保险公司的理财保险可靠吗？到底能不能买？ 保险理财可靠吗

之前深蓝君也提过“保险不骗人，是人在骗人”。理财保险的产品五花八门，很多朋友容易迷失双眼，然后盲目依赖业务人员，他说什么就是什么，一不小心就掉坑里头。

接下来，深蓝君就来和大家聊聊理财保险的坑都有哪些，最后2个90%的人都踩过！不信？往下瞧瞧就知道了~

深蓝君总结了以下这4个关于理财保险比较容易踩到的坑，快拿好小本本做笔记：

坑1：分红险收益更高

分红型保险收益水平与保险公司的经营情况相关，并没有明确的规定比例，所以其收益具有很大的不确定性，有可能因为保司经营业绩不好而受损失，形成“二次风险”。

一些业务员在推销时，会把分红保险的收益吹得特别好，让你以为过不了多久就能发家致富了，可它的收益是没法保证的，也就是说在极端情况下，分红一分钱不给也是有可能的。

所以在投保前，最好要先查阅一下保司过去几年的实际分红业绩如何。如果你对保司有绝对的信心，那也是可以考虑的，所以分红的实际作用嘛，就见仁见智了~

坑2：万能险真万能

相比缴费、领取期限和领取额度都很固定的年金险来说，万能险的确更灵活，收益也透明，但它真的万能吗？

我们要清楚这三点：

①结算利率≠保底利率：无论刚开始宣传的实时利率有多高，在最后难免会向保底利率靠拢，保底利率大概在1.75%~3%左右。

②领取有限额：通常每年取出的比例不超过保费的20%。

③要收手续费：一般在前5年，资金进出都要收取一定的手续费。

坑3：增额终身寿收益超过3.5%

深蓝君经常在后台收到一些朋友私信，说看到某款增额终身寿险产品宣传收益3.7%、3.8%等，想我测评一下。

首先，我们要清楚，目前增额终身寿险最高收益率不超过3.5%，这已是铁律。

至于说某款产品宣传有3.7%，3.8%收益的，明显就是混淆视听，假的！它们是保额复利，只跟身故赔偿金有关，并不是真实的收益率，大家要注意分辨。

坑4：年金险越早领钱越好

市面上的年金险主要分为快返型和养老型，快返型年金险资金回笼速度较快，一般在保单的第6个年度就能领取，而养老型要到指定年龄才可以领取。

那是不是越早领钱就越好呢？并不是！

理财保险想要获得更高的收益，都是需要长时间的累积，因为保险公司要有足够的时间，拿这笔钱去投资获取收益。

通常来说，同样的本钱，快返型年金险领取早，时间积累不够，相应到手的整体收益相对来说也比不上养老型年金。

所以，不能简单通过领取早晚来评判产品的好坏，还需要根据自己的需求来挑选。如果只奔着品质养老去，考虑最大利益化，深蓝君建议优先选择养老型年金，追求资金时间价值的朋友，快返型年金确实是个不错的选择。

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