请问银行推荐的这种保险如何？ 银行推荐的保险理财

近年来，终身寿险可谓是火的一塌糊涂，不止是各大保险强推，银行也是不遗余力的推荐。

那么，为什么银行会推荐终身寿险？银行推荐的终身寿险值得买吗？奶爸和大家一起来聊聊~

一、为何银行会推荐终身寿险？二、银行推荐的终身寿险值得买吗？三、奶爸总结一、为何银行会推荐终身寿险？

近年，不少朋友去银行存款的朋友，可能会发现：银行理财经理“不卖理财产品”反倒“力荐终身寿险”。

出现这种情况，主要是因为近几年发生了这三件大事：

1.银行理财产品不再保本保息

疫情以来，股市的动荡使得诸多的理财产品处于亏损状态。

有些产品亏损达到40%，如此情况下，理财经理也不愿去销售这样的产品了。

银行的理财产品全面打破刚需，不再保本保息了。

2.国债历经多轮调整网络

从图中我们可以看到，尤其在近几年，国债十年期的收益率一路下降。

3.低利率时代已来临

不可否认，低利率已经成为一个不可逆的趋势。

对利率有了解的朋友应该知道，诸多地区如日本、欧洲等发达地区的国家利率长期下行。

有些国家甚至还进入了负利率时代，全球利率下行是大势所趋。

在这种情况下，银行需要留住储户，需要为客户找收益稳健的产品，终身寿险就是其中之一。

不少朋友，也是通过银行才开始认识终身寿险。

这时候问题来了，银行推荐的终身寿险值得买吗?

这便是咱们接下来要聊的主题了。

二、银行推荐的终身寿险值得买吗？

银行推荐的终身寿险和其他产品有何不同？

奶爸从工商银行和建设银行在售的产品：

建设银行：龙耀一世B款、龙耀一世C款和泰康岁添福；

工商银行：鑫禧如意、鑫如意玖号和华夏南山松（鑫享版）。

和热卖的2款产品：国联益利多和瑞祥人生，8款产品。

我们从产品保障、收益率IRR、回本时间、等进行对比。

1.产品信息奶爸保

图中可以看出，8款产品大多支持70岁以内人群投保，其中，华夏南山松（鑫享版）最高投保年龄可达75岁。

8款产品的缴费年限都比较灵活，大家可根据自身需求自行选择。

保障方面，鑫禧如意、鑫如意玖号都设置了第二投保人，第二投保人的作用在于，避免因第一投保人不幸身故，对保单的有价资产引发资产纠纷。

岁添福提供年金转换权，即后期可根据自身需求，将产品转变成年金。

益利多提供隔代投保，可祖辈给孙辈投保，有效隔离资产，进行财富传承。

瑞祥人生提供线上健康增值服务，对小病小痛非常实用。

此外8款产品都支持减保取现，产品的灵活性较高。

奶爸保

减保没有时间、保额、次数等要求，减保后最低保费≥2000元。

其中益利多还提供加保功能，非常实用。

8款产品中，论灵活度，益利多略胜一筹。

2.收益情况

收益想必是大家最关心的问题之一，

以30岁男性，年交10万，累计保费100万为例，看看各产品的收益情况。

奶爸保

收益最高的是益利多和瑞祥人生，其次是工行的鑫禧如意和鑫如意玖号。

益利多和瑞祥人生在后期的irr都非常接近3.5%。

3.回本速度

回本：现金价值增长速度比较快，现金价值就已经超过已交保费。

依旧以30岁男性年交10万为例子：

奶爸保

短期缴费，如一次性交/3/5年交，保单第4-5年，鑫如意玖号、鑫禧如意、南山松（鑫享版）和龙耀一世B/C款，回本较快。

分10年交，回本速度较快的是益利多、南山松（鑫享版）和龙耀一世B款。

15/20年交，南山松（鑫享版）和龙耀一世B款，回本速度快一点。

整体而言，短期交回本速度较快的是银行推荐的增额终身寿险。

但从长期收益来看，银行推荐的增额终身寿险可能略低。

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