孩子教育保险？ 孩子买教育基金哪个保险好一点呢知乎

无论是在公众号、论坛、网络平台还是微信上，墨菲先生遇到小伙伴们最多的提问是“求产品推荐、哪个产品最合适、买什么保险好......”

这类问题总是让我很受伤、很纳闷。

问题很简单，回答很复杂。看似很简单的问题却问出了一个世界。

遥想当年高中时，因为地理成绩优秀，部分同学经常问我“怎么学好地理？”

我的回答是“这个问题的范围太大了，问题的意义在于具体，越具体的问题才能达到越有效的解答。如果你问我地图怎么记忆更好？气候特点怎么区分等等，我都能给到你明确且清楚的回答，但是如果你问我怎么学好地理，我真的不知道怎么回答你。”

同理，很多小伙伴问问题的时候总是希望一步到位、一蹴而就，一个问题了解全世界。

问题是“臣妾做不到呀！”

换位思考一下，假如今天墨菲先生问你：“求怎么发达？求怎么理财？求怎么与夫人相处？”

你会作何感受？你会如何回答？

因此为了以后能够更加系统解决各位小伙伴的此类问题，今天墨菲先生跟大家谈谈关于投保的【道】、【理】、【据】

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一、投保之“道”

1、产品推荐是伪命题

不少小伙伴总希望墨菲先生能推荐一款“最好”的产品。

毕竟懒惰是人的天性，每个人都希望用最简单、直接、粗暴的方式来解决投保规划问题；又希望达到省时、省力又省心的效果。

俗话说“欲速则不达”，如果一些保险从业者一开始就给客户推荐他们认为所谓“最好”的产品，请问你会认同吗？就算你认同，你真的会投保吗？

99%的人——并~不~会~

为什么？——因为没有“道理”

首先，“好产品”一定是有标准的，但每个人的情况都不同，而一千个人心中有一千个哈姆雷特，请问如何评判一份产品是否足够好？评判标准在哪？如果连评判的标准都不清楚，那所谓的“好产品”又该如何打分？

其次，墨菲先生一直跟大家强调，没有100分的保险产品；更没有放之四海皆好的产品。

如果有，那只存在于乌托邦之夜。

2、扪心自问：投保的理由

话说回来，如果有人能推荐给你一份很好的产品，真的好棒棒、棒到天上有地下无，假设你投保了，你感觉好吗？

——不好

【谈个经历】

不少小伙伴投保一年后，都会忘记自己当初投保的产品具体保障内容，甚至连保额是什么都还不清楚，只记得当初是因为自己的亲戚或朋友说这份产品很好才投保的。

然而，当后来初海誓山盟、爱与责任、满嘴跑火车的亲戚或朋友从保险公司离职了，才发现自己年缴保费不少，但都不清楚具体解决什么问题、买了什么功能。

为什么会出现这种状况？

——因为不少小伙伴投保前没具体思考过自己希望通过保险解决什么担忧。

保险是一个理财工具，

投保正确的逻辑是：科学使用工具来解决我们的担忧、覆盖我们的风险；而不是因为担忧而随便买工具。

应该是先看病，后打针；而不是先打针，后看病。

本末倒置，害人不浅。

因此，投保前应该问自己三个问题：

（1）为什么要买保险？

（2）要买什么险种？

（3）各个险种要买多少保额？

这样才不会人云亦云，盲目从众，从而自己确定投保的基本方向。

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二、投保之“理”

1、需求分析定保额

在确定投保的方向后，我们需要解决“买多少保险”的问题。

简单来讲：我们需要知道自己家庭有多少风险缺口，知道自己需要多少保额；然后才能用不影响生活品质的保费获得能够覆盖家庭风险缺口的保障。

为何要先确定家庭需要多少保额？

因为知道自己需要多少保额后，才有挑选产品的标准；如果没标准，产品好坏关我鸟事？

而且知道自己需要多少保额后，万一经济能力暂时不足，可以先投保消费型的高保额险种，待以后经济条件好转后，再投保终身型产品。

毕竟保险是工具，不是龙珠，集齐七个也不能召唤神龙的。

所以要根据自己的实际经济情况来投保，不可也不能【过度投保】。

2、需求分析的依据

既然需求分析很重要，那么我们如何进行需求分析？

——需求分析主要收集两方面的信息

（1）体况信息

大部分人都已经知道，“如实告知”是投保的第一原则，如果投保人因重大过失未履行如实告知义务的，保险人有权拒赔并不返还保费。

因此投保前首要收集基本的健康信息，一般收集的健康信息包括：目前已知体况、过往体检报告、过往住院记录、过往病史、身高体重▼。

在确定【健康信息】后，才能初步筛选保险公司与产品的范围，也就是“什么能投，什么不能投。”

（2）个人及家庭基础信息

在收集完体况信息后，要收集个人或家庭基础信息，具体要看是个人投保规划还是家庭投保规划。我以家庭投保规划为例：

基础信息收集一般包括：家庭收入、家庭负债、家庭支出、预期孩子抚养费、预期老人赡养费、医疗质量要求、常居住地、保费预算范围、已有保障▼

确定【家庭基础信息】后，方可更有效确定家庭成员各个险种的保额缺口，从而在挑选产品时好歹有个明确的顺序。

因此，通过收集健康信息与家庭基础信息可进行比较合理的需求分析，然后根据需求分析的结果确定风险缺口，从而定出评判产品好坏的基本【标准】。

标准怎么来，就是打横来。

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三、投保之“据”

在梳理了【投保之道】、【投保之理】后，重中之重来了，各位同学准备好笔墨纸砚划重点啦。这里要告诉大家评判一份产品好坏的因素。

1、产品分析

一般根据需求分析得出风险缺口后，就要开始着手挑选产品，在保证【保额】能覆盖基本风险的情况下，可以通过不同公司的不同产品形成若干个投保方案，然后根据实际情况再选择一个更适合的进行最终投保。

评判产品好坏的因素包括：健康告知内容、保险责任、