保险公司的捆绑play，手法真羞耻 保险公司的教育基金是怎么购买的呀怎么退款

我不想买保险！

买保险好难，能不能简单点？

一般医疗保险金…住院医疗保险金…门诊急诊医疗金…住院前后门急诊保险金…特殊医疗保险金…

啥啥啥，这都是啥。

看不懂！不买了！

这么难，怎么还有那么多人买保险？别人都是怎么买的？

你是不知道，保险公司为了让大家买单，有多努力。

每当你不想买，保险公司都会掏出他的小皮鞭，跟你玩一个羞耻的小游戏。

这个游戏叫做：

捆 绑 。

没跟大家开玩笑，为了能让大家买一份保险，保险公司连鼻毛都能绑出麻花辫。

我有个保障险，

我有个理财险，

昂，返还险；

我有个重疾险，

我有个寿险，

诶，全家桶。

当然，还有胸缚、蟹缚、龟甲缚、驷马捆缚，后手缚吊，直体立缚！

保险公司可太懂客户们的敏感点了，可谓样样捆在了点子上。

看起来要质量有质量，要服务有服务。

但是当你以为自己马上要到达人生巅峰的时候，下一秒你会发现自己是这样：

晚饭竟是我自己。

他们会吃肉吸血，把你敲骨吸髓，直到钱包里一个子儿不剩。

捆绑，可不是杀猪盘，而是杀猪宴。

今天，我就冒死来跟大家讲讲保险公司的这个

小 癖 好。

保险太磨人了，不买担心出事不赔，买吧又怕不出事钱浪费。

跟小姑娘第一次约会一样：

又怕他不来，又怕他乱来。

如果我说：有款保险，生病了你可以用它理赔几十万，没生病把保费全额退款，怎么都不会亏。

等于免费白嫖一份保障！

是不是感觉：完美！

这，就是返还型保险！

买了以后，出事赔钱，没出事保费全部还给你！

既有保障，又能理财。

这么好的东西，

赶紧拿给朕看看：

嗯…怎么说呢，

“既保障，又理财”倒是不假，不过：

轻中症不保，特定赔付、多次赔付也没有，就一个功能：赔一次重疾。

而所谓的“理财”，就是70岁返还保费。

本来就是我的钱，你现在把钱要去，40年后才还我，没利息不说，

它还贬值啊。

现在能买辆电动车的钱，40年后搞不好只值一辆电瓶车了。

这不好比冬天借了暖炉夏天还？还了还有啥用？

管这叫理财，不如叫侮辱智商。

正常的纯保障产品，轻中症功能齐全，癌症二次赔、重疾多次赔等等额外功能全加上，只要4000多块。

好比你让鸿星尔克拿出店里最高配的鞋，求着他宰你，他也只卖200多，

哪成想隔壁x克x迪一双拖鞋就卖500多。

返还险的保障只值2000，卖你1万，另赠“理财”。

保障是烂，那我不还送了你份“理财”吗，还要啥自行车；

是，理财也烂，但那不免费送的吗，还要啥自行车。

宋小宝看了不得夸句内行？

当大伙脑袋都有瑕疵？

逼我掏出40米大算盘跟你算算？

买了这种保险，

出险，返还就没了，实打实花2倍钱享受了那个烂保障、差理赔，亏；

没出险，几十年后把钱还你，

贬值不说，这钱本来也是你的，要不买这保险，几十年前就在你手上了，也亏。

这就是“一分钱不花免费拥有保障”的真面目。

有朋友可能要问了：这东西这么华而不实，为什么保险销售还总爱推销它？

因为赚钱啊。

保单越贵，抽成越高，当然是卖贵的了。

海燕呐，你可长点心吧。

问大家一个问题，你们怕买保险吗？

买一张都烦死了，还“人生7张保单”，要不说保险没用呢，我怕我还没投完保我就出险了。

你瞅瞅这条款，这是人看的吗？

那么，

有没有那种，嗯…就是…大品牌，靠得住，闭着眼睛买也不用怕被骗，省得我挑…

然后，一张保单把我吃喝拉撒的事全管了，买了就一辈子都不用愁了的…保险…

有~ 还真有！

只要客户提需求，没有保险公司解决不了的！

原本重疾保病，寿险保死，意外就保意外，

不过什么东西都在疯狂卷的现在，做产品的人可没那么憨，早就给重疾险“加上”了寿险的功能，又给寿险强制配上了附加重疾险。

这叫你中有我我中有你，重疾寿险彻底套娃。

你看这个：

这款号称“连头发指甲”都全管的老牌产品，寿险、重疾、意外险，样样有。

而且还是长期意外险，一年1000多。

这种绑法，如果把保额做到50万，保费直逼2万。

贵是贵了点，但它最大的好处就是，省掉了一款一款挑的麻烦，“一张保单保所有”。

但是稍微研究下保单条款，就会发现一个问题：寿险和重疾2项保障，是共用一个保额的。

啥意思，假设一份保单寿险31万保额，附加的重疾是30万保额，

那么如果将来得了重大疾病，赔掉30万，寿险的保额就只剩下31-30=1万了。

未来被保人身故了，只能赔1万块钱。

这就像你去水果店，付了一个苹果和一个梨的钱，老板拿了个叫做苹果梨的杂交品种出来。

这还不算完，对比正常产品：

这种产品最基础的配置，只能赔一次裸重疾，轻中症、多次赔付统统没有，30万保额就要9400多元；

而正常重疾险，重疾赔4次，轻症赔2次，同样加了身故责任，只要6500多元。

从经济学上讲，购买捆绑销售的产品，无非3种好处：

1、 经济成本明显下降——省钱；

2、 搜寻成本减少——省事；

3、 所获得的费效比明显降低——划算。

省钱是不可能了。

别的不说，光是长期意外险每年1000多，就比正常一年期意外险贵了十几倍。

寿险附加重疾，也暗暗比正常产品贵了30%左右。

好比你去超市买水果，苹果香蕉葡萄橘子，分别买，100块够了；

给你装成个果篮，就能卖150、200。

省事倒是省事。

只要你身体健康，不管你有什么偏好、需求、家庭情况，都可以买这一套标准化产品，确实是省事了。不光消费者省事，保险销售也省事了。

划算吗？

所以，这份看似省事、品相不错的组合保险“果篮”，可以说是加价不加量，质量跟不上。

你以为人家捆得专业，既省事，又好用，一步到位全解决？

殊不知人家眼里，客户就是待宰的猪，捆吧捆吧直接上烤架。

或许，大家不是真傻，只是借他们的手，享受专业捆绑服务，满足xp罢了。

保险公司才是被割韭菜的傻白甜。

那一刻，我悟了，

最高明的兵法，是不战；最高明的宰法，是不杀，

捆绑，就是最强的厨艺，把食材哄得开开心心，自己下锅。

类似的捆法还有很多，有意外险捆百万医疗，寿险捆万能账户，寿险捆分红等等等等

麻省理工大学教授Dan Ariely做过一个实验：

《经济学人》杂志有3种订阅方式：

1、纸质版订阅价格59美元；

2、电子版订阅价格125美元；

3、电子版+纸质版捆绑订阅也是125美元。

Dan教授让100受试者选，结果16个人选1，没人选2，84人选3。

有了最坑的选项2存在，选项3显得特别划算，以至于大家连带觉得选项3也比选项1更好。

于是大家就这么稀里糊涂买了本来不需要的电子版+纸质版的捆绑组合。

去掉选项二后，大家果然恢复理智，这回68人选择了纸质版，只有32人选择纸质版+电子版。

这就是捆绑的魔力。

《经济学人》杂志用经济学原理，给广大读者上了一堂最生动的经济课。

商家就是这样，利用消费者的非理性，赚的盆满钵满的。

总之在保险上，大家记住一点：

除了不买，买保险最划算的方法，就是分开买，一样管一样。

以上。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

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写在最后：

想给家庭配置最便宜保险，可以私信，或者下方评论留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。

2. 如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，私信或下方评论。我定知无不言言无不尽。