怎么给孩子买保险？2023年投保指南~ 给孩子买教育基金保险怎么买的呀

开学第二周了，熊孩子们重新回到课堂上学习生活了~

宝爸宝妈也有时间看下孩子的保障是不是全面？

20年的时候，袁袁已经简单整理过给孩子买保险的建议：

今天袁袁带着2023年的新产品，再次为大家梳理如何用保险更好的保护咱们的宝宝们~

对于孩子来说，根据重要性的先后需要如下的保障：

基础医保：户口所在地城乡居民医保，获得基础医疗保障；商业健康险：包括重疾险和医疗险，解决医疗资源挤兑和大额医疗支出问题；意外险：日常小磕小碰，意外住院等问题；责任险：转移对第三者人身伤亡和财产损失；专项资金安排：孩子的教育金、立业金等安排，未来的肯定支出做到早规划，专款专用。

总的原则还是：先保障后理财！保额足！保障全！

一、基础医保新生儿医保入如何办理

在办理完孩子的户口以后，到户籍所在地的乡镇（街道）社保所办理，具体需要的材料提前联系好当地的社保所，省得来回跑，一般需要户口本、出生证明、新生儿电子照片等。

办理时效：出生后3个月内参保的，从出生之日起就可以享受医保待遇；错过参保缴费期的需要等待期后才能享受医保待遇。

缴费金额

具体的缴费金额以当地公布金额为准，北京市为例：学生儿童的年费为345元。

报销比例及封顶线

以北京市为例，不同医院的起付线和报销比例各有差异，起付线是可以累积的。

学生儿童的住院起付线均减半，比如二级医院住院的起付线是400元。

二、商业健康险

商业健康险包括重疾险和医疗险。

重疾险是给付型的，就是满足条件就可以给钱，可以解决疾病治疗过程中父母的收入损失，也可以补充医疗费用；

医疗险是报销型的，对实际支出的医疗费用进行报销，补充基础医保无法覆盖的部分，避免家庭因病返贫。

重疾险的详细介绍和产品推荐可见下面这篇文章：

文章推荐的几款重疾险均为适合少儿投保的产品，保障责任全面，少儿高发的特定疾病白血病等更是可以加倍理赔。

医疗险的详细介绍和产品推荐可见下面这篇文章：

医疗险是以年龄决定保费，保费反应品质，按照对医疗品质的要求可以对应选择不同的医疗险产品。

百万医疗为住院报销，只能在公立二级及以上医院普通部就诊，普通医疗没有垫付直付责任；

中端医疗可以为门诊+住院报销，可以在公立二级及以上医院特需部、国际部就诊，也扩展部分私立医院，可以享有直付；

高端医疗可以为疫苗+体检+门诊+住院报销，在涵盖公立二级及以上医院特需部、国际部，常规私立医院基础上，可以包含昂贵医院，直付网络更全面。

再把可以薅羊毛的少儿门诊平安星推荐一次，199元就可以报销3千元的门诊费用，只卖到3月底。

三、意外险

儿童意外险有50%会发生在家中，常见的是宠物咬伤、烧烫伤；

其他在外出玩耍时，常见的有跑跳过程中的磕碰，摔伤；

在校园里会有课外运动的磕碰等等。

以上的情况发生的门诊乃至住院医疗，都可以通过意外险进行报销。

我推荐三款适合少儿的意外险，意外医疗都是0免赔，而且可以使用社保外的药物。

美亚宝贝无忧儿童意外险还可以报销特需部及私立医院的费用。

意外险的产品推荐可见下面这篇文章：四、责任险

儿童的责任险对于很多人来说比较陌生，通俗来说就是因为过失行为造成第三者人身伤亡和财产损失。

有个实际案例：8岁小朋友在学校和同学打闹，拉扯中将同学推倒，造成同学骨折，同学家长索赔14万；最终学校与监护人按照2.8万（20%）、11.2万（80%）的责任比例分摊。

如果购买了责任险，监护人就可以转移这11.2万的赔偿。

备注：《民法典》第一千一百八十八条 无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任

为了解决此类问题，为大家推荐一款责任险

人保财家庭成员责任险基础保险责任

被保险人因过失造成第三者人身伤亡和财产损失；

因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的法律费用。

家庭成员：本人、配偶、子女、家庭雇佣人员。子女需为未成年子女或30周岁以下全日制在读成年子女，不限制子女数量，有几个保几个。

分为四种计划：国内乐享、国内高端、短期海外及全球保障，具体的保障金额、免赔及保费详见下图：

浙江地区扩展了被保险人：一同居住人员（其他地区只含本人、配偶、子女、家庭雇佣人员）

浙江地区扩展雇员责任：扩展了雇员自身人身死亡（其他地区只含雇员三者责任）

可选责任

宠物致害附加险：宠物犬造成第三者人身伤亡+直接财产损失。

宠物犬需要有狗证，不含专门繁殖用、狩猎用、医学用途的犬类。

五、专项资金安排

现在养个孩子就是养了个“四脚吞金兽”，确实是非常费钱，尤其是在子女教育这样的大额支出上。

趁着咱们年轻，宝宝小的时候给孩子存上一份教育金、婚嫁金或者创业金，为宝宝最重要的人生节点储备一份稳妥的支持。

现在有两类产品可以满足这一需求：

专项教育金

在高中、大学、研究生以及25或者30岁时，能够领取一份专项基金，这一类有三款表现优异的产品：

0岁男孩，每年5万，交5年

复星保德信星宝贝少儿

16-18岁，高中期每年领13,245.00元，领3年；

19-22岁，大学期每年领26,490.00元，领4年；

23-25岁，研究生期每年领33,112.50元，领3年；

30岁时，领取期期满金30万（1.2倍已交保费）；

总领取金额为545,032.50元，在现有产品中，总领取金额最高。

2. 中英人寿明爱小太阳

18-23岁，每年领5万元，领6年；

30岁时，领取期期满金185,850.00元；

总领取金额为485,850.00元，在现有产品中，每年领取金额最高。

3. 恒安标准筑梦未来领航版

18-21岁，大学期每年领37,500.00元，领4年；

22岁，领50,000.00元，领1年；

23-24岁，研究生期每年领37,500.00元，领2年；

25岁时，领取期期满金219,270.00元；

总领取金额为494,270.00元，在现有产品中，期满金领的最早，领取金额也不低。

教育金+终身现金流

在18岁开始，可以开始领钱，这笔钱可以一直领一辈子。

孩子总会离开咱们身边独立生活，每年保险金到账的时候，会感受到父母的爱一直在陪伴着自己。

这一类有两款表现优异的产品：

0岁男孩，每年5万，交5年

1. 华夏小当家少儿年金

18-24岁，每年领25,000.00元，领7年；

25岁开始，每年领12,150.00元，领一辈子。

领到25岁，一共领了187,150.00元；领到35岁，一共领了308,650.00元；领到50岁，一共领了490,900.00元；领到60岁，一共领了612,400.00元；领到80岁，一共领了855,400.00元；领到90岁，一共领了976,900.00元。

高等教育时期，领取金额比较高，更好的满足教育需求。总领取金额在第65年前一直高于启航星。

2. 天安启航星少儿年金

18岁开始，每年领14,050.00元，领一辈子。

领到25岁，一共领了112,400.00元；领到35岁，一共领了252,900.00元；领到50岁，一共领了463,650.00元；领到60岁，一共领了604,150.00元；领到80岁，一共领了885,150.00元；领到90岁，一共领了1,025,650.00元。

一直以同一金额领取，第65年总领取金额可以超过小当家。

以上为给孩子的保障推荐，内容比较全面，未尽之处请私信袁袁交流。