女性要买什么保险？有什么推荐吗？ 宝宝买什么保险好一点

从事保险行业10年的奶爸，发现了一个从未并改变的现象：

购买保险的仍然以女性居多，每10个投保者，大概有7个是女性。

近年来，网络上流传这样一句话“忍一时卵巢囊肿，退一步乳腺增生”。

这句话较为形象的描绘了当下女性面临的健康威胁。

像平时生活中常听说的乳腺结节、卵巢囊肿、宫颈炎等疾病都是女性常见高发疾病，如果没有得到足够重视和治疗，会对女性的健康造成很大的威胁，甚者直接威胁生命。

如今，不少新一代的女性朋友开始为自己的未来进行谋划。

相比起香水、包包，奶爸认为，其实女性更需要一份实在的保险产品。

不管疾病还是意外，都有保单在“护”着。

今天，奶爸就来聊聊女性买什么保险好，什么保险值得推荐。

女性要买什么保险？女性常见疾病有哪些？女性买保险推荐

01 女性要买什么保险？

现代社会，女性扮演着举重若轻的角色。

无论是女大学生、单身的职场女性，亦或是已婚的家庭妇女，她们都有不同程度的负担，或轻，或重。

面对变化莫测的风险，倘若有保险保驾护航，她们的生活也许会更加顺心，没那么多拘束。

以奶爸多年经验来看，女性要买的保险，不外乎这几种。

1.重疾险

根据世界卫生组织国际癌症研究机构（ IARC ）对2023年癌症的发生率和死亡率统计：

2023年全球癌症死亡病例996万例，乳腺癌新增人数达226万，肺癌为220万，乳腺癌正式取代肺癌，成为全球第一大癌症。

（来源：网络）

而据《2017中国城市癌症最新数据报告》显示，乳腺癌和肺癌都已经分别是女性高发癌症的第一名和第四名。

（来源：奶爸保-嘉林）

可见，乳腺癌和肺癌这两大“人类杀手”，正虎视眈眈地盯着女性群体，如果饮食不均衡、生活习惯不规律，随时会被它们找上门来。

经常看奶爸文章的小伙伴应该清楚，重大疾病治疗费用大约是30万人民币，对于普通人来说，这可不是一个小数目，能随随便便拿出这笔钱的人并不多。

但是配备了重疾险，这笔费用就可以让保险公司来承担了，只要被保人达到合同约定的患病状态，即可获得重大疾病赔偿金。

2. 百万医疗险

仅投保重疾险，不足以完全应付女性高发疾病的费用。

要知道，重大疾病赔偿金是任君处置的，想怎么花就这么花。

如果有一份能够报销医疗费用的保险，重大疾病赔偿金就可以拿去康复理疗、偿还债务、日常支出了，岂不是两全其美?

百万医疗险也许是最合适人选，近年来，最畅销的健康险险种就是百万医疗险。

百万医疗险为什么畅销呢？

原因很简单，保费便宜，一年两三百块换取百万级别的保障，杠杆率极高；保障全面，不仅能报销一般住院医疗费用，还能报销重大疾病治疗费用，有些产品甚至还支持质子重离子报销、外购药报销，这两者都是治疗癌症的有效方式。

当然，百万医疗险也有一些缺点，比如不报销小额医疗费用；但是，这并不妨碍百万医疗险成为最畅销的险种。

百万医疗险搭配重疾险，可以给被保人带来非常全面的健康保障。

3. 意外险

意外何时降临，我们无法预测，也很难躲避。

无论是男性还是女性，都有必要提前买好一份意外险，尽最大可能减少意外带来的损失。

意外险（短期）也是一种高杠杆率的险种，一年仅需一两百块，就能换来百万级别的保障。

4. 寿险

为什么奶爸把寿险放在最后呢，因为寿险更适合承担家庭责任的人群购买。

正在上大学或者尚未结婚的小伙伴，可以不考虑寿险。

寿险是被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险；简单来说，就是被保人身故/全残，才能得到寿险赔偿金。

如果一个上老下有小的家庭支柱突然离世，这个家庭可能就失去唯一的经济来源；

老人无人照顾，小孩无人赡养，家庭生活质量大打折扣；有了寿险的保障，至少能得到一笔可观的赔偿金，家庭不至于一夜返贫，这就是寿险更适合背负家庭责任人群购买的原因。

承担家庭责任的女性，不仅是经济来源，还要相夫教子、孝顺父母，身上的担子很重，很有必要购置一份寿险，以弥补极端风险带来的家庭损失。

02 女性常见疾病有哪些？

从性别出发，男性和女性的生理结构有一定区别，因此常见疾病也不同。

女性常见疾病多发生于女性“特有”的器官，如乳腺、卵巢、子宫等。

奶爸特意做了一张女性常见疾病汇总表，分享给大家：

女性常见疾病主要分为乳腺类、甲状腺类、子宫类、宫颈类和卵巢类。下面奶爸详细来说：

1. 乳腺类疾病

女性常见乳腺类疾病包括乳腺增生、乳腺结节和乳腺纤维瘤。

这些疾病初期不会对女性的健康造成太大的威胁，但如果不加治疗，可能恶化为乳腺癌，危及患者生命。

女性乳腺疾病的发病原因多为生活作息不规律，体内激素水平不稳定和情绪不良有关。

养成良好的生活习惯，保持心情愉悦，是预防乳腺疾病的有效方法。

2. 甲状腺疾病

女性常见的甲状腺疾病为甲状腺结节。甲状腺结节是一种由多种原因导致的甲状腺内部出现一个或多个组织结构异常的团块病症。

甲状腺结节多高发于女性群体，有癌变的机率。

3. 宫颈类疾病

女性常见宫颈类疾病包括宫颈糜烂、宫颈炎、HPV感染和宫颈癌。

当然，宫颈癌是宫颈类疾病的最终形态，每年有数以万计的女性被宫颈癌夺走生命。宫颈疾病多见于分娩、流产或手术损伤宫颈后，病原体侵入而引起感染的女性。

此外，因为卫生不良或雌性激素缺乏，导致局部抗感染能力差，也是引起慢性宫颈炎的重要原因。

4. 子宫类疾病

女性常见子宫类疾病包括子宫肌瘤、子宫内膜异位症。

子宫疾病大部分和日常生活不注意个人卫生有绝大关系，其次也和自身的免疫力低下有关。

对于已婚女性，建议每年定期做检查，其次注意个人卫生。

5. 卵巢类疾病

女性常见卵巢类疾病包括卵巢囊肿和卵巢癌。

卵巢癌的发病原因多与家族遗传有关，有关研究表明，20%-25%的卵巢癌患者都有家族疾病史。

女性常见疾病大致分为以上几类， 如果您还有不了解的内容，也可以微信关注“奶爸保”公众号，获取更为专业的知识讲解。

03 女性该不该买重疾险？

通常我们觉得，男性比女性更容易得重疾，然而事实并不是这样。

从各大保险公司历年的理赔报告来看，重疾似乎更“青睐”女性。

根据2023上半年部分保险公司的男女性重疾理赔数据，奶爸整理了一个表格：

从这些数据可以看到，整体上女性的重疾理赔率高于男性。

无论男性还是女性，恶性肿瘤在重疾险理赔中稳居第一，但是我们要注意，女性的恶性肿瘤理赔率比男性的更高。

中国再保险数据显示，40-59岁的中年群体的重疾理赔中，女性癌症占比81.5%，男性为50.1%，相差了30%左右，足以引起我们的警惕。

还有一点值得关注的是，女性的身体结构特殊，包括乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌等在内的恶性肿瘤，在女性群体中的发生率也居高不下，且在女性婚后罹患这些疾病的风险更高。

2023年，全球乳腺癌新发病例高达226万例，已成为全球第一大癌。

04 女性群体如何投保？

现如今大部分城市女性的现状大抵是一手要抓家庭，一手要抓工作。

同时肩负两份重大责任，常常压得自己喘不过气。

面对沉重的生活压力，女性的健康状况也在发生变化，可能是缺乏锻炼，也可能是外界环境的影响。

根据世界卫生组织统计的数据表明，全球有83%的女性患有不同程度的妇科疾病，而中国已婚妇女的患病率则高达惊人的93.6%。

此外，女性患乳腺、宫颈等疾病的人数也在逐年上涨。

这不得不让我们敲响警钟——关注女性健康问题刻不容缓。

为此，奶爸特意总结了以下女性投保攻略，希望在保险投保这块能给到女性朋友一些帮助。

1. 高保额才有高保障

保险界有这样一句话不知大家还记不记得。

“买保险就是买保额”

意思就是配置保险的实质是配置保额，只有较高的保额，才能给到被保人较高水平的保障。

这也很好理解，因为保障型保险，保司赔付的保险金比例都和保额挂钩，即保额越高，赔付金额越多。

所以女性朋友在配置保险的时候，应该尽量将保额做高，这样保障力度才够大。

2. 基础保障很重要

基础保障什么意思？

即疾病、意外、身故等保障，对应的则是医疗险+重疾险、意外险和寿险。

医疗险和重疾险都能针对疾病提供保障。

医疗险主要报销被保人治疗疾病所花费的医疗费（合理且必要部分）；而重疾险则是在符合条件的情况（确诊合同约定疾病or疾病达到特定状态or实施了特定手术）下，保司一次性给付合同约定的重疾保险金。

意外险则主要是为被保人提供意外伤害/身故保障，当然大部分意外险也包含意外医疗保障。

此外，市面上也有转为女性朋友设计的意外险可供选择：《安联百万玫瑰，专为女性定制的百万医疗险！》。

寿险主要是提供身故保障，无意外和非意外之分，只要被保人在保险期间身故，符合条件，保险公司就赔付。

以上几大险种奶爸建议女性朋友都要配置上，这样才能获得基础的保障，有效转移外界风险。

3. 大人优先

有个规律是不变的，大部分女性有了孩子后，都会将生活重心放在孩子身上，哪怕是配置保障也是先想着孩子。

奶爸对此也表示充分的理解，因为孩子是心头肉嘛！哪个父母不心疼呢？

可是我们要明白一个事实，只有大人健康的情况下，才能给到孩子保障。

如果大人连自身都不能保全，那么还何谈给到孩子保障呢？

所以，配置保险讲求先大人后小孩，一点毛病没有！

所以女性需要加倍关爱自己，提早买上一份重疾险，来对抗未知的疾病风险。

05 女性买保险推荐

很多朋友来问奶爸，女性买保险有什么推荐。

这个问题其实没有标准答案，因为每个女性客户具体情况不同，包括年龄、身体健康状况、预算、承担的家庭责任等等.....

不过，照着奶爸上面所说的4个险种来买，肯定不会错，配置全这4种保险，已经有“金钟罩”加身了。

不同人生阶段的女性，保险怎么买？

这里奶爸以处于不同人生阶段的成年女性为例，如未婚女性、已婚女性和50岁以上的女性，

简单地提供一些保险配置思路，供大家参考。

1.年轻未婚女性

这个年龄的女性普遍身体健康，但个人经济实力不够，风险防范能力较弱。

可以先把基础保障配置好，比如重疾可以选择保定期，费率较低，可以先上车，同时也不会给日常生活带来很大的压力。

等经济宽松了，再进行添加。

奶爸建议配置：重疾险（保定期）+医疗险+定寿+意外险。

这里奶爸以25岁女性为例，配置了一套投保方案：

（年轻未婚女性投保方案）

在这个方案中，一年花费2256元就能把基础保障全部配齐，普通工薪阶层也能轻松上车。

简单看看产品保障：重疾险——达尔文6号保至70周岁，重疾保额30万，同时涵盖轻、中症保障；

还有重疾复原保险金，相当于隐藏的重疾多次赔。

30岁前，20种特疾还可以额外赔30万。

医疗险——尊享e生2023

涵盖基础的一般医疗和重疾保障，且赔付额度都非常高同时，还有女性癌症特定器械耗材费和癌症特药保障，非常全面。

定期寿险——华贵大麦2023

提供身故和全残保障，一旦发生极端风险，给父母双亲，留下一笔资金安度晚年。

意外险——小蜜蜂2号（尊享版）

涵盖意外身故/全残保障，同时还有意外医疗保障5万元，额度非常高；其他保障也非常全面，

如猝死、航空、轮船、自驾汽车和接种疫苗等。

2.已婚女性

这个阶段的女性，上有老、下有小，虽然经济能力更强，但同时家庭责任重大。

而且这个阶段，也是女性特定疾病高发期。

相比年轻未婚女性，这个阶段要把基础保障做得更全面，保额也要相应提高。

此外，建议从现在开始考虑未来养老问题。

配置思路：重疾险+医疗险+定寿+意外险+养老金（预算充裕）

这里奶爸以30岁女性为例，配置了一套投保方案：

（已婚女性投保方案）

在这个方案中，一年花费6391元（不含养老金）就能把基础保障全部配齐。

医疗险、定期寿险和意外险配置的产品和年轻未婚女性都是一样的，只有保额不同，这里奶爸就不展开多说。

重点说一下重疾险和养老金。

重疾险——超级玛丽6号

保终身，重疾保额50万，同时涵盖轻、中症保障，附加重疾复原保险金，

60岁前确诊重疾，间隔3年后，再次确诊同种或不同种重疾，都能额外赔40万，相当于重疾有机会赔2次。

养老金——乐养多

如果经济比较宽松，建议这个阶段起就可以准备养老金。

一来这个年龄段，大多处于事业上升期，“吸金”能力最强，有较强的经济支撑；

二来可以通过时间的“加持”，越早买享受的收益就越高，未来的压力也越小。

可以根据自己的实际情况、未来的养老安排，配置不同的保额。

这里奶爸以乐养多为例，30岁女性，年投5万，投5年。

60岁起，每年可以领取3.7万多元，相当于每月3000多元，作为养老补充。

（乐养多收益演示）

到90岁时，累计领取1119300元，此时现价145910元，如果此时退保，IRR达3.978%，非常接近4%，收益非常高。

3.50岁以上的女性

转眼半生，这个阶段的女性因为健康和年龄问题，可选的保险相对少了些。

如果预算有限，家庭的责任重担已经慢慢卸下，奶爸建议这样配置：医疗险/防癌险+意外险。

之所以不建议购买重疾险，因为这个年龄段的保费太高，容易导致保费倒挂。

而且不再是家庭主要经济主力，也就不需要再配置定期寿险了。

这里奶爸以50岁女性为例，配置了一套投保方案：

（50岁以上女性投保方案）

在这个方案中，一年花费1008元就能配齐医疗和意外保障。

能够帮助50岁以上女性抵御一大半意外和疾病风险。

如果经济实力比较强，还依然是家庭的主要经济来源，奶爸建议可以多配置一份理财险。

一则，可以为自己未来退休养老做打算。

以乐养多为例，50岁女性年交10万，交5年，总保费50万。

60岁起，每年可以领取3.6万多的养老金，

相当于一个月3000多元，活到老领到老，提供和生命等长的稳定现金流。

二来，如果自己的养老金很充沛，也可以将这笔财富传承给后代。

比如50岁女性投保利多多增额寿，年交10万，交3年，总保费30万。在80岁时，现价为80.6万多；

在90岁时，现价为113.7万多。

可以作为一笔不错的财富，传承给子孙后代。以上的三份保险配置方案，只是一个大致的参考。

毕竟每个人的身体情况、预算和需求都是不同的。

06 奶爸总结

看完奶爸这篇文章，各位想买保险的女性朋友，应该对要买什么保险有了更为深入的见解。

奶爸还是那句话，无论你是花季少女还是贤妻良母，都很有必要配置保险，毕竟在风险来临之际，保险能为你和你的家庭兜底，防止一夜返贫！

写在最后： 我是奶爸保，专业的保险测评机构。

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