儿童门诊，有什么保险推荐？ 小孩子买保险好吗知乎

比起大人，小孩子免疫力和身体机能没有发育完善，总是容易生病。

一去医院，儿科门诊排队先排上一两小时，走廊扎堆的孩子，咳嗽，感冒，发烧，拉肚子；万一住院，儿科病房没床位那可是常事。

医疗费也让人头疼，动不动就得抽血化验做检查，虽然一次看病也就几百块，但很少一次就能看好。

这时，有些父母就想通过儿童小额医疗险来解决孩子经常生病的医疗费用。

这样做到底是不是真的能让你少花钱呢？咱们一起来分析一下。

儿童小额医疗险适合谁？儿童小额医疗险热门产品测评奶爸总结01 儿童小额医疗险，你真的需要吗？

事实上，并不是所有家庭都需要小额医疗险。奶爸之前就做过这个专题的分析：门诊医疗保险测评：你需要门诊保险吗？

我也一直强调，买保险要按照自己的需求来。适合自己的，才是最好的。

1、儿童小额医疗险符合哪些人的需求呢？

A、社保不在当地

很多父母为了家庭，都需要长期在外打拼。孩子也随着父母在外地居住，但社保关系还在老家。

对于这部分家庭来说，无论住院还是门诊看病都需要自费，儿童小额医疗险还是很实用的。

B、小孩子总是生病的

有些小朋友体质相对较弱，大病没有小病不断。

虽然一次小病的费用对于绝大多数家庭都不是很重的负担，不过一旦积少成多，也是一笔不少的开支。

对于频繁生病的孩子，少儿医保作为最基本的保障，但在报销比例方面会有限制，小额医疗险可以作为社保的补充。

C、想要更全面保障的

百万医疗险可以解决住院治疗的问题，而且一般会有10000块的免赔额，普通的发烧感冒并不能通过百万医疗险报销；

重疾险主要对抗大病风险，一般是得了大病或者实施了某些重大手术才会得到赔付，对于普通小病同样没有保障。

但小额医疗险就有这方面的功能！

在对抗疾病风险方面，如果想要获得更全面的保障，除了配置百万医疗险和重疾险之外，小额医疗险是一个很好的补充。

2、给孩子买保险，要分清先后轻重

给孩子买保险，要先弄清楚哪些是刚需，刚需的优先配置。

少儿医保必须配置，毕竟这是国家福利。

其次是百万医疗险和意外险，毕竟小孩子面临的主要风险来自疾病和意外。

这两个险种可以很好地对抗疾病和意外的风险。

重疾险在对抗大病方面，有着不可或缺的作用，而且孩子买重疾险并不贵。因此，重疾险也是给孩子买保险中的重要部分。

给孩子买重疾险看这里：小孩子重疾险攻略：熊孩子的保险，一次就买对

再配上小额医疗险，如何给孩子买保险就安排的妥妥的了。

3、小额医疗险怎么选

跟其他险种一样，选择小额医疗险，也有几个原则需要注意：

报销额度：可报销额度比例越高越好；

报销限制：不限社保、零免赔额最好；

健康告知：越宽松越好；

续保：能够避免续保重新审核健康告知，理赔历史不作计较的最好；

等待期：越短越好

02 儿童小额医疗险产品测评

不少家长会给免疫力低的宝宝买小额医疗险，例如以下几款产品，其中中华小当家、华泰健康宝宝更是频繁出现在我们的理赔案例中：

图片来源：奶爸保-嘉林

1、中华小当家少儿门急诊：保障全面、力度大

中华小当家这款产品之所以受到不少家长喜爱，是因为它兼具意外和医疗保障，非常全面：

无论因意外伤害还是疾病看门诊、住院，小当家都能够报销，且门急诊的报销额度高达1万元，报销比例最高100%，且住院0免赔，报销门槛低，保障力度很大；

身故/伤残方面，意外和预防接种身故/伤残分别有20万和10万的保额，

如果罹患了少儿白血病，还能一次性赔付10万保险金。

2、阳光宝宝门急诊保险：基础保障扎实、其他保障丰富

阳光宝宝同样包含疾病和意外门急诊保障，以及意外身故伤残保障，基础保障齐全；

门诊报销最高100%，住院最高报销80%，报销比例还是不错的。

和中华小当家相比，还多了2万元意外医疗保障，门诊和住院都能报销。

除此之外，其他保障力度也很强：

被保险人的监护对象造成第三者人身伤亡或财产损失的，可给予1000元/次，最高5000元的第三者监护人责任保险金；

因特定传染病、预防接种意外身故的，给付10万/20万的身故保险金；

确诊甲类传染病，还能得到1000元的保险金。

丰富的保障责任，让被保人获得更全面的保障。

当然，丰富的保障也让这款产品的价格稍高，0到10岁的孩子保费600元/年，适合预算较充足的家长。

3、华泰健康宝宝：疾病门诊保额高、特别保障预防接种

华泰健康宝宝的主要保障和阳光宝宝一样，意外和疾病医疗都能报销，报销比例最高也能达到100%。

疾病门诊保额有5000元，在同类产品中是比较高的。

在其他保障中，健康宝宝特别保障了预防接种：

预防接种意外身故伤残10万；预防接种失效身故10万；预防接种意外/失效医疗2万。

说到疫苗保障，目前新冠疫情还没完全消除，有些保险公司特定推出了疫情隔离津贴保险，保费根据保障天数的长短有1元至几十元不等。

4、平安少儿住院万元护2023：报销范围较广、价格低

平安这款少儿住院万元护，只保住院医疗和身故，保障责任比较简单；

保额可选1/2/5万，同样免赔额也可选0/300/500元/次的免赔，可以根据保障需求自行选择。

在报销条件上，这款产品除了报销社保内的费用，还保障自费药，自费药报销60%，比一般只保障社保内的产品，报销范围更广。

因为保障单一，这款产品的价格也会比前面三款产品低，1万元保额，选择0免赔的话，保费400元不到。

5、太平洋金宝贝：住院保额高、性价比高

太平洋金宝贝的住院医疗保障，保额高达5万元，意外或疾病住院都可报销，且身故责任中，不仅保障意外身故，因疾病身故也可获得3万元的保险金。

除此之外还有重大疾病保险金和住院津贴保障，保障范围较平安少儿住院万元护要广，但价格比前面4款产品都要低，10岁儿童300元保费不到，整体性价比很高。

04 奶爸总结

正如奶爸之前强调的，不要把小额医疗险放在最重要的位置，因为小额的医疗费，绝大部分人都负担得起。

孩子看门急诊的频率比较高，一旦理赔，就会留下记录。

在买其他保险时，要是其健康告知问“以往是否申请过理赔”或理赔有没有超过多少额度，那就会影响投保。

总体来说，小额医疗险，有它实用的地方，但一定不是给孩子买保险最优先考虑的那个。

想给孩子买保险，优先配置百万医疗险，重疾险，意外险，才是最重要的。

切记，在给孩子买保险之前，请务必先做好我们大人自己的保障。因为父母才是孩子最坚实可靠的保护伞。

我们常会对孩子说：你若安好，便是晴天；

但其实，作为父母的我们安好，孩子才能拥有那片晴天。

写在最后：

我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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