理赔曝光！保险公司都是怎么查就医记录的？ 外汇买了保险会不会赔付钱呢怎么查询

原标题：理赔曝光！保险公司都是怎么查就医记录的？

一谈到保险，大家都很关心理赔。不买保险就算了，买了的都会追求赔款到位。而从申请理赔到理赔款到账，大家最关心的无疑于理赔调查。你知道保险公司到底是怎么进行理赔调查，怎么查大家就医记录的吗？

保险公司能查到体检记录？20年前小县城医院的医疗记录也能查到？保险公司的理赔调查真的这么牛吗？

基于以上疑问，今天晓弈就和大家曝光这一调查过程！

01 就医记录是个人隐私，保险公司怎么能没经同意就调查？

你还记得投保须知吗？在我们投保的时候，我们会签下保险公司调取个人资料、证明的授权。同意了，你才能顺利投保。而此时，你已经授予了保险公司这个权利：

授权在手，就医记录算什么？

此外，从去年4月1号开始，国家实行了电子病历管理暂行规范，要求门诊病历最少保留15年，住院病历最少保留30年，而且以后医生写电子病历，都得按照标准模板来。加上国家推行的保险实名登记，保险公司想调查一个人，不要太轻松！

其中，保险公司会结合每个案子的具体情况展开调查，包括：

医院：除了就诊医院，保险公司还会排查工作地、居住地可能就诊的医院，以免带病投保情况发生； 面访：和案件相关人员面对面交流，了解案件全过程，从细节抽丝剥茧、发现矛盾不对劲，进而核实情况； 体检机构：包括医院和专业体检机构的报告，尤其重视单位每年的例行体检，所以人们常说买之前先别体检； 医保：医保卡使用情况，包括药店购药记录、医院就诊记录等，很多问题都出在将医保卡外借； 政府医疗机构：包括村卫生站、疾控中心、计生委、普查记录等； 其他渠道：同业理赔咨询及委托第三方调查机构查询。

02 真实案例带你还原全过程

赵女士，今年40 岁。她买了一份保额为10万元的重疾险，健康告知无异常，均为否，等待期为3个月。4个月后，赵女士出险，向保险公司申请理赔。

提供资料：“（左）乳腺浸润性导管癌”的病理报告

保险公司调查：

1.查确诊医院：4个月（等待期后），病历记载赵女士半年前发现左乳有肿块，上个月在同市另一家医院检查，B超显示左乳占位，拒绝住院，后至现在的医院就诊。

2.查同市初检查医院：不到3个月（等待期内），B超记录左乳占位，未见投保前记录。

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3.走访客户：赵女士自述洗澡发现乳房肿块，并在4个月后直接到确诊医院门诊检查，否认在其它医院就诊。

4.排查附近医院：居住地工作地附近其他医院，未见异常。

5.走访客户单位：公司称赵女士未体检过。

6.走访村卫生服务站：查赵女士的健康档案，无检查资料。

7.走访居住地附近卫生院防保科：查镇年度的妇女体检登记，未见有赵女士检查记录。

8.走访计生所：告知不保存妇女普检资料。

9.走访村妇女主任：经查看赵女士的计生手册，只有查环记录，未发现有乳房检查信息。

摘重点：赵女士先在等待期内检查身体，后拖延不确诊，直到超过等待期才去另一家医院确诊。

客户隐瞒等待期内就医情况 等待期出险拖延时间，等待期过后才就诊提供病理报告

保险公司调查结论：

赵女士是等待期内出险，应当予以拒赔。

保险公司处理结果：

拒赔并全额退还保费，并结案。

这个案件就是典型的刚过等待期就申请理赔的案件，保险公司在调查时就会多渠道核实投保前的就医情况，更容易发现“带病投保”的事实。

但因为本案中保险公司未规范与赵女士解除合同并拒赔，双方各有不占理之处，这个案子几经波折最后予以了通融赔付。

03 弈赔小感慨

做好如实告知还是很重要的！我们购买保险，就是为了在关键时刻提供保障。如果因为自己的操作失误造成保险少赔或不赔，白白损失近万元，我想大家都接受不了这种结果。

当然，未做好如实告知的，也不意味着必然的保险拒赔。评估一个案件能否得到全额赔付，需要考量的不仅是保户端，更是保险公司端及中间的业务员。就如赵女士这个案子，再明显不过的“带病投保”，没想最后因保险公司的不规范操作而获得了赔付。

保险理赔，最是注意细节，也最讲究拒赔后的协谈过程！

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