个人外币现钞存款那些事，你是不是都知道？

原标题：个人外币现钞存款那些事，你是不是都知道？

想必关注个人外汇科普知识的忠实客户都知道个人外币现钞并不是想存多少存多少,想取多少取多少。根据外汇政策要求，个人外币现钞实行当日累计便利化额度管理：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值1万美元以下（含）的（根据《经常项目外汇业务指引（2023年版）》存入外币现钞每日便利化额度已由5000调整至10000美元），可以在银行直接办理；个人购汇或从外汇储蓄账户中提取外币现钞，当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行凭有效身份证件直接办理。

那超过当日累计额度的客户应该如何办理存钞或取现呢？

让我们来看一个咨询案例：

客户王女士来电询问其在他行存有多笔外币小额定期现钞存款，希望通过按照在他行定期到期的顺序依次取出后存入我行购买百盈存款，其中7笔存款业务金额在10000美元以下，3笔存款业务在10000美元以上，合计金额5.8万美元。

案 例 解 读

1、根据外汇管理的规定，拥有合法、有效身份证件，与银行建立有效客户关系的个人客户可以办理个人外币现钞存款业务。案例中客户王女士提供了居民身份证，可以为其办理个人外币现钞存入业务。

2、根据展业原则，对王女士进行了客户背景信息调查，调查结果显示：王女士未被外汇局列为“关注名单”、“预关注”和“待说明个人状态”的个人，也未被其他监管部门、银行等机构列为黑名单的或被法院列为失信人员，按照风险程度将该客户划分为“可信客户”亦可以办理。

3、根据外汇政策要求，对本笔业务项下单据进行了审核，具体包括：

（1）外币现钞存入当日累计等值10000美元以下（含）的，审核王女士本人有效证件办理。

（2）外币现钞存入当日累计等值10000美元以上的，审核王女士本人的有效证件，本人原存款银行 外币现钞提取单据。

但可能存在以下风险：王女士办理多笔以上个人外币现钞存款业务时银行会认为客户王女士存在分拆、高频次嫌疑，要求客户提供外币现钞来源，并说明用途。

咨 询 建 议

使用境内外币转账交易。

目前境内自有外汇同户名同性质账户转账无需提供相应材料，也能避免出现分拆等嫌疑，同时按照外汇审慎要求，大额取现也有一定要求，未必可以全额存入账户。

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