投保了华夏保险福临门少儿版F款，一年交1万保费需要交十年，预计40年才返回全部本金，还继续买吗? 给孩子买理财保险好吗

你投保的“华夏保险福临门少儿版F款”，属于理财型保险。

保险公司的理财型保险，譬如：年金保险、增额终身寿险、教育金保险等等，本身没问题，都是很不错的理财产品。

可问题是：

1、很多人买保险公司的理财产品时，没有清晰的定位：为什么要买？或者说：定位很清晰（追求高收益），但这与保险公司的理财产品本身属性相背离；

2、很多人买之前压根没弄明白理财产品本身；

3、把保险公司的理财产品当作纯粹的投资，以收益大小做评判工具，明显跑偏；

在你的问题表述中：“2018年在华夏业务员的推荐下，给小孩买了一份华夏福临门少儿版保险，已经交了3年的保费，每年1万，从银行卡自动扣费。期间一直没有细看过保险合同，（合同是缴费后过了一段时间才送到我家）今年突然想起这份保险，才翻找出合同细看，发现合同条款和业务员当时说的不一样，当时业务员说这是教育基金分红类保险，返利收益高且稳定，（具体还说了些啥忘记了，毕竟过了3年了，但是当时确实被业务员说得动心了，不然也不会买）但实际这不是教育基金分红类保险（电话咨询了华夏保险电话客服才知道的），按照合同条款，每年交1万，连续交10年，在第6年的时候会返还一个1万。第7年开始每年返还2796元。粗略算了下，10万本金从第6年返钱开始算，要40年才能算把10万本金拿回来，而按照3年的现金价值算，现在退保直接损失1.5万。请问有没有对保险比较了解的大神可以帮忙分析下，我现在应该及时止损还是继续续保呢？”

你表述中的黑体字表示部分足以佐证：你买这个保险：一不清楚，二是看中收益高。

所以你才有了这个疑惑：“我现在应该及时止损还是继续续保呢？”

你暂且不着急决定，待我简单、清晰的帮你捋清这个产品后，你再来决断。

如下图所示：

1岁男孩

每年1万 10年缴 共缴费10万 保障期：终身

主合同：华夏保险临门少儿版 保额 13800元

附加合同：金管家（万能型，F款）-----也就是绑定：万能账户，保证复利利率：3%

在不考虑万能账户前提下，主合同华夏福临门少儿版保证领取，共三部分：

（特别说明：所缴保费与你没关系喔，大白话讲：所缴保费完全用于购买：三块保证领取利益）

1、第5个保单周年日（6周岁）----领取 1万；

2、第6个保单周年日（7周岁起）-----每年领取：2760元，终身领取。

倘若活到90岁，则共领取：84次，合计领取：2760X84=231840元

3、60周岁-------领取 10万

具体到60周岁，三部分总共领取：1万+2760X54+10万=25.904万

也就是说：从孩子1岁开始，用10年时间到孩子11岁缴完，每年为孩子缴1万，累计缴10万.

到孩子60岁时，保证有25.904万。

那么到孩子60岁时，保证有的钱就不是25.904万，而是51.1831万，同时主合同的现金价值为：8.0381万。

倘若此时退保，保证可以领取：51.1831万+8.0381万=59.2212万

假如依你所说： 过40年，也就是孩子41岁时，不要这个保险，终止合同，保证能领回多少呢？

主合同保证领取为：1万+2760X34=10.384万

这部分自动进入金管家（万能型，F款）万能账户复利增值，保证复利利率：3%，孩子41岁时，万能账户值保证有：19.6293万，同时主合同的现金价值为：12.1485万。

此时退保，保证可以领取：19.6293万+12.1485万。=31.7778万

保险公司的理财产品，属性是保险，不同于纯粹的储蓄、纯粹的投资，越到后面，保险理财产品越是优质的资产。

时间越短，保险理财产品的优点、优势越不明显。

就如同你已发现：缴费3年，缴了3万，终止合同，亏1.5万，道理在这里。

希望我的回复对你有价值。