把钱放在保险里面做理财靠谱吗？ 保险的理财方法

靠谱是靠谱的，只是说回报率可能就没有股票、基金那么高，只是胜在稳健，大多数情况下是不会亏损的；

只有保障了几年现金价值还没超过已交保费就直接退保会造成损失，其他通过减保取出一部分，或者等到开始领取时间按约定领取，都不会造成损失。

10月22日，银保监会发布了互联网人寿险新规，对互联网人身险有了更深一层的监管。

其中，通知对增额终身寿险和年金险作出了更高要求。

这项通知的实施，将会导致多家保险公司的产品在今年年底集中退市，目前已做出行动的产品有：

已退市产品： 横琴利久久增额寿：已提前下线 横琴无忧人生2023重疾险：11月2日已下线 横琴传世壹号增额寿：11月3日已下线 横琴臻享一生养老年金：11月10日已下线弘康康乾1号金满满增额寿：11月15日已下线 即将退市产品： 横琴传世壹号（尊享版）：即将下线，额度仅剩1000万，11月15日后关闭15年/20年缴费通道 横琴金满意足两全险：暂定12月1日，额度用完即下，港澳台/外籍人士11月10日已截止投保和泰增多多2号增额寿：即将下线 光明一生慧选年金险：即将下线 中荷金生有约系列年金：即将下线 华贵大麦系列定寿：即将下线 海保乐满满增额寿：即将下线晴天保保少儿重疾：最迟12月1日下线 ....

这意味着，我们的可选择范围将大大缩小。

趁着还有时间，我们来看看目前还值得入手的产品有哪些。

01 年金险，看这8款产品

奶爸把8款年金险产品分为了两类，分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。

高领取型：年金领取额度高，但领取后就没有现金价值或现金价值较低；

平衡型：领取后依然有现金价值，但领取额度比高领取型年金略低。

可附加万能账户型：年金可进入万能账户，实现二次增值，可能获得更高收益。

1、高领取型图片来源：奶爸保-嘉林

【1】北京京福颐年

【特点】

预定利率高：为4.025%，市面上少有，可能达到的收益会更高；

起领时间早：无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好；

保证领取20年：开领领取年金后，保证给付20年年金，不用担心”亏本“；

自带投保人意外身故/高残豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选。

【总结】市场上少有的预定利率4.025%年金险，收益很可观。

【适合人群】追求较高收益、较迟退休的人群。

投入不一样时，每年的回报率就会不一样，如果需要针对自己的预想投入来看看每年的回报，可以点击卡片获取：

【2】大家养多多

【特点】

两个版本可选：高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版，保证领取20年，收益更稳定；

起投门槛低：最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合；

保单灵活：允许加保，能让预算有限的朋友提前占坑。

【总结】保单灵活，2个版本可自由选，投保门槛低，适用人群很广泛。

【适合人群】追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。

【3】中荷金生有约（优享版）

【特点】

两个保障期限可选：保至年金领取后20年，年金额度更高；保终身，可终身领取，年金领取前可转换保障期限；

最长30年缴：拉长缴费期限，一定程度上缓解缴费压力，适合手上现金流不多的人群；

保单灵活：支持加减保；

保障全面：可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免，考虑更周到。

【总结】2个保障期限，满足不同人群需求，支持加减保，市场上少见。

【适合人群】预算暂时有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。

【4】信泰如意享（七金版）

【特点】

投保年龄广：最高69岁，高龄人群也能投保；

收益每年以7%递增：从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀；

保证领取25年：和市面上许多年金险相比，它的保证领取时间更长。

【总结】收益每年递增，总领取年金整体不错，保证领取时间长。

【适用人群】追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

2、平衡型图片来源：奶爸保-嘉林

【1】爱心人寿百岁人生福享版

【特点】

投保年龄广：最高69岁可投，高龄老人也能投保；

保证领取时间长：保证领取至79岁，假设55岁开始领取，最长可保证领取25年；

终身有现金价值：即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保；

保单灵活：支持加减保。

【总结】 年金领取额度和现金价值都较高，收益不错，终身有现金价值，更能满足长寿时代的养老需求。

【适合人群】 追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。

【2】爱心人寿乐养多

【特点】

投保规则宽松：最高69岁可投，趸交或年交保费图片来源：奶爸保-嘉林

【1】和泰增多多2号

【特点】

加保规则宽松：70岁前都可以加保，不限次数，仅需100元起，即使产品停售也能加保；

支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承；

健康告知宽松：只有1条健康告知，没有问及过往的理赔情况、投保历史和高风险运动。

【总结】升级后，延续了加保宽松的特点，还新增了隔代投保，减少了健康告知要求。

【适用人群】追求加保宽松、健康告知宽松，或祖辈想给孙辈投保的人群。

【2】爱心人寿守护神2.0

【特点】

适合中长期缴费：中长期缴回报速度更快、收益更高；

额外保障航空意外身故：因航空意外身故，额外给付当年年度有效保额；

支持转换养老年金：被保人可在60~70周岁之间，将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金。

【总结】 增额终身寿险的大ip，升级到2.0后收益更高、保障更全。

【适合人群】 想要中长期缴费、减轻缴费压力或获得更全保障的朋友。

【3】弘康金满意足臻享版

【特点】

投保规则宽松：健康告知宽松、最高75岁可投；

特别交通保障：假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额；

增值服务特别：提供稀缺的细胞冻存服务，可治疗、预防癌症；

现金价值增速快：长缴回报速度快，IRR能够更早地达到3.49%，收益较高；

支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承。

【总结】 投保宽松、保单灵活，保障也更全，收益处增额终身寿险第一梯队。

【适合人群】追求现价增长快、身体健康状况较差或家族有癌症病史的人群。

【4】海保乐满满

【特点】

投保规则较宽松：健康告知宽松，亚健康人群、高危职业人群同样有投保机会；

支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承；

适合中长期缴费：5/10/20年交，IRR能够在60岁时就达到4.8%，80岁时达到4.9%；

支持加减保：合同满1年后能在缴费期内加保，犹豫期过后即可减保，每年减保不得高于已交保费的20% 。

【总结】 是一款投保较宽松、中长期缴费现金价值增速更快的产品。

【适合人群】想要长期缴费减缓缴费压力，或身体状况较差，带病投保的人群。

不同的规划适合的缴费类型不一样，甚至现金价值增长的快慢也会影响我们的规划，需要针对性建议的朋友，可以点击卡片与奶爸进行一对一的交流：

2、适合短缴的增额终身寿险图片来源：奶爸保-嘉林

【1】弘康利多多

【特点】

投保年龄广：最高75岁可投，同样适合高龄老年人传承财产；

投保较宽松：健康告知只有1条，1-6职业可投，对带病和高危职业人群友好；

现金价值高：前期回报速度较快，后期IRR能够达到3.49% 。

【总结】是一款面向人群较广的增额终身寿险，高龄老年人、带病人群、高危职业人群等。

【适合人群】 身体健康状况较差的人群，或年纪较大的老年人。

【2】弘康康乾1号·金满满

【特点】

投保宽松：最高75岁可投；只有1条健康告知，核保宽松；

保单灵活：支持隔代投保、加减保；

适合短期缴费：短期缴费回报速度快，IRR可较快达到3.49% 。

【总结】弘康人寿的又一力作，现金价值增长速度快，收益再创新高。

【适合人群】追求更快获得回报的人群。

如果不知道自己的规划或者情况适合哪一种缴费类型，可以点击卡片与奶爸直接交流：

另外，还有一款两全险增额终身寿。

【★】横琴金满意足

【特点】

保障期限选择多：可选保20/30年，或保至70/105周岁；

生死都能保：保障到期仍生存，可获得满期金；身故可获得身故金；

增额比例高：达到3.99%，市场少有，身故金和满期金会更高；

起投门槛低：1000元即可投保 。

【总结】保障期限选择多，可满足多种理财需求，例如教育、创业、婚嫁、养老等。

【适合人群】想要生死两全，资金使用规划明确的人群。

03 奶爸总结

临近年底，市面上的理财险产品比较多，优势各有千秋，最重要的是根据自身的经济预算、对未来的资金使用计划等情况选择，量体裁衣。

不知道怎么挑选的话，可以咨询奶爸，为您一一解答。

写在最后：

我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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