保险买错了怎么办？ 保险教育基金买了有用吗安全吗现在还能买吗

所有保险都能退保。不过退保是最无奈的选择，退了重买，是在纠错。如果没考虑清楚就冲动退保，可能导致一错再错。尤其是，如果题主是听别人说你买的产品不好，还有更好的产品，所以想要退保，建议先冷静。

一、买错保险了怎么办？

不知道题主如何确定自己买错了保险，或者，属于下面哪种情况？

1、买错产品

（1）买的产品不符合自己需要

第一，先判断“想要的”和“应该有的”能不能划上等号。

比如你想解决看病费用，本应该购买医疗险，却错买成了意外险，只能解决意外事故造成的小额就医费用。该退掉意外险去买医疗险吗？不建议这么做，因为意外险能解决意外身故、伤残造成的收入损失，而医疗险解决不了。

也就是说，先判断自己是否真的梳理清楚了风险缺口和需求。下面是成年人风险和对应的解决方案：

如果买的产品是“应该有的”，就不建议退保。

（2）买的产品不够好

有时候退保重买不仅没有经济损失，还可能降低总保费，这种情况建议直接换。比如客户小美（化名）去年给孩子买了平安福，每年保费8000多，保额40万元。退保后购买中意的悦享安康，每年保费5000多，保额50万元。年交保费降低3000元，总保费降低4万余元。

如果有经济损失，就要衡量一下是否愿意为了更好的产品承担损失。对于年金险和健康险有不同的衡量标准。

年金险，要计算利益。比如我的客户阿玲（化名），想给孩子买大学教育金，买成了中国人寿的鑫享至尊（庆典版），主险从第5年——孩子11岁开始返钱，到第10年——孩子17岁满期。而且10年年化复合收益率只有1.71%，她觉得期限和收益都不能满足自己需要。

这种情况的确可以考虑退保，我帮她做了产品替换分析，由于现在刚交费2年，现金价值很低，退保换其他产品，经济损失较大，不建议她现在退保，到第6年再退保换其他产品，是更好的选择。

健康险，更关注保障责任。再比如另一位客户小鱼（化名），她2018年从国寿买的广佑人生重疾险，今年年初咨询，想换成保障责任更好的多次赔付重疾险，我给她做了产品替换分析，替换后总保费会上涨5万，她觉得用5万换更好的保障值得，就退保重买了。

现金价值一般在前几年都是大幅低于已交保费的，所以会出现损失。在娜姐看来这种损失是沉没成本，而我们做任何选择最忌讳的都是考虑沉没成本，因为机会成本往往更大。

比如小美的情况，退保平安福只能拿回来6000多块钱，相对于24000元的保费来说损失不小，这是沉没成本。如果不退保，继续交下去，平安福剩余总保费是14万多，比保障责任更好的中意悦享安康20年总保费多了4万多，这是机会成本。

（3）买了自己买不了的产品

常见于买健康险时，身体有问题，没有做充分的健康告知，盲买后又觉醒，担心将来被拒赔。比如小丽（化名）有甲状腺结节，2016年买平安福时，业务员没有提示做健康告知，小丽自己也没注意。现在想退保重买。

娜姐建议没必要退保。没有做健康告知的情况，如果不是严重问题，直接做补充告知即可。小丽把2016年之前的体检报告找到，向平安做了补充告知，甲状腺结节边界清晰、没有血流信号，平安给除外了甲状腺疾病，保障继续有效。

但另一位客户华子（化名）娜姐就建议退保重买。她有遗传性高血压，2016年买了大都会的健康随心，现在想退保重买。娜姐帮她打听了大都会的朋友，小丽的高血压确实会拒保，于是建议她退保，以免补充告知留下拒保记录。帮她找到一家能够承保的公司（开门红核保政策，不适用平时），重买了70万保额重疾险。

2、买保险时找错人

客户小亿（化名）给娜姐打电话问：“我妈上个月从泰康买了养老社区保险，我感觉那个代理人很不专业，而且年龄也比较大，想换到你这里来可以吗？”

小亿妈妈是从泰康的代理人渠道买的，而娜姐所在明亚保险经纪属于经纪人渠道，没办法换。只能从泰康退保，再到娜姐这边来重新投保，但刚交完第一年保费，已经过了犹豫期，退保损失极大。娜姐不建议退保重买。

而小新（化名）的咨询是：“去年全家人都从支付宝买了好医保，没有做任何健康告知，而且也担心将来理赔没人给做服务，觉得娜姐服务确实很到位，想退保重买可以吗？”

小新在娜姐这里已经购买了重疾险、意外险、寿险，健康情况极好，可以退掉好医保在娜姐这里买一款医疗险。

所以买保险时从一开始就不能只看产品，找对渠道、找对人是很重要的。

3、对公司不满意

之前娜姐转发了公众号---的文章《两份重疾险理赔流程实录：都是保险公司，理赔服务差距能有多大？》，有几位客户来咨询：“自己通过某互联网平台购买了一款昆仑健康的重疾险，担心公司倒闭，或是理赔时遇到各种磕磕绊绊，还没人帮自己申诉解决，该怎么办？”

后来明亚同事——盛夏总监又经手了一起这样的理赔事件：《 友邦拒赔，工银全赔，说好的理赔宽松呢？》，又有客户来咨询：“自己买了友邦的重疾险，要不要退掉？”

首先，对保险公司倒闭的情形不必太担心，除非购买的是不带身故责任的消费型重疾险。对于带身故责任的重疾险，属于寿险保单范畴，寿险保单安全性超越保险公司的安全性，有多重安全保障。

其次，保险理赔纠纷是小概率事件，绝大多数保险理赔都是“符合条款”顺利理赔的。确实有部分公司可能出现“惜赔”情形，所以买保险时不能只关注产品，还要注意保险公司的服务实力，另外还要有信得过的，最好是立场上和客户能站在一起的服务人员（比如保险经纪人）。

买保险就是为了踏实，所以要不要退保，取决于自己的决定。退掉重买，或是再加保一份服务实力较好的公司的同类产品，都是不错的选择。

二、退保有哪些注意事项？1、怎么能退