中国人寿平安鑫祥两全保险（分红型），我想问一下20年后能拿回本金吗？ 信托本金能拿回来吗安全吗

具体的要看买的保至多少岁，满期之后按照保险合同退回已交保费。

平安人寿除了咱们很熟悉的平安福以外，还有三款产品也是老字号了，这几年也一直在升级。它们就是人称“平安三鑫”的鑫利、鑫祥、鑫盛。

三款产品都是分红险做主险，重疾险则作为附加险的形式存在，目前主险已经升级到2017版，附加重疾险则已经升级到2018版。虽然不像网红平安福升级的这么平凡，但这三款产品还是有不少小伙伴在咨询，今天就来给大家逐一测评一下。

一、平安鑫祥

2.1保险责任

与鑫利可以年年领取不同，鑫祥是一款偏向养老的理财型保险，只有满期或身故才能获得给付。不过好在保险期间都不长，短的可以20年，长的可以等到65岁退休，不用再等到80岁才能领取了。

如果被保险人满期扔生存，可以领取2倍基本保额。如果不幸身故了，18岁前退已交保费，18岁后可以赔付3倍基本保额，比满期金还高，可以说很人性化了。

另外同样也可以附加重疾险，也是80种疾病，保额也提高到了3倍基本保额，当然，附加重疾险的保额也是可以自由设置，只要不超过主险就行。

2.2产品缺点

直接说结论：鑫祥和鑫利的缺点几乎一模一样，就是理财收益低，重疾价格贵。

◆◆收益依然很低

还是那句话，是骡子是马拿IRR公式溜溜就知道了。我们还是以0岁男孩，10年交，保额10万来进行测算，选择65岁退休领取满期金。年交保费为6650元。同样的，只看确定领取的收益，不考虑分红。

不愧是同一家公司出品的产品，果然换汤不换药，算下来实际收益和鑫利其实差不多，都连2%都不到。这么低的收益，你还能提得起一点点兴趣吗？

◆◆附加重疾还是很贵

鑫祥附加重疾比鑫利多赔一倍，会不会更有竞争力呢？

0岁男孩30万保额（购买10万），保30年，20年交，每年要300元。前面提到过的复星联合妈咪保贝，多出2次中症2次轻症，只要258元一年。

并且鑫祥重疾和主险是共用保额的，如果主附险保额相同，发生重疾理赔后，主险也同时终止，以后2倍满期金、3倍身故金啥的可是一分也别想拿回来了！

而如果单独购买主险+妈咪保贝，重疾理赔则不影响主险责任。

综合评价

三款产品看下来，真的是一个能打的都没有，论收益最低保底低到不如放余额宝，论保障责任单一但价格却贵到没朋友，看似既能理财又能保障，实际上却是保费收了不少，但两头都没顾好。也难怪平安自己都不主推这几款产品，升级也没有平安福那么勤快。

如果你想要收益和保障兼得，建议还是通过多款单独的产品组合搭配来实现，因为根据经验来说，一般功能兼顾比较多的产品，往往都是这也不行那也不行。

另外购买理财险之前，先看看自己和家庭的健康保障是否已经完备，因为对于绝大部分家庭而言，想买够健康保障都困难，更别提还有多的钱来做理财了。