2023年：财富管理奔向保险时代 外汇交易保险不包括什么保险产品和服务

摘要：

招商银行《2023中国私人财富报告》显示，2023年，我国个人可投资资产总规模达241万亿元，可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人。

在当前经济环境下，人们的财富管理理念也正在悄悄发生着改变。财富管理需求对理财工具提出三个要求：安全性、收益性、稳定性，而保险恰好可以同时满足这三个条件。

与其他财富管理机构相比较，保险机构具有追求资金长期回报的特点，可为不同目标客户，提供个性化、定制化的投资组合，满足长期稳健的财富需求，特别是风险偏好低、追求绝对收益、财富管理规模较大、更注重稳定及传承的高净值客户，对财富管理的需求更强烈。

财富管理的需求源自财富的增长。近年来，在居民收入稳定增长的趋势下，我国居民财富也保持了持续增长的态势。社科院《中国国家资产负债表2023》报告显示，截至2023年末，中国居民总资产为575万亿元，2009年~2023年复合增长率为14%。从资产配置比例看，截至2023年末，我国居民金融资产达到325万亿元，10年间复合增长率为15.7%，金融资产在居民总资产中占比从48.8%提升至56.5%，表现出金融资产增长快于总资产增长、资产配置转向金融资产的倾向。

招商银行《2023中国私人财富报告》显示，2023年，我国个人可投资资产总规模达241万亿元，可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人。

居民财富的增长，为保险企业开展财富管理业务提供了巨大的机遇。保险的功能早就超出了传统意义上的只管生老病死，它已经成为财富管理不可或缺的一种金融工具。央视发布的《中国美好生活大调查》显示，保险再一次成为2023年老百姓投资首选，足以证明保险在百姓心中的地位和分量。

面对财富管理给保险业带来的机遇， 险企的掌门人是怎么看呢？

新华保险首席执行官、总裁李全认为，在中国，保险公司面临着比较好的财富管理和资产管理的机会。随着人们生活及收入水平的提高，保险公司寿险、财富管理业务也会赢得长足的发展。因此，新华保险将在“十四五”期间进一步打造财富管理生态，充分发挥资产负债两端产品优势互补的特点，在传统寿险、养老保险和康养产业三个条线上，为客户特别是高净值客户提供定制化的理财产品和服务，通过财富管理业务支持保险负债业务的发展。

对于保险公司与财富管理的关系，太平人寿总经理程永红表示，保险与银行、证券共同构成了金融体系的三大支柱，也是财富管理的重要主体。保险有着经济补偿性、生命周期性和长期稳定性的特有属性，这些属性使保险在财富管理中发挥着特有的作用。从社会的维度来看，保险实现了个人财富和社会财富的有机统一。保险产品特别是寿险产品是长期交费，个人可以通过寿险产品获得稳定的现金流，同时又给保险公司提供长期稳定的资金。在稳定资本市场的同时，积极助力实体经济发展，推动社会财富稳定增值。

值得注意的是，面对人口老龄化挑战带来的财富管理需求，包括银行、保险、基金公司等的财富管理主体积极布局。3月22日，中国银保监会正式批准国民养老保险公司开业，这家集结了6家国有大行和5家股份制银行旗下11家理财子公司股东、注册资本高达111.5亿元的养老险公司的成立，标志着国家加快推进第三支柱养老保险建设的态度。对于保险业而言，也意味着