同样是十年、二十年，投保增额寿你能获得比把钱放在定期存款里更高的收益。

举个栗子，如果都是一次性投入20万，

假如你选择在某银行存5年定期，幸运地能一直拿到3.25%的利率，并且一直滚动存6次，

那30年后，你拿到的定存利息就是29.4万。

但你选择了投某款增额寿，复利收益率也是3.25%，30年后，你拿回的增值部分达32.2万。

增额寿的增值部分依旧能比银行5年定存的高2.8万啊。

而且现在是很难找到3.25%的定存利率了，

所以，增额寿真的很适合用来存长期的钱，

它既能帮你锁定高收益，又能免去你未来继续选择好投资方法的时间成本，是真正靠谱、安全、省心的投资。

正是因为增额寿有一大堆好处，所以银行最近卖这类产品卖得可欢了，

但增额寿不是只有银行系的可以考虑，很多不在银行销售的好产品表现也很棒。

二、20万买增额寿，到底能拿回多少钱？

我翻了很多留言，挑选了三款大家最常问的银行系增额寿，以及两款市场上第一梯队的产品。

挑选的三款银行系增额寿是，

中国银行的尊享人生；邮储银行的年年好邮保一生C款；建设银行的龙耀一世C款。

另外挑选的两款市场第一梯队产品有，

弘康人寿的金满意足3号，以及富德生命人寿的康乾3号·瑞祥人生。

一起来看下，如果我们将这20万以不同的年限交费，哪款产品能给我们带来更大的收益↓↓↓

可以看到无论这20万是分几年交的，三款银行增额寿的收益率表现都很一般，都在3.4%以下，只能算是市场第二梯队的产品。

同样是把20万一次性投资，放个30年，我们来看下这些钱放定存、中国银行卖的尊享人生、乐享年年能有多大的收益差：

⭐30年定存：假设能拿到目前最高的定存利率3.5%，一次存30年，本息和一共是41万。

⭐尊享人生：30岁女性投保，30年后，现金价值有52.9万。

⭐金满意足3号：30岁女性投保，30年后55.3万的现价。

可以看到不同产品间还是存在一定的收益差距的，这种收益差放到我们自己身上，那都是白白丢掉的真金白银呀。

所以，如果你想要存长期不会使用的钱，我们建议你这样考虑：表中两款热门增额寿＞银行系增额寿＞定存。

而另外两款热门增额寿，收益率都能在3.45%以上，接近3.5%的上限，表现优秀。

⭐金满意足3号：长期收益率都能稳定在3.74%，保费想要分10年交可优秀考虑它。

⭐康乾3号·瑞祥人生：女性投保收益率表现也能挤进第一梯队产品名单，但更适合男性趸交。

一起来了解下它们的详细情况：

1、金满意足3号——家庭财富传承利器

金满意足3号长期收益在3.47%以上，表现很不错。

此外它可以选择双被保人，比如夫妻、母子一起投保。

这种投保方式的优势在于：如果其中一名被保人不幸身故了，合同仍然有效，现金价值依然会继续增长。

而市面上很多的增额寿都是单被保人，一旦被保人身故了，合同也就终止了，资金增值计划也就GG了。

并且，金满意足3号还支持设定双投保人，比如母亲做第一投保人，儿子做第二投保人。

如果母亲去世后，这份保单的投保人就自动变成儿子，实现了现金价值的无缝传承，也避免了遗产纠纷。

金满意足3号要求减保要在投保五年后，每年最高减少的投保时基本保额的20%。而且它的减保只需在官微操作就可以，很方便。

它目前还能加保，且不限制最高加保金额，有需要的朋友可以看看。

2、康乾3号·瑞祥人生——男性投保可获高收益

其实，康乾3号·瑞祥人生最大的卖点还是男性趸交收益超高，具体测算结果见下表：

可以看到，如果是男性买康乾3号选择趸交的话，在第4年末，现金价值就超过保费了，到第 30 年收益率有3.499%，接近上限3.5%了。

不过在其他的交费期限下，它的收益表现一般。

因此，如果男性朋友手里有一大笔闲钱，想要做一个长期的资金规划，可以优先选择这款产品，一次性把钱投进去。

写在最后

其实，银行增额寿的推销口号”短期存钱选定期，长期还得看保险“，就已经说得很明白了。

存三、五年内要用的钱，并且想要赚多点利息，

那就选一家给利息大方的银行，然后把钱分几份存、或者组合利用定存期限。

如果是想要存十、二十年的钱，那就可以考虑增额寿，它可以让资金像滚雪球一样膨胀起来，收益比定存更高。

最后，如果大家还有什么疑问，也欢迎给大师兄留言讨论。

保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

延伸阅读：

重疾险怎么买？2023年全网重疾险超全选购指南+5月重疾险推荐！

买百万医疗险看这篇就够了：百万医疗险测评，选出了2023年TOP性价比的5款

一文搞定全家人的保险方案！婴幼儿/青少年学生/毕业工作/家庭顶梁柱/父母/退休老人的超全保险攻略来了！

50/60/70岁老人怎么买保险？全网最详细投保教学看这一篇就够了！（附最新产品推荐）

医疗险，你的套路我走过！（小白必读的医疗险避坑指南）

意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）

定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）