银行保险金融机构恢复与处置计划应对解析 银行基金保险销售措施和方案怎么写

三、恢复与处置计划编制工作的困难与挑战

尽管恢复与处置计划的编制大有裨益，但对国内大多数金融机构而言，它仍然是一个较为陌生乃至完全未知的领域，在具体的操作和实践方面仍面临着许多的困难和挑战。

相关法律法规解读和实施存在难度

大中型金融机构往往业务较为复杂，在制定恢复与处置计划过程中，除上述提到的大中型金融机构相关监管要求外，还可能涉及到金融市场、资金交易、再融资等多个业务细分领域。对于金融业务领域相关法律法规的准确理解，工作量庞大，存在不小的挑战。

数据信息收集与处理难度大

恢复与处置计划的制定涉及到大量金融机构数据和信息的收集、梳理与整合，例如内外部重要性、业务关联性、共享服务的依赖程度等，不同于金融机构所熟悉的常规业务经营与监管报送数据，需要特定的数据模板与收集、加工处理方法，才能更好地服务于进一步的数据分析。金融机构的业务规模越大，资产结构越复杂，对于这些数据的收集与整合、信息处理工作愈加繁杂艰难。

涉及部门繁多，沟通成本高

恢复和处置计划编制不仅局限于风险与资本管理，而是一项涉及到公司整体部署的工作，需要股东、董事会及前、中、后台多个部门乃至下属分支机构和子公司的积极配合和切实参与。在编制推进过程中，不仅需要向各个部门和机构发送收集各类数据信息的模板、问卷，还需要就触发机制、压力测试、恢复措施、处置方案的可行性的分析及具体实施方案等专业问题，与相关负责团队进行多轮访谈与反复沟通。

需要建立常态化的工作机制

根据《办法》，银行保险机构上一年度恢复计划已经获得银保监会及其派出机构认可的，应于每年8月底前完成年度更新，处置计划则应每两年更新一次，并根据监管职责分工报送银保监会及其派出机构。因此，恢复和处置计划势必是一项持续性、长期性的工作，无法做到一劳永逸。金融机构应思考如何采取必要的措施，建立起机制化、常态化的流程与保障，使恢复和处置计划真正成为日常风险管理实践中的一环，同时也能降低每年更新的工作负担。