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论未来商业养老保险在我国的发展

摘要：现阶段，我国养老保险还算稳定，但是仍然面临诸多挑战和问题。未来几十年，我国

老龄化程度日益加剧，养老问题也将日益突出，社会保险在很大程度上还不完善，面临这样的问题和挑战，我们需要转换思维方式，寻找突破口。商业养老保险正在此刻为我们提供了一条可行之路。打开了缺口，指引我们找到成功之路。

关键词：社会保险 商业保险 人口老龄化

我国未来二十到四十年养老问题将日益突出

一、 人口老龄化问题日趋严重。

据统计，我国20xx年60岁及以上人口所占比重达到了14.01%，预计到20xx年老年人将占总人口的大约16%，而到20xx年可能高达24.5%。至20xx年，在每100人中就有30左右的60岁以上老人，将比同时期世界平均的老龄化水平高10个百分点。可见，我国人口老龄化的速度大大高于世界平均水平。

二、 在未来20年“人口红利”消失，抚养比大幅提高。

中国人口与发展研究中心的预测显示，中国劳动年龄人口比重20xx年左右达到最高值72.1%，从绝对数量看，在20xx年左右达到9.97亿左右，随后将逐年下降，人口红利消失，抚养比提高，进入人口负债。社会基本养老保险的缴费人员与退休人员之比，从20世纪90年代的10:1迅速上升到目前的3:1。预计到20xx年，人口总抚养比超过50%。

三、 传统家庭养老方式，将被社会化养老替代。

有调查显示， 60岁以上的人群养老意愿选择社会养老的人群比例，随收入增加而增加，随65岁以下明显高于65岁以上，大约在36%-71%之间。在人们主观上摒弃家庭养老方式，客观上未来家庭已经不具备照顾老人的条件，试想20xx年2个“独二代”面对1个“独三代”子女、4位退休“独一代”父母、3-8位高龄祖父母时，如何解决好养老可能成为影响经济社会稳定的紧迫问题。

四、未来养老需求将多样化，服务标准要求高。

现阶段，我国社会对养老问题的关注点主要集中在养老资金上，但从长远看，老年群体不仅需要有资金保障，而且需要社会提供各种养老服务，包括老年医疗服务、老年护理服务、临终护理服务、老年文化生活服务等等。

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