平安鑫利两全保险（分红型），保费3405一年。已交十年，退保划算吗？ 小孩买理财保险划算吗知乎文章

首先，我是坚决反对“稀里糊涂买保险，马马虎虎退保险”的。

保险的本质就是一纸合同，不论是被人忽悠也好，一时脑热也好，成年人要为自己的“签字”行为负责任。

接下来答题：

先来说你想要退保的问题：

如果你手里有一份保险，确定买错了！

这时候，有人告诉你退保，有人告诉你硬着头皮继续交费。

除了这两条路，还有没有别的选择呢？

实际上，你有以下四种操作方法可以降低损失：

第一种，退保。

首先，保险一般都会有一个犹豫期，10-20天不等，在犹豫期内退保，是几乎没有损失的，一般就扣个工本费；

过了犹豫期，退保就会有很大的损失，因为对于保险公司来讲，手续费他已经花了，佣金他也已经支付了，你在购买保险的这短时间，保障也享受了。

所以这个时候如果你退保，保险公司只会退给你保单的现金价值，这个一般都很低。

甚至国外有很多保险公司，保单的前几年现金价值压根就是0。

所以，买保险一定要慎重，签了字儿就要为自己的操作负责。

只有两种情况可以无损退保：

一种是犹豫期退保，这个我们刚才讲过了；

还有一种是你手里有当初买保险时，代理人或者经纪人不当操作的证据，比如他虚假承诺、比如他销售误导，甚至比如他代你签字……

你说的公婆被亲戚忽悠，有证据吗？有证据的话，有机会无损退保，并且全额返还保费的。

第二种操作，申请减额交清。

减额交清的意思就是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。

这就好比：你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。

就是这个意思。

我搜了一下网上这款保险的缴费年限，好像是20年，你已经交了10年，现在不想交了，可以尝试一下这个功能。

但是，不是所有的保单都有这个功能，需要打保险公司客服电话咨询。

第三种操作，申请减保。

也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，也就是减少保额。

同样，不是所有产品都有这个功能，而且就算减少保额，和退保类似，同样损失不小。

第四种操作，申请保单贷款

这种操作一般适合你购买的的是理财型的保险，这类保险最大的特点就是现金价值比较高，而且有的保单现金价值还会随时间上涨。

一般可以申请到保单现金价值80%的额度，利率比市场利率还要低一些。

如果一时资金周转困难，保单贷款很好用。

很幸运的是，你的保险看名字——“分红型”，大概率属于理财型保险，应该现金价值不低。

可以打开你当时签的保单，看看现在对应的现金价值以及分红有多少？就知道如果现在退保，能拿到多少钱？

划不划算？

如果找不到合同的，也可以去保险公司，要求查找档案，保险公司都会有档案。

综上：

祝一切顺利！