保险起源和中国保险史 信托属于保险吗还是保险行业呢知乎文章

不知从啥时候开始，经常听到的就保险都是骗人的，买保险已经约等于上当受骗了。

可事实真的如此吗？我们真的了解保险吗？

最早的保险形式起源于公元前2000年的古巴比伦国，其国王曾下令僧侣、法官及村长等官员，对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。

而最早的正式保单来自于1347年10月23日，在这天，意大利商船"圣·科勒拉"号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段航程虽然距离不远但极度危险，极有可能遇到地中海的飓风和海上的暗礁。船长不想冒这么大的风险，但又不愿意失去这一笔大买卖，他为此非常为难。这时，在朋友的建议下，他找到了意大利商人乔治▪勒克维伦，说明情况后，双方约定，船长先存一些钱在乔治那里，如果6个月内船顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归乔治所有，否则乔治将承担船上货物的损失。这张纸质协议在今天看来就是一份真正的保险，这也成为了现代商业保险的起源。

随着大航海时代的来临，英国到处抢地盘，成了日不落帝国，海上贸易非常发达，可是相伴随的海上运输风险，还需要一个专门的组织来统筹协调，从16世纪下半叶开始 ，英国出现了最早的保险商会,皇家交易所，到了1720年，被正式批准成为保险公司，也是目前世界纪录可查的第一家保险公司。

在这里我和大家总结一下：古代保险与现代保险的不同之处，古代保险是把一个人风险分摊给大家，现代保险是把个人的风险转移给别人。

这个要从鸦片战争说起，当时英国为了给鸦片贩子提供保障，于1805年在广州成立了第一家保险公司，名字叫谏当保安行。有了第一个吃螃蟹的西洋人，后面又来了伦敦保险公司，于仁洋历保安行等，但这些保险公司可不是来中国发福利的，而是合伙来中国捞钱的。

说个经典的故事：广州有家戏院，叫广舞台戏院，在当地那是老有名了，地位相当于北京的鸟巢。这个剧院要买火险，当时多家保险公司来争抢，被一家英国公司中标了，戏院老板买了三万保额的火险。结果，这个老板是个大话精，他说：“就广舞台怕仨字就值得投三万!”

后来真着火了，除了广舞台招牌，别的都烧光了，于是老板去理赔，保险公司开始耍赖皮了，“你是给广舞台招牌上的保险，招牌又没烧坏，不能赔。。。”，大家看到没，理赔纠纷这事从200年前就开始了。

这事之后，国人奋发图强，决定筹备中国人自己的保险公司：上海华商义和保险行，但因为没有经验，被国外保险公司联合挤兑，不久被整倒闭了。这时清朝名臣李鸿章不干了，由老李带头，创办了保险招商局，这家官方背景的保险公司成了中国保险公司的领头羊，从此中国和外国开始分庭抗礼。

1949年建国后，保险业开始整合，外资保险被整理出中国，只留下一家中国人民保险，但到了1958年，由于特殊历史原因，保险业停业，这一停就是20多年。

改革开放后，重新振兴保险行业被提上了日程，但国内却仅存了一家中国人保这家保险公司。但人保因为无法经营好新疆的业务，第二保险公司诞生了，叫新疆农牧保，这个名字土味比较重，在2017年，换了个名字，叫中华联合保险集团。紧接着平安保险和太平洋保险也相继开业，保险行业产生了四家保险公司。

在1991年以前的中国保险，发展很慢，却没想到在1992年迎来了一条大鲶鱼，那就是外资友邦保险，他还带来了新玩法，那就是代理人制度。

在此之前，中国保险业务可都是通过银行网点代销的，结果友邦一来就专门请人来卖保险，这还得了，一看友邦这出单速度，都眼红了，纷纷效仿，截止目前，国内的保险公司大部分还是采用这种运作方式。

保险行业在1992年以后快速发展，但同时也带来了很多问题。早期保险公司招人是不容易的，像友邦这样的外资公司请得起大学生来卖保险，国内的保险公司可是没这实力。这个时期，刚好遇上了国企改革，大批下岗工人急需重新就业，这波下岗工作为保险行业注入了人力，也带来了不少问题，由于学历不高，急于做单，很多保单都是通过人情单的方式销售出去，卖的人讲不清，买的人也不知道买了什么。到最后理赔的时候才发现，事故与保险合同不符，在当时的国人眼里，我都买了保险了，怎么还不赔呢，这不是骗人么，于是开始口诛笔伐。这就是至今保险业口碑不好的来源。

随着行业口碑的变差，整顿也开始了，先是1995年颁布了《保险法》，98年成立保监会，国内的保险行业开始规范起来，99年国内第一家保险经纪公司成立。中国的保险业态开始慢慢追赶上了国外。

进入21世纪互联网快速发展，互联网保险诞生了，2013年诞生了第一家互联网保险公司：众安保险，可能很多人没有听过，不过说到背后的股东可不简单，这可是由三位马爸爸筹建，阿里巴巴的马云，腾讯的马化腾和平安保险的马明哲。 这家公司目前估值有好几百个亿，所以没听过的未必是小公司哦，只是人家不做广告而已。

截止目前，中国的保险规模已超过日本，仅次于美国，成为全球第二，但国人的保险密度和深度都与世界平均水平有很大差距，不远的将来，我们必定会成为全球第一。

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