分红人寿保险（whole life) 与万能寿险( Universal life) 的区别在哪里？ 股票与保险的区别在哪里呢

如果您一直在考虑购买终身人寿保险，您很可能已经问过了相同的问题。我们希望下面的信息可以给您带来基本的答案，来帮助您更好地理解分红寿险和万能寿险的区别。

分红寿险VS万能寿险：做一个永久选择

分红寿险和万能寿险都被认为是永久政策。那意味着他们旨在覆盖您的整个生命历程，只要按需缴纳保费，不会过期。他们都可能会随着时间的推移可以积累起相当的现金值，并且这笔钱可以免税（某些条件下例外）。由于这个原因，它的保费可能会比定期保险高。

什么是分红寿险？

分红寿险实行固定保费，也就是您需要为您保险计划每年支付相同的保费。就像万能寿险一样，分红寿险可以随着时间积累起现金值，并且您可以将它借出来使用。

分红寿险可以被认为提供人寿保险的积累储蓄功能，如果您想要一个有这样特点的保险政策，那么它会是一个好的选择：

保费水平终身保持不变

当你仍然活着的时候也可以使用提取现金值

只要你按时交纳保费就会为你的寿命提供保护

保费水平终身保持不变

当你仍然活着的时候也可以使用提取现金值

只要你按时交纳保费就会为你的寿命提供保护

什么是万能寿险？

万能寿险提供灵活的保费，你每年可以通过获取现金值来调整你支付多少保费（即使如此，您也需要支付最少的保费，否则的话，你的保单将会失效）。根据你的保险的现金值，它可以被用来抵扣保费或者留下来继续随着时间而积累。

万能寿险的增长是基于你的保险条款而定。

如果你有以下的要求，万能寿险是个好的选择：

灵活的保费和投保范围

可以在活着的时候提取现金值

永久寿险保护并获取现金值

灵活的保费和投保范围

可以在活着的时候提取现金值

永久寿险保护并获取现金值

两者的区别

万能寿险的好处

万能寿险可以提供各种不同的支付选项，包括灵活地改变死亡收益（death benefits）和现金值积累。详情如下：

由于有现金值这一组成部分，并足以覆盖这个月的内部费用（ 包括：Unit charge, Permenant load, cost of insurance) ，就可以通过现金值抵免保费。

一些保险条款允许您根据您的特殊情况增加或减少您去世的索赔收益。很多情况下，你可以提出积累起来的现金值。

随着时间的推移你获取的利息可以免税。

由于有现金值这一组成部分，并足以覆盖这个月的内部费用（ 包括：Unit charge, Permenant load, cost of insurance) ，就可以通过现金值抵免保费。

一些保险条款允许您根据您的特殊情况增加或减少您去世的索赔收益。很多情况下，你可以提出积累起来的现金值。

随着时间的推移你获取的利息可以免税。

分红寿险的好处

分红寿险提供的是不会增长的固定水平的保费，现金值积累起来的可能性和固定的死亡收益。此外还有：

所有的现金值都是免税的

终身寿险提供你提款贷款的权利

提供每月固定的保费

所有的现金值都是免税的

终身寿险提供你提款贷款的权利

提供每月固定的保费

理解关键的不同

灵活性是万能寿险相对于分红寿险最大的区别。并且在相同的保险范围下，万能寿险的保费往往低于分红寿险。

另一个关键的不同是利息收益如何获得。万能寿险的利息收益透明化，每年甚至每个月的利息收益都会公布。而分红寿险反之，它会公布总共的分红部分，但每年甚至每月的利息收益不透明。

最后，在利率增长的时期，相较于分红寿险，万能寿险的持有者可以看到他们的现金值增长更加快速。

总结，分红寿险和万能寿险各有特色和利弊，如果一些人更倾向于固定的死亡收益、保费水平和增长潜力的人寿保险，那么可以考虑选择分红寿险。但是，对于那些倾向于更灵活，透明化收益方式和更好收益的险种，那么万能寿险会是比较好的选择。

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