给孩子买教育金保险，真的有必要吗？ 给宝宝买教育基金保险有用吗

马上就要过年了，少不了的一项重头戏，那就是压岁钱。

现在小朋友们的压岁钱，少则几千、多则数万，十几年下来还真是一笔不小的钱。比如，从孩子出生开始，每年5000块压岁钱，到孩子20岁，就有10万块了。

这么一算，还真不能小看压岁钱。这也让很多家长头疼，到底怎么存这笔钱？

让孩子自己保管显然不现实，一是年纪太小，二是很容易养成不好的消费习惯；如果名义替孩子保管，最后这笔钱不知去向，孩子问起来也不好“交代”。

平时不少朋友问我教育金，压岁钱用来买教育金就非常合适，今天就来好好聊聊教育金：

为什么要给孩子准备教育金？教育金保险有必要买吗？聊聊具体产品：增额终身寿

为什么要给孩子准备教育金？

如果说养一个孩子，最花钱的是什么？首当其冲肯定是教育。

而且，现在的教育可不像以前。

一方面，社会在不断发展，对学历、素质、技能的要求是一代高于一代；另一方面，学校教育只是一部分，学校之外的兴趣班、才艺班、补习班也是大头。

而无论是追求教育的深度还是广度，这背后都是钱。

教育支出是刚需：这笔账你算过吗？

在不同渠道搜罗了一圈网友们晒出的孩子教育开销后，我把各个年龄阶段孩子的教育支出大致做了一张表：

按表格粗粗一算，抚养一个孩子从幼儿园到大学，至少要30万；而如果孩子要继续深造，考研或者出国留学，还得有一笔钱。

不管这笔钱准确数字是多少，教育支出它就是刚需，无非就是这笔钱是提前规划还是走一步看一步、到时候再说？

从这个层面来说，教育金这笔刚性支出要提前准备，未雨绸缪才能确保有足够的粮草支撑孩子走向更远的未来。

为什么说一定要通过教育金保险来规划孩子的教育资金呢？

首先，有一个共识：给孩子存的这笔教育资金是要绝对安全、不能被挪动、并且确保在确定的时间一定能够拿到。

这是不能动摇的前提，其次才是投资收益。

理财最大的优势不是投资回报，而是可以把未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，做到幼有所护，老有所养。理财就是保障过去的财富，为了让未来更踏实，教育保险金就像孩子成长道路上的守护神，确保孩子教育更轻松，让孩子飞的更高更远。

可以看到：

在安全性上，两者的资金安全都不用担心；

在灵活性上，定期存款急用钱提前支出，会损失利息；而增额终身寿保险可以用减保（部分退保）或者保单贷款的方式取用资金，灵活性会更胜一筹；

在收益性上，目前5年期定存利率基本是2.75%，而大部分年金保险IRR收益率在3.5%左右，收益性小有优势。

总结一下给孩子买教育金保险的必要性：

1）确定性：不管家庭遭遇怎样的变故，这笔钱都确定能领到，不受任何外力影响；

2）对抗人的惰性和不自律：通过与保险公司的合同约定，强制自己在约定时间存入约定的钱；

3）锁定长期利率：在利率下行的大趋势下，提前锁定长期利率，过个几十年它就很香；

4）传递爱和责任：给孩子买教育金保险，可以将孩子设置为被保人，当孩子成年后拿出这样一份保险合同，孩子感受到的是父母对他的保护和爱，如果用压岁钱投保，也能给孩子传递良好的资金管理观念。一份承载了爱和责任的保单，非常有意义。

三、举个例子

案例：0岁男孩，每年存2万，存10年，共计20万。

10年交费结束，现金价值241220元，收益相当于单利3.7%；

18岁上大学，现金价值317640元，收益相当于单利4.3%；

30岁结婚，现金价值479980元，收益相当于单利5.5%。

案例：0岁男孩，每年存5万，存5年，共计25万。

18岁上大学，现金价值430300元，收益相当于单利4.5%；

30岁结婚，现金价值650200元，收益相当于单利5.8%。

这些现金价值都打印在合同上，不会多一分，也不会少一分。可以部分拿钱，也可以全部拿走，当然也可以不拿，继续收益至终身。想什么时候拿钱就什么时候拿，灵活多变。真正体现收益确定，锁定利率，灵活方便。孩子教育金、婚嫁金的最佳选择，真是孩子的“守护神”。