有精神疾病史（抑郁症、焦虑症、精神分裂症），这些保险可以买 期货可以买保险吗知乎文章推荐下载

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今天来聊一个非常小众的话题：有精神疾病，该如何买保险？

在平常的微信咨询中，除了乙肝、甲状腺结节、乳腺结节这些非常常见的健康异常，精神疾病也是一类经常被问到的健康异常；

这还挺让我惊讶，在我的认知中，精神疾病应该算是一类挺罕见的疾病，但好像事实并不如此。

总体上来说，有精神疾病病史，买保险非常的困难，但对部分精神疾病还是有少数可选择的保险产品。

下面来详细说。

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在绝大多数的重疾险、医疗险、定期寿险的健康告知中，都会询问到“精神疾病”，所以如果有精神疾病史，在健康告知环节就会被直接卡住。

但对多数伙伴来说，这里会有一个疑问：哪些疾病算精神疾病？比如，强迫症算不算？

根据美国《精神疾病诊断与统计手册》第四版，美国精神医学学会对现有精神疾病进行分类，其包括四百种疾病。

所以，让我跟大家说精神疾病具体包含哪些疾病，肯定是说不完的，甚至很多时候我也无法准确判定某疾病是否属于精神疾病；

不同的学术组织对精神疾病的分类也有差异，在保险条款中对精神疾病比较常用的分类标准是联合国世界卫生组织的《国际疾病与相关健康问题统计分类》（ICD-10）。

这里跟大家列举一些常见的精神疾病：

其中，最常见的还是要属精神分裂症、抑郁症、产后抑郁症、焦虑症这些疾病；

关于精神疾病的更全分类，可以参考《ICD-10：精神和行为障碍》的具体分类

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为什么有精神疾病这么难买保险呢？

有精神疾病难买定期寿险很好理解，因为定期寿险是保障身故的，2年后自杀都在保障范围内，而有精神疾病自杀概率比较大，自然影响 买定期寿险。

有精神疾病难买医疗险，也与被保人容易自残有关，住院概率要远高于普通人；

有精神疾病难买重疾险，有点难理解，可能也与担心被保人自杀/自残有关吧，比如被保人自杀未成功，最终导致植物人状态或瘫痪，达到重疾标准。

既往精神疾病已经痊愈了，可不可以买？人工核保能不能通过？

健康告知对精神疾病的询问通常都是“目前患有或曾经患有”，所以既往精神疾病已经痊愈，按健康告知也是不符合的，不能直接买；

申请人工核保，按我既往核保经验来说，也很难通过。

两方面原因：

1）精神疾病很难证明已经痊愈，核保也难评估被保人目前投保时的精神状态；

2）精神疾病即使已经痊愈，将来也容易复发。

不过，我说的人工核保，通常是对精神分裂症、抑郁症这样典型的精神疾病的核保，像强迫症的核保要宽松很多。

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有精神疾病能买哪些保险产品呢？

是要分产品来看：

1）百万医疗险：

几乎所有的百万医疗险健康告知中都询问到了精神疾病，但有一款比较友好——平安e生保Plus、平安e生保（保证续保版）；

平安e生保的智能核保对抑郁症、焦虑症、神经衰弱、强迫症等几个精神疾病能除外责任承保。

可能有伙伴觉得除外承保难接受，实际上这个除外无任何影响，因为平安e生本身对精神疾病的治疗都是