重大疾病保险有必要买吗？ 给孩子买保险有必要吗

现代的人们都是超级现实的，虽然知道保险是好的，可是我就是心里有个坎过不去：

“重疾险真的有必要买吗？如果买了保险最终没出险，我这几十年下来的保费不是白交了吗？（心塞ing）"

还会忍不住怀疑“重疾险真的有必要买吗？我有社保了耶”

今天我们就来好好分析一下。

一、没出险白花钱？

重疾险可以划分为三种类型：消费型重疾险、储蓄性重疾险、返还型重疾险。

消费型重疾险，就属于不发生重大疾病，钱会“白花”“浪费”的那种。（实际上保费是在抵御风险的时间中慢慢消耗掉的，这种保险杠杆高）

但另外两种重疾险，可是无论生不生病，都会赔的。

储蓄型重疾险，买保终身，带身故保障，生病赔钱，过世赔钱。也就是说，理赔率100%，毕竟人终有一死。

这类产品一年几千块可以搞定，目前市面上性价比高的有这几款：

另外一种100%会理赔的产品，就是号称“有病赔钱，没病返还”的返还型保险。婉儿觉得这种保险比不上储蓄型重疾险，贵且杠杆低。但招教不住有人就喜欢这种，这里也给大家分享几款相对比较好的产品：

二、我有社保还需要重疾险吗？

医保实用，划算，是我们抵御疾病风险的最基本屏障，但它也有明显的局限性。

1.报销额度有限制

我国社保实行的是社会医疗保险模式，覆盖率在95%以上，称得上是全民福利了。但是，因为摊子大，每个人的保障力度自然不大——

据医疗保险报销部门统计：我国39.7%的医疗费用需由个人支出。太难了，现在医疗费死贵死贵的，付不起啊！

医保报销额度还老多限制了，有起付标准、封顶线不说，还有自费的限制。看看报销额度的公式：

报销额度=（总额-自费-自付-起付线）*报销比例

心酸了，可报销的部分好少的感觉.......

2.高端医疗有缺口

医保不仅额度有限，医保报销目录更是规定了报销范围，特定治疗项目、药品、高端诊疗设备医用材料通通不予保障，拿药品举个栗子——

甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，费用低）乙类药品：部分计入报销范围（药效较好，费用稍高）丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用很高）

简单地说，医保作为普罗大众的福利保障，只能保证你最低程度的就医，高端的就别想了。

此外，生病后家里失去重要经济来源，另一半需要请假照顾自己，住院以及休养时候的营养费....都是很大的经济损失和开支，鸭梨山大。

而这些，重疾险能救！

重疾险，顾名思义保障重大疾病风险。

当被保人当发生相应重大疾病时，保险公司会真金白银把现金打到你账上。这笔钱可以作为医药费，也可以维持家庭正常运转和开支，非常给力。

说到重疾险，我又要多提醒几句了，因为根据我多年的保险经验，重疾险是四大险种里最复杂最容易踩坑的，为了不让大家走弯路，我花了些时间，总结出了一套独家测评：

看完这个对比表，大家就知道买重疾主要看哪些要点，以及哪些产品比较好了。

三、买保险的注意事项

很多人买保险，根本不重视健康告知的内容，随随便便，就填了，或者直接让保险销售代写！这是会出问题的！健康告知，很重要！

如果身体有些既往病症或者检查异常项，属于健康告知问到的地方，那就要告知。记得买前翻翻自己的病历本！

告知之后，保险公司要不要保你，会给出核保结果，要么让你正常投保，要么除外承保或者加费承保，要么拒保你。

如果你买保险，很简单，多半被人忽悠了！

保险的理赔，一定会看三样东西：

一，买的时候，有没有如实告知。没有的话，特别是涉及的出险情况是既往病症的话，直接拒赔！保险法规定的！你到时就是哑巴吃黄莲！

二，看保障条款和出险情况是否一致。没有的话，当然赔不了。比如，有人拿着意外险去申请理赔疾病治疗费用，当然赔不了。

三，看报案流程是否规范。出险之后，多久之内报案告诉保险公司，是有规定的，按流程来，别大意。否则，坑爹的不是你买了一款垃圾保险，而是垃圾保险也拒赔你！

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

写在最后：

我是学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；

买保险，从来都不是一件容易的事。

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；

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