国内的保险公司与国外的保险公司的优劣势对比？ 海外保险怎么在国内赔付

我国保险行业国际竞争力分析

国内保险业的发展还处在初级阶段，国际竞争力也位于弱势地位。因此，探究与分析我国保险业国际竞争为的影响因素，对于改善和提升其在全球化市场上的竞争力具有非常重要的意义。

（一）生产要素

１、资产规模

一般而言，保险业资产规模的大小与抗风险能为的强弱成正比例关系。同时，伴随着大规模资本而来的是显著的规模经济效应，再配Ｗ完善的服务基础设施，则能够形成保险业较强的比较优势。有相关理论指出，要想建立完善的财险市场体系必须依靠合理的偿付能力监管，这一举措可Ｗ说能够为财险业对资本需求起着硬性约束作用，当然，对于寿险业的发展也需要提供充足的资本来予Ｗ支持。截至２０１６年底，国内保险业资本总额达１５．２１万亿元，同期増加比例为２２．３１％。就竞争力这一角度来说，只有充足的资金来源和保证才能为国内保险业的发展提供强有力的保障。同西方发达国家相比，国内保险业的总体资本规模仍然很低，这在一定程度上限制了国内保险业的发展。

２、人力资本

在保险行业人力资本一般都是由经纪人、精算技术人员与管理人员Ｈ部分构成。早期保险经纪人进入保险业的口槛很低，导致整个队伍的素质不髙，进而影响保险业的健康发展。相对于发达国家来说，我国很多保险公司不愿意在人才培养方面进行投资，很少愿意花费时间和金钱去培养精算方面的专业人才，导致当前国内市场上的精算人员大多都是北美精算师，他们的理念和技术是否能适应我国寿险市场还需时间来证明。国内很多保险公司将业绩放在第一位，忽视对管理型人才的培养，导致一些优秀人才的流失。人才储备不足，从业人员缺乏创新意识，这对国内保险业的持久竞争力有着很大影响。

（二）国内市场需求

保险业竞争力与需求是密切相关的，只有Ｗ拥有一定规模和持续增长的市场需求为基础的保险业，才能得到自身发展，并且能够提高自身的竞争力。由于当前保险斤业中的保险产品种类较为复杂，保险业的需求是Ｗ较为复合化的市场需1、求为基础的，它与国家经济的很多层面都有着一定的联系。

1、国民收入

国民收入是衡量一国经济发展状况的总体指标，人均国民收入指标则从另一方面来反映了一国的社会生产力发展状况和人民生活质量。随着经济的快速发展，居民生活质量的改善，对保险的需求也越来越多，与其他国家相比较，国内的保险市场还有很大的提升空间。人均国民收入的提高，将会使居民消费方式发生转变，会加大对风险保障的需求，将促进我国保险业的发展。

２、公众保险意识

由于我国保险业起步较晚，加上早期业务员为了个人利益对客户的误导，使公众对保险存在着许多误解，消费意愿不强烈，从而导致我国保费收入不高。当前，应加大宣传力度，増加公众对保险的认知，増强人们的保险意识，这将有助于国内保险业的发展，进而提髙保险业的市场竞争力。

（三）相关和支持产业因素

我国的保险业与很多产业都相互关联，由于其作为金融服务业的重要组成部分，那么金融服务业的发展必将会带动保险业的出口。由于我国货物贸易的国际市场占有率很髙，货物贸易的发展会促进服务贸易的发展，从而间接促进保险业的发展，从而使我国保险业的国际市场占有率增加。另外，保险业在发展的过程中也离不开教育培训、交通等基础设施，这些设施的完善将会拉动保险业的发展。

（四）企业战略及竞争

保险企业的战略对其竞争力有很大的影响，２００６年国内保险业全面开放后，大量的外资保险企业开始涌入中国，虽然国内保险业发展速度很快，但是同发达国家相比还有很大差距，国内保险市场产品种类比较少，同质性较严重，缺乏创新能力。在我国设立的外资保险公司一般资本比较雄厚、创新能力强、有很强的竞争力。外资保险企业的进入，会引发国内保险市场的竞争，送在一定程度上会倒逼国内保险企业进行创新，从而提升竞争力。当前国内市场上共有２８家外资寿险企业和２２家外资财产险企业，激烈的市场竞争会激励国内保险企业走出去、开拓国外市场，増强自身的竞争能为，从而也増加保险服务出口总量。

（五）机遇

在当前国内良好的经济和社会经济环境下，我国的保险业已步入非常有力的发展时期。国家经济政策改革拓展了保险产品的市场吸引力；国家社会保障制度改革增加了人们对保障性产品的需求；经济的发展提高了人们购买保险产品的能力。

（六）政府政策

指政府的政策和规章制度对产业竞争优势带来的影响，这些影响可以是正面的，也可以是负面的。政府对保险业的实施政策主要体现在保险监管、相关产业政策和经济发展战略。

１、保险脏管

保险本身的特点就是保险的负债性，社会性和保障性。由于保险是一种虚拟商品，所Ｗ保险合同一经出售，购买人得到的是对未来发生意外的承诺。保险产品存在信息不对称现象，如不加强监管，很可能出现产品设计、核保核赔等方面的投机现象。

２、产业政策

与保险业相关的产业政策主要是政府对社会保障的投入，政府提供的保障对保险业具有湿著地影响。由于社会保障是一种低层次、基本需求的保障方式，它己经不能满足人们对全方位保障的需求，因此会在一定程度上通过社会保障唤醒人们的风险意识，増加人们对保险保障的需求。

增强我国保险行业国际竞争力的建议：

（一）政府层面

1、借助规模优势，推进保险业混合经营

根据波特的＂集群效应＂，规模强大、产业完整的大型产业会强力带动相关产业的综合发展，从而提升整个流程产业的竞争能力。保险业在发展壮大的过程中，离不开交通设施、电力通讯以及教育培训等相关基础设施的配合，这些基拙设施的完善和发展能够强力拉动保险行业的发展与进步，促进国家产业升级、资源共享；现今社会金融市场也发生了剧烈的变化，金融行业混合经营成为发展的主流趋势。金融行业的海合经营能够发挥其自身的规模经济优势，满足客户差异化的产品和服务需求，分散保险经营过程中风险因素，多渠道获得收入来源，保证保险行业的持续运营能力，提升产业的整体运行效率，从而从根本上提升行业竞争力。混合经营能够产生相应的规模经济和规模优势，适用于不同客户的多样化需求，在某种程度上还能够分散经营风险，推动保险收入的多样化，提升国际竞争水平。

2、继续加强保险业对外开放程度

保险业ＦＤＩ不仅能够促进我国保险行业的进步与发展还能在某种程度上促进保险业国际贸易水平的提升。但是由于我国保险业发展起步较晚，与国外实为雄厚的保险巨头相比还存在巨大差距。这就要求我国在引进外商直接投资的同时还要注意保护自身的民族产业，需要相关监管部口成立专口的保险监管职能部门，通过市场实际调査、综合分析评估之后，根据我国保险市场的发展实际情况，制定合理化的有计划、有步骤的保险业ＦＤＩ引进机制，在既能够保护民族保险产业的同时，又能够合理化的利用外商投资。另一方面，由于我国民族保险产业长期以来保险业务范围较小，保险险种种类可选择程度狭窄，再加上对国际市场了解程度不够等因素，造成只有少数保险公司发展对外保险业务，造成我国保险产业和国外其他国家相比对外贸易处于较低水平。送就要不断吸引优质外商直接投资，进一步提升保险业在金融服务出口中所占据的比例，扩大我国保险公司在国外的知名程度，重点扶持具有巨大市场发展潜力的保险公司积极推行＂走出去”战略，不断抢占国外保险市场。还要求相关部口制定专口的扶植策略，成立扶持基金，努力促进我国保险业的国际化水平。

（二）行业协会层面

1、加强监管，推进保险市场规范化管理

规范保险市场经营是推动保险市场发展的先决条件。政府相关部口要为企业营造一个公平、公正的竞争环境，确保保险业健康稳定的发展。随着中国保险经营逐渐走进国际市场和国外保险机构不断走进中国市场，中国保险业务与国际保险的融合广度和深度都在不断加深，全球各地保险公司由于当地法律Ｗ及经营理念的不同，会在某种程度上影响保险市场的相对稳定性，这种复杂的混合经营趋势在很大程度上对我国的保险监管提出了新的挑战和课题。要求我国保险监管部门需要规范保险市场经营管理、继续完善相关法律法规，针对保险市场化现的新情况、新课题及时给出相应的法律解释；促进同业自律管理，提升保险行业自身业务水平；推进保险市场健康稳定发展，促进保险业市场机制体制建设，努力为保险业营造公平、公正的市场经营环境。

2、加强市场宣传，激发保险市场需求

目前保险在国内市场认知度有限，尤其是在国内中西部市场。国外市场由于保险业发展起步早、市场普及率髙，保险得到市场的认可程度较强，使得保险市场占有率远远高于国内市场。国内市场消费者对保险存在一定程度的也理排斥作用，消费意愿不够强烈，再加上国内保险行业一线从业人员业务素养还存在欠缺，导致公众对保险行业存在某种程度的误解，这是导致我国保险市场占有率较低的重要因素。根据国外的发展经验，由于保险发展一般都是从经济发达地区率先起步，可采取差异化的产品战略借鉴发达地区的发展经验，在形成竞争优势的基础之上引入到经济发展相对落后地区。加强保险行业正向宣传，逐步树立良好的市场公关形象，逐步改善一线业务人员业务素养、加强培训，从而提升保险行业的国际竞争力水平。在进入国际市场的同时，需要根据不同国家和地区的经济发展水平和保险业普及情况制定针对性的市场营销措施。如利用保险发展在不同地区的时间差异，在保险业正在起步但经济发展良好的地区占据竞争优势；根据在保险业发达地区积累的保险从业经验提出相应的改进措施，从而在其他地区进行推广和实践，提升自身在新市场的营销竞争力水平。

（三）企业自身层面

1、着重培养专业知识过硬的保险人才

人才是保险业发展最核屯、的竞争力。我国保险业起步晚、底子薄，在我国保险市场逐渐放开的情况下，与国外人才队伍齐全、资金力量雄厚的大型老牌保险巨头竞争而言，处于明显的劣势地位。国外保险巨头的涌入，为我国保险业竞争力的提窩带来了巨大冲击。培养和引进保险人才，对于保险先进服务理念的推广和保险产品的创新与开发，提升保险业运行效率和竞争力具有重大意义。由于我国保险业与西方相比，发展较晚，在人才队伍上处于落后局面，我们在培养自身本土化保险人才的同时，可Ｗ借鉴国外发展经验，引进国外优秀的保险人才，学习国外的管制机制和经营模式，推进保险人才竞争机制建设，通过合理化的竞争保证保险人才队伍的优质性。激烈的竞争环境对保险从业人员的要求越来越高，保险从业人员不仅需要具有扎实的业务水平和基础，还要有专业知识以外的综合技能要求，如销售技能、业务沟通技能、综合学习能为等，培养适合自身业务发展的专业化人才成为形成我国保险业国际竞争优势的重要动力之一。

2、加快推进产品和服务创新，提升国际竞争力

创新永远是一个企业生存发展的核也源泉，只有始终保持自身的核屯、竞争力，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。与国内保险企业相比，国外保险企业在管理理念和管理模式上占据很大优势，为此要想在激烈的市场竞争中保持优势，需要做到：首先，要紧跟消费者需求，根据顾客的实际需求不断开发出新的保险系列产品。逐渐改进市场产品区分度小、产品相似的尴尬局面；其次，借助当代媒介选择消费者容易接受的营销方式，如利用微博、微信，借助社会事件炒作、与电视台合作等方式，不断增强与消费者的直接互动，倾听客户在现实运用中的建议和要求，不断推进产品研发，完善经营理念；最后，推进产品和服务差异化战略，根据不一样的消费客户群设计差别化的服务模式，满足各种消费者的特殊需要。树立时刻为客户服务的经营管理理念，不断提升产品服务差异性、提升竞争力。

3、加快保险行业內部信息系统建设

信息系统建设对于提升保险业的整体竞争为至关重要，保险行业运用信息系统的领域较为广泛，包括产品研发、客户呼叫中心、事故理赔、赔偿测算以及售后服务等方面都有所涉及，这就要求保险行业要加快构建具有竞争力的信息系统，提升保险行业的整体信息化水平，为保险行业进一步参与国际竞争提供强有力的保障措施。可选择与国内外先进的互联网公司进斤产品研发合作，探寻市场变化的客户服务信息系统模式，这样一方面可以为自身发展节省成本开支，提升资本的运行效率；另一方面还会在某种程度上加强保险行业与其他相关巧业的契合程度，倾听其他合作伙伴对自身的建议和要求，改善服务方式和服务理念，进而提升产品和服务的国际竞争能力。